Het kan onmogelijk zijn om een deuk in uw creditcardschuld te maken als u nauwelijks financieel uit de voeten kunt. De waarheid is dat als u geen extra geld heeft om elke maand uw creditcardschuld te betalen, u waarschijnlijk ofwel uw uitgaven moet verlagen of uw inkomen moet verhogen om vooruitgang te boeken met uw schuld. Met wat strategieën en gerichte inspanning is het echter mogelijk om wijzigingen aan te brengen die enige flexibiliteit aan uw budget toevoegen, zodat u kunt beginnen met het afbetalen van uw creditcards.
Een belangrijke stap bij het wegwerken van creditcardschulden is om te stoppen met het toevoegen van uw schuldtotaal, of op zijn minst uw afhankelijkheid van krediet te verminderen. Dit betekent dat u uw kaarten voorlopig niet of minder gebruikt, wat een herwaardering van uw budget zou kunnen vereisen. Dat is misschien net wat u nodig heeft om met een frisse blik naar uw financiën te kijken. Hier leest u hoe u uw schuldenvrij doel kunt verwezenlijken.
Een budget kan u een nuttige structuur bieden wanneer u klaar bent om uw bestedingspatroon te veranderen en creditcardschulden te elimineren. Het zal je echter niet veel goeds doen, tenzij je de richtlijnen volgt die je voor jezelf hebt gesteld.
Als u nog geen budget heeft, kan het maken van een budget duidelijkheid verschaffen waar u dat voorheen misschien niet had. Uw eerste stap bij het maken van een begroting is om uw uitgaven van de afgelopen maand (of meerdere maanden) te bekijken om te zien of u patronen kunt ontdekken. Eén blik op uw uitgaven zou u kunnen laten zien dat het tijd is om te bezuinigen op diensten die u niet meer gebruikt, of dat het mogelijk is om boodschappen te doen, zodat u minder uitgeeft aan maaltijden.
Zodra u uw uitgaven begrijpt, is het tijd om een budgetteringsstrategie te kiezen die u aanspreekt. Als u georganiseerd bent en van een goede spreadsheet houdt, kan een op nul gebaseerd budget dat u nauwlettend volgt, u misschien het meest motiveren. Aan de andere kant, als het voor u onhoudbaar lijkt om elke cent die binnenkomt en uitgaat te budgetteren, kunt u in plaats daarvan proberen te budgetteren met meerdere accounts. Dit is een meer hands-off benadering waarbij u uw inkomen opsplitst in verschillende depositorekeningen die hun eigen specifieke doeleinden hebben.
In ieder geval zal het nuttig zijn om een bestedingsplan te volgen dat u helpt te bepalen waar u uw geld aan moet besteden. Experts bevelen vaak de 50/30/20-methode aan, die u aanmoedigt om 50% of minder van het inkomen na belastingen te besteden aan essentiële zaken zoals huisvesting en voedsel, 30% of minder aan items die u wel wilt maar niet nodig hebt, en 20% of meer over spaardoelen zoals pensioen en het aflossen van schulden. Dat is op dit moment misschien niet realistisch, maar dit zijn richtlijnen om naar te streven.
Als je al een barebones-uitgavenplan hebt, of als je liever meer verdient dan minder uitgeeft, zoek dan naar manieren om meer geld te verdienen dat je kunt gebruiken om schulden af te betalen. U kunt bijvoorbeeld items verkopen die u niet meer wilt of nodig hebt, waardoor u snel geld kunt verdienen. Ook het verhuren van een extra kamer, je auto of je parkeerplaats als je die niet gebruikt via platforms als Airbnb, Turo en JustPark, kan lucratief zijn.
Of verdien extra geld vanuit huis door online bijles te geven, freelance te werken of digitale producten door gebruikers te testen op sites zoals UserTesting.com. Je kunt ook een parttime baan aannemen, of in je eigen tempo werken met een bijzaak zoals boodschappen doen op Instacart of eten bezorgen op DoorDash of Postmates. Reken uit hoeveel extra je moet verdienen om je schuld af te betalen; te veel werk doen bovenop je huidige verplichtingen kan leiden tot burn-out. Een andere optie is om loonsverhoging te vragen op het werk, als je eenmaal de markt in je branche hebt onderzocht en bereid bent te laten zien hoe je waarde aan het bedrijf hebt toegevoegd.
