Wanneer u op verantwoorde wijze uw schulden aanpakt, kan het onduidelijk zijn welke uitbetalingsstrategie het beste is, vooral als u meerdere rekeningen heeft met verschillende bedragen en rentetarieven.

Over het algemeen zal het prioriteren van de schuld met de hoogste rente u meer geld besparen en u in staat stellen geld sneller om te leiden naar andere financiële doelen. Maar in sommige gevallen kan het zinvol zijn om eerst de schuld met het hoogste saldo af te lossen. Dat is met name het geval als u van plan bent binnenkort een lening aan te vragen, zoals een hypotheek, en u baat zou hebben bij het verlagen van uw kredietgebruik door creditcardsaldi te betalen.

Overweeg eerst creditcards met de hoogste rente te betalen

U bespaart doorgaans het meeste geld als u zo snel mogelijk van de hoge renteschuld afkomt. Hoe langer de rente op een saldo, hoe meer u betaalt. Samengestelde rente maakt dit een nog grotere uitdaging, omdat het betekent dat u elke maand rentekosten betaalt bovenop uw bestaande opgebouwde rente.

Prioriteit geven aan de aflossing van schulden op basis van de rentevoet wordt de schuldlawinemethode genoemd. Maak om te beginnen een lijst van al uw schulden, inclusief hun huidige saldo, minimale maandelijkse betalingen en rentetarieven, en sorteer ze in volgorde van rentepercentage.

Betaal de minimale betaling voor elke schuld, zodat u nooit achterloopt, maar zet zoveel mogelijk geld in voor de schuld met de hoogste rente. Zodra je het hebt afbetaald, hoef je die minimale maandelijkse betaling niet meer te doen, dus je past dat bedrag toe op de volgende schuld op de lijst.

Hier is een voorbeeld. Stel dat u vier schulden heeft:

• Een studielening van $ 4.000 tegen 7%
• Een creditcardsaldo van $ 3.000 tegen 20%
• Een tweede creditcardsaldo van $ 6.000 tegen 18%
• Een persoonlijke lening van $ 5.000 tegen 12%

Met behulp van de schuldenlawine-methode val je eerst de creditcard aan met de 20% rente, ook al heeft deze het kleinste saldo. Als uw minimale betaling op die kaart $ 120 per maand was, zou u er extra voor betalen totdat deze op is.

U zou dan die $ 120 toepassen op het creditcardsaldo met de rentevoet van 18%. Zodra die schuld is afbetaald, geeft u prioriteit aan de persoonlijke lening en past u daarop de minimale betaling van $ 240 van uw tweede creditcard toe. In de tussentijd zou uw studielening van 7% rente blijven opbouwen totdat deze is afbetaald, maar niet zoveel als uw schulden met een hogere rente.

Hoe het afbetalen van de schuld met het hoogste saldo werkt

In sommige situaties kan het echter het meest logisch zijn om de schuld met het hoogste saldo af te lossen.

Misschien concentreert u zich bijvoorbeeld op het afbetalen van schulden omdat u hoopt in de nabije toekomst in aanmerking te komen voor een hypotheek of andere lening. Het snel verlagen van uw tegoeden en het beperken van uw kredietgebruik kan uw topprioriteit worden, in plaats van geld te besparen op rente. In dat geval zou u het hoogste saldo aanvallen in plaats van de schuld met de hoogste rente.

Dit is waarom:Kredietgebruik is het bedrag aan schulden dat u draagt ​​in vergelijking met uw kredietlimiet. Het is de op één na belangrijkste factor in uw kredietscore na de betalingsgeschiedenis, wat betekent dat het een aanzienlijke invloed kan hebben op de vraag of u in de toekomst wordt goedgekeurd voor een lening.

Experts raden aan om uw kredietgebruik te allen tijde op 30% of minder te houden, maar hoe lager, hoe beter. Dus als uw kredietlimiet bijvoorbeeld $ 10.000 is op de kaart met een saldo van $ 6.000, zou uw kredietgebruikspercentage 60% zijn. Als u in aanmerking wilt komen voor een hypotheek, kunt u het beste dat saldo zo snel mogelijk afbetalen en uw kredietgebruik onder de 30% brengen.

Tegelijkertijd kan uw kredietlimiet veel hoger zijn op de kaart met het hoogste saldo, wat betekent dat uw kredietgebruiksgraad minimaal kan zijn. Bekijk de limieten van al uw kaarten en concentreer u op het verlagen van het saldo op de kaart die het dichtst bij zijn maximum zit.

Een andere keer dat het afbetalen van een hoog saldo het beste zou kunnen zijn? Als uw schuld met het hoogste saldo gedurende een bepaalde periode een promotierente draagt. Geef prioriteit aan het afbetalen van die schuld voordat de standaardrentevoet van de kaart van kracht wordt.

Een uitbetalingsstrategie kiezen

Het aflossen van schulden gebeurt niet van de ene op de andere dag, wat betekent dat u gemotiveerd moet blijven bij het kiezen van een aanpak.

Als u denkt dat u het leuk zult vinden om een ​​deuk in het grootste saldo te maken, kan dat u enthousiast maken om door te gaan met het uitbetalingsproces, waardoor u meer kans heeft om uw doel van schuldvrijheid te bereiken. Weeg het belang van geld besparen op rente af met de kans dat u enthousiast blijft. De beste strategie is degene die u waarschijnlijk helpt om uw schuldsaldo op nul te krijgen.