Als uw hypotheekaanvraag wordt afgewezen, kunnen uw plannen om een huis te kopen in het water vallen. Hopelijk is het maar een kleine tegenvaller en kun je het probleem snel oplossen en het huis afsluiten. Maar als dat niet werkt, moet u misschien op zoek naar een ander type hypotheek, een nieuwe geldschieter zoeken of uw kredietwaardigheid verbeteren voordat u het opnieuw probeert. Hier leest u wat u moet weten over de reden waarom uw hypotheek is geweigerd en welke stappen u vervolgens kunt nemen.
Hypotheken zijn een van de grootste en meest complexe consumentenleningen en er zijn veel redenen waarom een geldschieter uw aanvraag zou kunnen weigeren. Enkele veelvoorkomende redenen zijn:
Door geprekwalificeerd te worden of door een strengere voorafgaande goedkeuring voor een hypotheek te gaan, kunt u erachter komen of u waarschijnlijk in aanmerking komt voor een hypotheek en hoeveel u kunt lenen.
Als uw aanvraag wordt afgewezen, kunnen uw volgende stappen afhangen van de reden voor de weigering. Zoek eerst uit waarom de lening precies is afgewezen en bepaal vervolgens welke actie het beste is voor uw situatie.
De geldschieter zal u een negatieve actiebrief sturen met de redenen waarom de aanvraag is afgewezen, maar deze zijn niet altijd eenvoudig te begrijpen. Neem contact op met uw leningfunctionaris of -makelaar, die de details van uw brief moet kunnen uitleggen.
In sommige gevallen kan de weigering het gevolg zijn van een gemakkelijk op te lossen probleem, zoals een typefout, een ontbrekend formulier of een verzoek om aanvullende informatie. Als u deze snel opruimt, kunt u de deal redden. Als er een groter probleem is, kan uw leningfunctionaris of -makelaar uw opties mogelijk uitleggen.
Als de afwijzing was gebaseerd op uw financiële of kredietgegevens, kunt u vragen naar verschillende soorten hypotheken die mogelijk beter bij uw situatie passen. Uw geldschieter kan zelfs andere programma's voor u voorstellen op basis van uw aanvraag en de reden voor weigering. Als u bijvoorbeeld een conventionele lening hebt aangevraagd en wordt afgewezen, kunt u in plaats daarvan misschien goedkeuring krijgen voor een door de overheid gesteunde FHA-lening.
Leningfunctionarissen kunnen voor een specifieke bank, kredietunie of geldschieter werken. Als uw leningfunctionaris u niet kan helpen, wilt u misschien uitbreiden naar andere kredietverstrekkers die andere soorten hypotheken aanbieden of andere vereisten hebben. Of misschien kan een leningmakelaar namens u rondkijken.
U kunt worden geweigerd als de geldschieter besluit dat uw DTI te hoog is, met andere woorden, uw maandelijkse schuldbetalingen zijn een te hoog percentage van uw inkomen. De maximale limiet kan afhankelijk zijn van de kredietverstrekker, het type lening en andere factoren (zoals uw credit score), maar er kan een maximale back-end DTI van 43% zijn. Een DTI van 36% of lager kan een goed doel zijn als u uw kansen op het krijgen van een hypotheek wilt vergroten.
Het verlagen van uw DTI kan moeilijk zijn omdat het afhangt van uw minimale maandelijkse betalingen. Dus het afbetalen van uw creditcardsaldi heeft mogelijk geen grote invloed op uw DTI, tenzij u een paar grote saldi kunt betalen.
Maar het kan helpen om een lening volledig af te lossen of schulden te consolideren om uw maandelijkse minimumbetalingen te verlagen. Het verhogen van uw inkomen, hetzij door te onderhandelen over een verhoging of door een beterbetaalde baan te vinden, kan uw DTI ook snel verbeteren.
De minimale kredietscorevereisten van kredietverstrekkers kunnen variëren van 500 tot 700, wat een reden is om naar andere kredietverstrekkers te kijken en soorten leningen zijn goede eerste stappen wanneer uw hypotheekaanvraag wordt afgewezen.
Het kan enige tijd duren om uw krediet klaar te maken om een huis te kopen en het kan zijn dat u achterstallige rekeningen moet afbetalen of vereffenen en moet wachten tot de impact van recente negatieve cijfers afneemt. U kunt ook stappen ondernemen om uw kredietwaardigheid te verbeteren, zoals het op tijd betalen van al uw schulden en het afbetalen van creditcardsaldi om het percentage van het beschikbare krediet dat u gebruikt (uw gebruiksratio) te verlagen.
Als u geen kredietrekeningen heeft, kan het nuttig zijn om een beveiligde creditcard of lening voor kredietverstrekkers te openen. Nieuwe kredietrekeningen kunnen het echter moeilijker maken om in aanmerking te komen voor een hypotheek en de betalingen kunnen uw DTI verhogen.
Een geautoriseerde gebruiker worden op de creditcardaccount van iemand anders en profiteren van hun kredietgeschiedenis kan ook helpen bij uw kredietscores. Maar soms nemen hypotheekverstrekkers deze rekeningen niet op bij het bepalen of u in aanmerking komt voor een lening.
U kunt het ook opnieuw proberen met een kleinere lening, door uw aanbetaling te verhogen of door een goedkoper huis te kopen. Beide opties kunnen enige tijd duren, en geen van beide is ideaal als je je hart had gericht op het huis dat je al had gevonden.
Kijk naar een hulpprogramma voor aanbetalingen om te zien of u hulp kunt krijgen. Als een familielid aanbiedt u geld te schenken, overleg dan met uw leningfunctionaris of makelaar over de beste aanpak. Lenders kunnen een grote storting op een van uw rekeningen als een rode vlag zien als ze denken dat u het geld moet terugbetalen.
Uw kredietscores kunnen een directe invloed hebben op of u in aanmerking komt voor een hypotheek en de tarieven die u ontvangt. U kunt uw Experian-kredietrapport en een FICO ® Scoor gratis van Experian. De gratis score kan u helpen in te schatten waar u zich bevindt en uw voortgang te volgen als u werkt aan het verbeteren van uw kredietwaardigheid. De krediethulpmiddelen van Experian geven u ook gepersonaliseerd inzicht in wat uw kredietscore het meest beïnvloedt.