Er zijn veel manieren om hulp te krijgen bij het ontwikkelen van een uitbetalingsstrategie voor creditcards. Met de hulp van gerenommeerde financiële experts kunt u wellicht uw beste budgetteringsmethode bepalen, leren hoe u met schuldeisers kunt onderhandelen of economische ontberingsprogramma's aanvragen om een deel van uw rekeningen te verlagen.
Een goede plek om te beginnen is een kredietadviesbureau zonder winstoogmerk. Deze organisaties bieden gratis eerste consultaties aan iedereen die basishulp nodig heeft bij het budgetteren of het verkennen van opties voor schuldvermindering. Ze kunnen u helpen uw situatie holistisch te bekijken naast andere schulden die u mogelijk heeft, zoals studieleningen of een hypotheek. Het adviesbureau kan u ook een schuldbeheerplan bezorgen, een betaalde dienst die tot doel heeft uw creditcardschuld te verminderen. Schuldbeheerplannen zijn echter niet voor iedereen geschikt - daarover later meer. Vind een lokale kredietadviseur via een nationaal netwerk zoals de National Foundation for Credit Counseling.
Als u merkt dat het afbetalen van schulden moeilijk is omdat u moeite heeft om zelfs uw maandelijkse rekeningen zoals huur en nutsvoorzieningen te betalen, is financiële hulp beschikbaar via lokale, provinciale en nationale organisaties. 211 is bijvoorbeeld een landelijke service die wordt ondersteund door United Way en die mensen met financiële problemen verbindt met lokale middelen. Bel 211 vanaf elke telefoon om doorverwezen te worden naar de juiste hulp voor u, of dat nu begeleiding is bij het aanmelden voor federale uitkeringsprogramma's of het vinden van hulp bij het huren. Als u de voordelen krijgt die u verdient, kunt u ademruimte krijgen om schulden te verminderen die u te veel zijn.
Of u nu samenwerkt met een kredietadviseur of alleen, u heeft verschillende mogelijkheden om schulden af te lossen, ook wel schuldverlichting genoemd:
Als uw schuld eenmaal weg is, is het net zo belangrijk om sterke gewoonten aan te houden om te voorkomen dat u opnieuw schulden opbouwt. U hoeft creditcards niet helemaal af te zweren, zolang u zich inzet om op verantwoorde wijze tegoed te gebruiken; in feite is regelmatig aankopen doen met een creditcard en ze meteen afbetalen een van de beproefde methoden om een goede kredietscore op te bouwen.
Zodra u geen creditcardschuld meer heeft, moet u ervoor zorgen dat u zich aan het budget houdt dat u hebt gemaakt. Als u er klaar voor bent en er zeker van bent dat u uw schulden onder controle kunt houden, kunt u weer creditcards gaan gebruiken. Als je een kaart toch gebruikt om iets te financieren, maak dan een plan om het binnen een redelijke termijn af te betalen. Creditcards moeten een hulpmiddel zijn dat u opzettelijk en verstandig gebruikt.
Het is ook van cruciaal belang om uw kredietscore en uw kredietrapport te controleren, dat de informatie bevat die bijdraagt aan uw score. Door uw tegoed regelmatig te controleren, kunt u eventuele dalingen in uw score opmerken, die mogelijk het gevolg kunnen zijn van een gemiste of late betaling van een factuur of een verhoging van uw accountsaldo. Inzicht in de elementen die bijdragen aan een goede kredietwaardigheid, zal het belang versterken van het vasthouden aan die gewoonten.
Zelfs met weinig of geen extra geld over, is het afbetalen van creditcardschuld een waardig doel. Met minder schulden heb je een betere kans om andere mijlpalen te bereiken die belangrijk voor je zijn, zoals het kopen van een huis.
Het wegwerken van schulden vergt hard werken, geduld en zorgvuldige strategieën, vooral als het geld krap is. Kies de methode die het beste bij uw omstandigheden past en blijf positief, wetende dat met tijd en moeite schuldvrijheid zal komen.