Denkt u erover om een ​​auto te kopen? Als dat zo is, bent u waarschijnlijk begonnen met het onderzoeken van de rentetarieven op autoleningen van banken en dealers. Maar er is een derde mogelijkheid om uw aankoop te financieren waar u misschien niets van af weet:kredietverenigingen.

Net als banken bieden kredietverenigingen spaar- en betaalrekeningen, leningen en andere financiële diensten aan. In tegenstelling tot banken zijn kredietverenigingen non-profitorganisaties die eigendom zijn van hun leden. In plaats van leden vergoedingen in rekening te brengen voor het gebruik van haar diensten, geeft een kredietvereniging haar leden iets terug door hen een hoger rendement op sparen en beleggen te bieden - en lagere rentetarieven op leningen.

Wat maakt autofinanciering door Credit Union anders?

Als het gaat om de financiering van uw auto, zijn er verschillende voordelen van het gebruik van een kredietvereniging, in tegenstelling tot een dealer of bank.

• Misschien heb je een grotere kans om goedgekeurd te worden voor een lening. Omdat ze kleiner zijn, gericht zijn op hun gemeenschap en eigendom zijn van hun leden, hebben kredietverenigingen de neiging om meer begrip te hebben voor leden die minder dan perfecte kredietscores hebben. Dit kan een kredietvereniging een betere optie maken dan een bank als je een slecht krediet hebt of een dun kredietbestand hebt (weinig of geen kredietrekeningen en een beperkte kredietgeschiedenis).
• Kredietverenigingen bieden over het algemeen lagere rentetarieven dan banken of autodealers. Omdat kredietverenigingen niet op winst gericht zijn zoals banken, hoeven ze niet zoveel geld te verdienen aan uw lening. Volgens de National Credit Union Administration was de gemiddelde rente voor een lening van 48 maanden voor een nieuwe auto van een kredietvereniging 3,75% in maart 2019, vergeleken met 5,03% voor dezelfde lening van een bank.
• Banken en dealers vereisen doorgaans dat u een minimaal autoleningbedrag afsluit. Kredietverenigingen hebben vaak lagere minimale leningvereisten of helemaal geen. Een lening van $ 5.000 om een ​​gebruikte auto te kopen is bijvoorbeeld misschien te klein voor een bank om te financieren, maar niet voor een kredietvereniging.

Er zijn ook een paar nadelen aan het financieren van een auto via een kredietvereniging.

• U moet lid zijn van een kredietvereniging om een ​​lening aan te vragen. Als je al lid bent, is dat niet erg. Als u geen lid bent, is de kans groot dat er een kredietvereniging is waar u lid van kunt worden. U kunt mogelijk lid worden van een kredietvereniging op basis van uw werkgever; uw geografische locatie; of lidmaatschap van een gebedshuis, school of vereniging van huiseigenaren. Er zijn kredietverenigingen voor overheidsmedewerkers, vakbondsleden, leraren, brandweerlieden, leden van het leger of militaire veteranen, postbodes en docenten en medewerkers van hogescholen en universiteiten. Bovendien laten de meeste kredietverenigingen familieleden van leden toe om ook lid te worden. Als je moeder lid is van een kredietvereniging voor schoolleraren, kun je lid worden, zelfs als je geen leraar bent. U kunt de National Credit Union Association (NCUA) Credit Union Locator gebruiken om kredietverenigingen te vinden die mogelijk voor u open staan.
• Kleinere kredietverenigingen bieden meestal niet alle toeters en bellen die grotere banken doen. Een kredietunie biedt bijvoorbeeld mogelijk geen online bankieren of een app voor mobiel bankieren, heeft mogelijk geen geldautomaten en heeft mogelijk slechts enkele filialen. Dit kan lastig zijn als u een kredietvereniging gebruikt voor uw dagelijkse bankzaken, maar als u een kredietvereniging voornamelijk gebruikt om een ​​autolening te krijgen, zou dit geen groot probleem moeten zijn.

Welke kredietscore heb ik nodig om een ​​autolening te krijgen bij een kredietvereniging?

De FICO ^® . gebruiken Score ^☉ kredietscoremodel, een kredietscore van 669 of minder wordt als redelijk of slecht beschouwd en kan het moeilijk maken om een ​​autolening te krijgen van een bank of autodealer. Wanneer u echter een autolening aanvraagt ​​bij een kredietvereniging, hoeft een slechte of redelijke kredietscore niet per se een dealbreaker te zijn.

Als instellingen die eigendom zijn van leden, kunnen kredietverenigingen zich meer richten op het helpen van hun leden dan op het maken van winst. Dat betekent dat ze meestal flexibeler zijn dan banken of autodealers als het gaat om het goedkeuren van leningen. (Zelfs bij een kredietvereniging vertaalt een betere kredietscore zich echter nog steeds in betere leenvoorwaarden.)

Wanneer is het zinvol om een ​​auto te financieren via een kredietvereniging?

Wanneer moet u kiezen voor autofinanciering door een kredietunie in plaats van een lening te krijgen bij een bank of autodealer?

• Als je net krediet begint op te bouwen, redelijk tot slecht krediet hebt of een mager kredietdossier hebt, is de kans groter dat een kredietvereniging je goedkeurt voor een autolening dan een bank of autodealer.
• Als u al lid bent van een kredietvereniging, is het logisch om te kijken hoe hun leningsvoorwaarden zich verhouden tot die van banken of dealers. Vooraf goedgekeurd worden voor een autolening van uw kredietvereniging voordat u de dealer bezoekt, kan u meer onderhandelingsmacht geven.
• Het beheren van een autolening van een kredietvereniging kan minder handig zijn dan het beheren van een lening van een dealer of bank. Als de kredietunie bijvoorbeeld geen opties voor online bankieren heeft, moet u uw leningbetalingen per cheque verzenden. De afweging is een lagere rente op uw lening. Als u uw lening online kunt betalen, een mobiele app kunt gebruiken om uw leningsaldo te controleren of eenvoudig een bankfiliaal kunt bezoeken, is dit erg belangrijk voor u, zoek dan naar een kredietvereniging die deze voorzieningen biedt.

Krijg de beste automatische lening voor uw kredietscore

Bij het nemen van een financiële beslissing, inclusief het afsluiten van een autolening, moet u altijd al uw opties onderzoeken. Als u uw kredietscore van Experian controleert voordat u een lening aanvraagt, kunt u de beste geldschieter voor uw behoeften kiezen, of dat nu een bank, een autodealer of een kredietvereniging is.