Voorafgaande goedkeuring van uw hypotheek aanvragen voordat u een huis gaat kopen, kan tijd besparen en u een voorsprong geven op concurrerende kopers die dit nog niet hebben gedaan. Maar omdat het in wezen hetzelfde is als een leningaanvraag, activeert het voorafgaande goedkeuringsproces een kredietcontrole die uw kredietscore met een paar punten kan verlagen.

Wat is een voorafgaande goedkeuring van een hypotheek?

Vooraf goedkeuring van een hypotheek - niet te verwarren met prekwalificatie van een hypotheek - houdt een gedetailleerd onderzoek in van uw financiën door een leningfunctionaris bij een bank of andere kredietinstelling. Op basis van informatie die u verstrekt over uw inkomen, uitstaande schulden, kredietgeschiedenis en het vermogen om een ​​aanbetaling te doen, bepaalt voorafgaande goedkeuring hoe groot een lening de geldschieter u verwacht te bieden en de rente en vergoedingen die u kunt verwachten te betalen voor die lening.

Voorafgaande goedkeuring garandeert niet dat u een lening krijgt, maar het betekent dat u bent onderworpen aan het grootste deel van het financiële onderzoek dat nodig is voor goedkeuring, en het is zo goed als u kunt krijgen om volledige goedkeuring te krijgen zonder een specifiek onroerend goed aan te wijzen dat u wilt kopen .

Wanneer u vooraf bent goedgekeurd voor een hypotheek, geeft de geldschieter u een brief waarin wordt aangegeven dat hij u een lening wil verstrekken en de voorwaarden van die lening. Een potentiële koper met een voorafgaande goedkeuringsbrief kan een voorsprong hebben op anderen die geen voorafgaande goedkeuring hebben en daarom niet zo goed zijn toegerust om te bewijzen dat ze de aankoop kunnen financieren.

Hoe de voorafgaande goedkeuring van een hypotheek van invloed is op uw kredietwaardigheid

Als onderdeel van het voorafgaande goedkeuringsproces van de hypotheek moet u de kredietverstrekker machtigen om uw kredietrapport van een of meer van de drie nationale kredietbureaus (Experian, TransUnion of Equifax) te beoordelen en hen toe te staan ​​kredietscores te verkrijgen op basis van die rapporten.

Wanneer de geldschieter om die kredietcontroles vraagt, verschijnt er een notatie die bekend staat als een harde aanvraag op uw kredietrapport. Omdat harde onderzoeken verband houden met het verwerven van nieuwe schulden, kunnen ze ervoor zorgen dat uw kredietwaardigheidsscores worden berekend door de FICO ^® Score ^☉ en VantageScore®-scoremodellen om te dippen. Deze scorevermindering is meestal van korte duur en het onderzoek zal uw kredietrapport na twee jaar volledig stopzetten.

Hoe u uw krediet klaar kunt maken voor een hypotheek

Controleer uw kredietprofiel voordat u een hypotheek of voorafgaande goedkeuring van een hypotheek aanvraagt ​​en onderneem, indien nodig, stappen om uw kredietwaardigheid te verbeteren voordat de geldschieter het controleert. Idealiter zou je dit proces minstens een jaar voordat je op huizenjacht gaat beginnen moeten beginnen, maar zelfs een paar maanden gerichte activiteit kan je helpen om je score op te krikken.

U kunt de volgende stappen ondernemen om uw krediet klaar te maken voor het hypotheekproces:

• Controleer uw kredietscore. Wanneer u dit doet, zorg er dan voor dat u de bijbehorende risicofactoren bekijkt, aangezien dit de items in uw kredietrapport zijn die de grootste negatieve invloed hebben op uw score.
• Bekijk uw kredietrapporten en corrigeer eventuele fraude of onnauwkeurigheden die uw kredietscore kunnen schaden. Gratis kredietbewaking van Experian kan u helpen snel kredietonregelmatigheden op te sporen.
• Stop met het aanvragen van nieuw krediet en beperk creditcardaankopen om te voorkomen dat uw gebruiksratio toeneemt.
• Verminder hoeveel u verschuldigd bent en probeer schulden af ​​te betalen, vooral hoge creditcardsaldi.
• Focus op het op tijd betalen van al uw rekeningen.

Als u vooruit plant en uw kredietscore van tevoren opknapt, kunt u de kans op voorafgaande goedkeuring van uw hypotheek vergroten, de impact van de bescheiden verlaging van de kredietscore die gepaard gaat met het voorafgaande goedkeuringsproces minimaliseren en beginnen aan uw zoektocht naar een huis dat goed is uitgerust voor succes.