Het is altijd beter om uw schuld indien mogelijk volledig af te lossen. Hoewel het vereffenen van een account uw tegoed niet zozeer beschadigt als helemaal niet betaalt, wordt de status 'vereffend' op uw kredietrapport nog steeds als negatief beschouwd.
Het vereffenen van een schuld betekent dat u heeft onderhandeld met de geldschieter en zij hebben ingestemd om minder dan het volledige verschuldigde bedrag als laatste betaling op de rekening te accepteren. De rekening wordt aan de kredietbureaus gerapporteerd als 'vereffend' of 'volledig betaald voor minder dan het volledige saldo'.
Dit is wat u moet weten over de kredietimpact van het vereffenen van schulden.
Over het algemeen is het afbetalen van het totale bedrag aan schuld dat u verschuldigd bent een betere optie voor uw kredietwaardigheid. Een rekening die op uw kredietrapport als "volledig betaald" wordt weergegeven, laat potentiële kredietverstrekkers zien dat u aan uw verplichtingen hebt voldaan zoals overeengekomen en dat u de schuldeiser het volledige verschuldigde bedrag hebt betaald.
Rekeningen blijven tot 10 jaar op uw kredietrapport staan als ze met een goede reputatie zijn afgesloten (dus geen late betalingen). Positieve betalingsgeschiedenis op die accounts - de belangrijkste factor in uw kredietscore - zal uw score gedurende die tijd blijven versterken. De toenemende lengte van uw kredietgeschiedenis kan ook een positieve invloed hebben op uw score.
U kunt minder dan het volledige verschuldigde bedrag betalen als u met een geldschieter onderhandelt om de schuld te vereffenen. Schuldenregelingsbedrijven bieden de mogelijkheid om namens u schulden af te lossen tegen een vergoeding, maar er zijn veel nadelen aan dit proces, waaronder verbrijzeld krediet en hoge kosten. In plaats daarvan is het wellicht betere opties om alleen met kredietverstrekkers te onderhandelen, of een schuldbeheerplan te overwegen dat is georganiseerd door een kredietadviesbureau zonder winstoogmerk.
Het maakt niet uit hoe u schulden vereffent, wanneer u niet het volledige verschuldigde bedrag terugbetaalt, heeft dit een negatief effect op de kredietscores. De status 'vereffend' blijft zeven jaar op uw kredietrapport staan vanaf de oorspronkelijke vervaldatum van de rekening. Als de rekening nooit te laat is betaald, blijft de "vereffende" notatie zeven jaar op uw rapport staan vanaf de datum waarop de schuld werd vereffend.
Het is belangrijk om te weten dat als het account in incasso's was en u het heeft betaald of verrekend, uw kredietscore niet per se meteen zal verbeteren. Het incasso-account blijft zeven jaar op uw kredietrapport staan, en ouder FICO
®
Score
☉
modellen houden rekening met deze notatie in uw score, zelfs als het saldo op de rekening nul is.
Je hebt veel opties om schulden af te betalen die nog niet in collecties zijn. Begin door duidelijk te krijgen hoeveel u verschuldigd bent en hoeveel u aan rente betaalt over elke schuld. Als je het geld hebt om extra op je rekeningen te betalen om hun saldo te verminderen, probeer dan eerst de schulden met de hoogste rentetarieven af te betalen (met behulp van de schuldlawinemethode); je kunt ook de kleinste schulden eerst afbetalen (met behulp van de schuldsneeuwbalmethode) als dat je gemotiveerd houdt om je schulden af te betalen.
Als u uw schulden liever wilt vereenvoudigen en mogelijk hun rentetarieven wilt verlagen, kunt u een lening voor schuldconsolidatie overwegen, waarmee u meerdere rekeningen kunt combineren tot één en één vaste maandelijkse betaling kunt doen om ze af te betalen. Een creditcard voor saldooverdracht kan ook een optie zijn als u in aanmerking komt. Met deze kaarten kunt u creditcardschulden consolideren met een enkele kaart en deze gedurende een bepaalde periode afbetalen tegen 0% rente.
Schulden die al geïncasseerd zijn, vereisen specifieke afbetalingsstrategieën. Neem eerst contact op met de geldschieter en onderzoek uw opties voor het doen van een forfaitaire betaling om de schuld te vereffenen of om een betalingsplan op te stellen om de schuld af te betalen. Als de schuldeiser u heeft aangeklaagd om het verschuldigde bedrag terug te krijgen, is het een verstandige keuze om een advocaat in te schakelen om u te helpen. Een kredietadviseur van een non-profitorganisatie kan u ook advies geven over de beste manier om een incassoschuld af te handelen en over welke uitbetalingsstrategieën het meest zinvol zijn voor uw financiën.
Schuldaflossing kan overweldigend en ingewikkeld lijken, maar er zijn veel bronnen die u kunnen begeleiden. Een goede plek om te beginnen is, nogmaals, een kredietadviesbureau zonder winstoogmerk, waar u een gratis eerste consult kunt krijgen en hulp kunt krijgen bij budgetterings- en schuldverminderingsstrategieën. Als u niet alleen te maken heeft met incassobureaus, maar ook betrokken bent bij een rechtszaak met betrekking tot uw schuld, dan is een advocaat die ervaring heeft met consumentenschuldkwesties de beste persoon om mee samen te werken; u kunt gratis lokale juridische bijstand vinden via de zoekfunctie van de Legal Services Corporation.
Als u zich gebukt gaat onder schulden en u niet in staat bent om voor basisbehoeften te betalen, bel dan 211 om contact op te nemen met diensten in uw regio die hulp kunnen bieden bij huur, hypotheek, nutsvoorzieningen of medische rekeningen. Andere soorten financiële hulp zijn mogelijk beschikbaar van de federale of deelstaatregering, en u kunt de programma's bekijken waarvoor u in aanmerking komt op Benefits.gov.
Vergeet niet in contact te komen met organisaties die werken met specifieke bevolkingsgroepen waarvan u mogelijk deel uitmaakt, zoals Military OneSource, dat militaire families bedient en financiële en juridische middelen biedt.
Hoewel het het beste is om schulden die in collecties zijn af te betalen in plaats van deze te vereffenen, zijn beide opties veel voordeliger dan de schuld volledig te negeren. Je moet jezelf de eer geven dat je het punt hebt bereikt waarop je klaar bent om je schuld onder ogen te zien en ervan af te komen. Hoewel het tijd en moeite kan kosten, is de belofte om schuldenvrij te zijn een zinvol en realistisch doel om na te streven.