Als u merkt dat u niet in staat bent om uw autolening te betalen, kan het uitstellen van uw betaling voor een of meer maanden u wat tijdelijke ademruimte opleveren, maar daar zijn kosten aan verbonden.

Hoe werkt het uitstellen van een autobetaling?

Bij uitstel van een autolening stemt de geldschieter ermee in om u een maand lang een lagere betaling of helemaal geen betaling te laten betalen - of twee, of drie, maar waarschijnlijk niet veel langer dan dat - in de verwachting dat u weer verder kunt. uw normale betalingsschema na afloop van het uitstel.

Niet alle automatische kredietverstrekkers staan ​​uitstel toe, en degenen die dat wel hebben, hebben verschillende procedures om ze aan te vragen. Soms is er een uitsteloptie ingebouwd in uw leningsovereenkomst (in dat geval ziet u mogelijk een optie "een betaling overslaan" op de webpagina waar u uw betalingen doet of een "betaling overslaan"-strookje in uw couponboekje). Andere kredietverstrekkers eisen dat u een schriftelijk verzoek indient, een zogenaamde hardship letter, waarin u uitlegt waarom u uitstel nodig heeft en wanneer u uw reguliere betalingen hervat.

Samen met de ontberingsbrief kan uw geldschieter om aanvullende financiële details vragen (niet anders dan de informatie die ze waarschijnlijk nodig hadden toen u de lening aanging), en zij kunnen ook uw kredietscore en kredietrapport bekijken. Als uw kredietscore aanzienlijk is gedaald sinds u uw autolening hebt gekregen, of als uw inkomen of vermogen is gedaald, kan de geldschieter weigeren u uitstel te geven. Als de geldschieter instemt met het uitstel, zal hij een uitstel van betaling afgeven die u moet ondertekenen - in wezen een contract dat aangeeft wanneer u uw reguliere betalingen hervat, met vermelding van eventuele vergoedingen of boetes die u in rekening wordt gebracht als onderdeel van de regeling.

Een uitstel kan u in staat stellen om uw betaling helemaal over te slaan, of het kan een verlaagde betaling vereisen die alleen bestaat uit het rentegedeelte van uw volgende geplande betaling. Hoe dan ook, eventuele overgeslagen of verlaagde betalingen worden toegevoegd aan het einde van uw aflossingsperiode en de rente over de lening blijft gedurende die extra maanden oplopen, zodat u aanzienlijk meer moet betalen dan het bedrag van elke uitgestelde betaling. betalen voordat uw lening wordt terugbetaald. Bovendien worden er waarschijnlijk kosten in rekening gebracht voor elke overgeslagen betaling, dus een uitstel is allesbehalve een gratis pas.

Wanneer is het zinvol om een ​​betaling uit te stellen?

Het uitstellen van een of twee autobetalingen is zinvol als u een nooduitgave of tijdelijke inkomensvermindering heeft gehad waarvan u weet dat deze binnen korte tijd zal worden verholpen, bijvoorbeeld als u een pauze hebt tussen het einde van een baan en het begin van een ander. Als u er ernstig aan twijfelt of u uw betalingen na een maand of twee weer op het goede spoor kunt krijgen, kunt u uitstel gebruiken om wat tijd te kopen, maar het is waarschijnlijk verstandig om dat interval te gebruiken om te overwegen een goedkopere rit te vinden.

Als u geen respijtovereenkomst kunt krijgen van uw autolener, of als het duidelijk wordt dat u uw normale betalingsschema niet kunt hervatten nadat uw toegestane uitstelperiode is afgelopen, kunt u overwegen de auto te verkopen. Als u meer voor de auto kunt krijgen dan wat u aan de lening verschuldigd bent, kunt u het overschot van de verkoop wellicht gebruiken voor een goedkoper voertuig (of een dienst voor het delen van ritten).

Doet uitstel van een autolening schade aan uw kredietwaardigheid?

Als u betaling(en) uitstelt met toestemming van de kredietverstrekker, hetzij door gebruik te maken van een optie die in de leningsovereenkomst is ingebouwd, hetzij door een respijtovereenkomst te sluiten, wordt u beschouwd als "betalend zoals overeengekomen" met betrekking tot de lening. Uw kredietrapport zal bijgevolg geen achterstallige betalingen weergeven en het uitstel heeft geen nadelige invloed op uw kredietscores.

Als u zich in een situatie bevindt waarin u problemen heeft met het betalen van uw autobetaling, zorg er dan voor dat u geen andere factuurbetalingen mist, want dat zou zeker een negatieve invloed hebben op uw kredietscores.

Alternatieven voor uitstel van betaling auto

Herfinanciering. Als uw inkomen stabiel is en u vindt de betaling van uw auto gewoon te hoog om elke maand te betalen, dan is een alternatief dat u kunt overwegen het herfinancieren van uw autolening - in wezen een nieuwe lening afsluiten met kleinere maandelijkse betalingen. U kunt dit waarschijnlijk alleen doen als de auto het grootste deel van zijn waarde heeft behouden en uw krediet even sterk is gebleven als toen u uw lening aanging (of sterker werd). Het herfinancieren van uw lening om kleinere maandelijkse betalingen te krijgen, betekent bijna altijd dat de terugbetalingsperiode van de lening wordt verlengd, wat bijdraagt ​​aan het totale aantal betalingen en aan de totale kosten van de lening. Dat kan aanzienlijke extra kosten voor u betekenen, maar als alternatief voor het missen van betalingen of het in gebreke blijven van de lening, kan het de moeite waard zijn.

Iemand anders de lening laten overnemen. Dit is een long shot, omdat de meeste autoleningovereenkomsten het uitdrukkelijk verbieden, maar een select aantal kredietverstrekkers kan met u samenwerken om de overdracht van uw lening aan een andere persoon te regelen. In feite houdt dit in dat de geldschieter een nieuwe lening aan de overnemer verstrekt, dus de persoon die betalingen aanneemt, moet bereid en in staat zijn betalingen over te nemen die minstens zo groot zijn als die u doet en een krediet hebben dat even goed of beter is dan het uwe om in aanmerking te komen voor leningsvoorwaarden die vergelijkbaar zijn met die van u. Als je deze route wilt volgen en je hebt een potentiële overnemer in gedachten, zorg er dan voor dat je hun kredietscore kent (en dat deze vergelijkbaar is met die van jou), en neem dan contact op met de geldschieter voordat er geld wordt verhandeld om er zeker van te zijn dat je verder kunt gaan.

Vrijwillige overgave. Niemand wil dat het zover komt, maar als al het andere faalt, of als de auto minder waard is dan wat u eraan verschuldigd bent, moet u misschien overwegen om hem aan de geldschieter over te dragen in een proces dat bekend staat als vrijwillige overgave. Dit is in wezen het verlies van de auto voordat de geldschieter deze weer in bezit neemt. Omdat een vrijwillige overgave een mislukking is om uw autolening terug te betalen, verschijnt het als een negatieve vermelding op uw kredietrapport en zal dit waarschijnlijk uw kredietscore verlagen. Het wordt beschouwd als minder denigrerend voor uw verdienste dan een inbeslagname, maar het is nog steeds iets dat u moet proberen te vermijden als het enigszins mogelijk is.

Uitstel van een autolening is nooit een ideaal scenario, maar onder omstandigheden waarin u slechts een maand of twee verlichting nodig heeft om uw betalingen weer op de rails te krijgen, kan dit een welkome manoeuvreerruimte bieden.