Sparen voor een aanbetaling op een huis kost tijd. En terwijl u uw spaargeld opbouwt, heeft u veel keuzes waar u uw geld veilig kunt bewaren - sommige methoden kunnen u na verloop van tijd zelfs wat geld opleveren. Je wilt misschien graag vooruit, maar het is een goed idee om eerst even de tijd te nemen om een ​​strategie te bedenken.

Hoeveel moet u sparen voor een aanbetaling?

Hoewel u 20% als de standaard aanbetaling zou kunnen beschouwen, meldt de National Association of Realtors dat starters die voor het eerst een hypotheek krijgen, doorgaans 93% van hun huisaankoop financieren, wat ruwweg een aanbetaling van 7% betekent. Een aanbetaling van 20% kan voordelen bieden, waaronder de mogelijkheid om af te zien van een hypotheekverzekering, maar het is geen vereiste. Conventionele hypotheken kunnen worden afgesloten met een korting van slechts 3%. Sommige door de overheid gesteunde leningen, zoals leningen die worden aangeboden via de Federal Housing Administration en het Department of Veterans Affairs, bieden financiering met een lage of geen aanbetaling.

U hoeft niet te wachten tot u klaar bent om een ​​huis te kopen om te ontdekken hoeveel huis u zich kunt veroorloven. Als u begrijpt hoe uw inkomen, krediet, maandelijkse uitgaven en aanbetaling samenwerken, kunt u bepalen hoeveel u moet sparen. Twee dynamieken om in gedachten te houden:

1. Een grotere aanbetaling betekent een kleinere hypotheek. Hoe meer u vooraf betaalt, hoe minder u hoeft te financieren. Dat betekent minder inkomen om in aanmerking te komen voor een lening en lagere maandlasten.
2. Een kleinere aanbetaling kan betekenen dat u eerder een huis koopt. Als u een grotere hypotheek en een hogere maandelijkse betaling afhandelt, bespaart u minder tijd. Voor een huis van $ 350.000 is het verschil tussen een aanbetaling van 3% en een aanbetaling van 20% $ 59.500, dus het is duidelijk waarom een ​​kleinere aanbetaling jaren van de tijdlijn van je huisaankoop kan verkorten.

Beste plaatsen om uw aanbetalingsbesparingen op te slaan

Terwijl u uw spaargeld opbouwt, maakt een speciale spaarrekening het gemakkelijker om uw voortgang bij te houden - en voorkomt u dat u het geld gebruikt om uw kosten van levensonderhoud te dekken. Hoewel de rentetarieven vanaf begin 2021 opmerkelijk laag zijn, is een van de veiligste plaatsen om uw geld te parkeren bij een bank of kredietvereniging, waar fondsen tot $ 250.000 per rekening zijn verzekerd door de Federal Deposit Insurance Corporation of National Credit Union Administration en gewonnen worden. fluctueert niet met de markt.

Hier zijn een paar opties om te overwegen:

• Een hoogrentende spaarrekening werkt als een gewone spaarrekening, maar met een hogere rente. Online banken zijn vaak een goede plek om naar deze rekeningen te zoeken. Zorg er naast het zoeken naar tarieven voor dat het account dat u overweegt geen maandelijkse kosten heeft.
• Geldmarktrekeningen laat u ook verdienen terwijl u spaart en kan worden geleverd met een bankpas om te gebruiken voor beperkte transacties. Geldmarktrentetarieven zijn concurrerend, maar houd rekening met minimale saldovereisten.
• Certificaten van deposito's (CD's) of aandeelcertificaten biedt mogelijk iets hogere tarieven, maar timing kan een probleem zijn. Voor cd's moet u uw geld gedurende een bepaalde periode op uw rekening houden, bijvoorbeeld drie maanden of vijf jaar, met boetes voor vervroegde opnames. Als deze beperkingen voor u werken, zijn cd's een prima plek om uw geld op te bergen.

Risico verhandelen voor beloning met investeringen

Zelfs de beste high-yieldrekeningen bieden magere winsten. Dat kan het idee van beleggen aantrekkelijk maken:wat als u echte winst zou kunnen maken en dividenden op uw geld zou kunnen verdienen?

Het probleem met beleggen is risico. Spaarrekeningen verdienen u misschien geen fortuin, maar ze zijn veilig, verzekerd en zonder verrassingen. Met investeringen kunnen de winsten hoger zijn, maar de verliezen kunnen verwoestend zijn. Een hedge tegen dit soort risico's is tijd. Als u bijvoorbeeld verwacht uw aanbetaling over 10 jaar te sparen, kunnen schommelingen op de aandelenmarkt minder zorgwekkend zijn. Als markttrends uit het verleden een indicatie zijn, zal uw geld in die periode waarschijnlijk groeien. Maar als u zich richt op een doel van drie tot vijf jaar voor het kopen van een huis, wees dan voorzichtig.

• Overweeg om te beginnen een klein deel van uw spaargeld te investeren. U zet minder geld op het spel.
• Bekijk beleggingen met een lager risico. Met deze methoden, zoals geldmarktfondsen of Serie I-spaarobligaties, kunt u uw spaargeld met weinig risico laten groeien.
• Leer alles over beleggen. Een financieel adviseur of zelfs een robo-adviseur kan helpen.

Bespaar meer voor uw aanbetaling

Rente en inkomsten zijn geweldig, maar de snelste manier om uw aanbetaling te laten groeien, is door meer geld bij te dragen. Hier zijn een paar ideeën om uw spaargeld te maximaliseren:

• Budget, budget, budget. Vermijd overbesteding en wees systematisch over sparen. Stel uw budget regelmatig bij om extra manieren te vinden om te besparen.
• Gebruik automatisch sparen of een spaar-app. Door uw transacties "naar boven af ​​te ronden" en de verandering om te zetten in spaargeld of het proces op een andere manier te gamificeren, kunt u met de mobiele app van uw bank of een speciale app zoals Qapital of Digit moeiteloos een paar extra dollars wegstoppen.
• Zoek naar manieren om extra inkomsten te genereren en laat uw inkomsten vervolgens doorsluizen naar spaargeld. Dit kan betekenen dat u een andere baan moet zoeken of manieren moet zoeken om een ​​passief inkomen te genereren.
• Gooi uw belastingteruggave in , werkbonussen en andere meevallers. Het klopt allemaal.

Maak uw krediet klaar voor een hypotheek

Een goed krediet hebben is bijna net zo goed als geld op de bank als je een hypotheek aan het kopen bent. De kredietvereisten zijn vaak streng en de beste rentetarieven en functies gaan over het algemeen naar consumenten met de hoogste kredietscores. Als u streeft naar een lagere aanbetaling, is uw goede kredietwaardigheid ook een signaal voor kredietverstrekkers dat u een kredietnemer met een lager risico bent.

Hoe maak je je krediet klaar voor een hypotheek? Begin met het controleren van uw tegoed. Als u uw kredietscores kent en begrijpt wat er in uw kredietrapport staat, kunt u erachter komen voor welke soorten leningen u in aanmerking komt. Het geeft u ook de mogelijkheid om actie te ondernemen om uw krediet indien nodig te verbeteren. Sterker nog, gratis kredietbewaking van Experian helpt u uw kredietscore bij te houden en continu te rapporteren. U kunt ook waarschuwingen instellen die u laten weten wanneer uw kredietscore of rapport is bijgewerkt.

Houd deze goede kredietgewoonten in gedachten om uw tegoed in optimale vorm te houden:

• Betaal al uw rekeningen op tijd.
• Betaal schulden zoveel mogelijk af.
• Vraag geen leningen of krediet aan gedurende ten minste enkele maanden voorafgaand aan uw hypotheekaanvraag.

Geen plek zoals thuis

Hoewel geen enkele spaarrekening of beleggingsoptie het sparen voor een aanbetaling moeiteloos kan maken, kan het ervoor zorgen dat uw geld veilig wordt opgebouwd, u op het goede spoor te houden. Zodra u uw spaardoel heeft bereikt, is de waarde van het bezitten van uw huis niet meer te berekenen.