Als u een persoonlijke lening aanvraagt ​​en goedgekeurd wordt, bent u niet verplicht om op het aanbod in te gaan. Dit is belangrijk om te weten, omdat niet alle persoonlijke kredietverstrekkers u vooraf laten goedkeuren, dus u moet mogelijk een aanvraag indienen om een ​​idee te krijgen van voor welke voorwaarden u in aanmerking komt.

Voordat u een persoonlijke lening aanvraagt, is het echter belangrijk om te weten hoe het proces werkt, hoe het uw kredietwaardigheid kan beïnvloeden en waar u op moet letten voordat u gaat rondkijken.

Hoe vraag ik een persoonlijke lening aan?

Een persoonlijke lening afsluiten is een relatief eenvoudig proces. U kunt er een aanvragen bij een bank, kredietvereniging of een online geldschieter. Afhankelijk van de instelling waarmee u werkt, kunt u mogelijk vooraf worden goedgekeurd voordat u zich officieel aanmeldt.

Het voorafgaande goedkeuringsproces omvat het delen van een beetje over uzelf en uw gedeeltelijke of volledige sofinummer, en de geldschieter zal een zachte kredietcontrole uitvoeren en een of meer offertes voor tarieven en andere voorwaarden delen. Dit proces heeft geen invloed op uw kredietwaardigheid, dus het is een goed idee om te zoeken naar kredietverstrekkers die het aanbieden.

Nadat je vooraf bent goedgekeurd en je bevalt wat je ziet - of als de geldschieter geen voorafgaande goedkeuring biedt - dien je een officiële aanvraag in. Tijdens dit deel van het proces moet u doorgaans meer informatie delen, waaronder uw:

• BSN-nummer
• Adres
• Bewijs van inkomen en dienstverband
• Door de overheid uitgegeven identiteitsbewijs met foto
• Bankgegevens
• Doel van de lening
• Hoeveel wil je lenen

Nadat u de aanvraag heeft ingediend, zal de geldschieter de informatie die u heeft gedeeld beoordelen en uw kredietrapporten en score controleren. Het kan ook uw schuld / inkomen (DTI) -ratio berekenen - uw maandelijkse schuldbetalingen gedeeld door uw bruto maandinkomen - om te zien of u het zich kunt veroorloven om nu meer schulden aan te gaan.

Als uw aanvraag is goedgekeurd, neemt de geldschieter contact met u op met de voorwaarden en krijgt u doorgaans een bepaalde periode om te bepalen of u deze wilt accepteren.

In plaats van met uw eigen bank of kredietvereniging te gaan, of het eerste aanbod te kiezen dat op uw pad komt, is het essentieel dat u rondkijkt en verschillende kredietverstrekkers vergelijkt, dus het kan zijn dat u dit proces meer dan eens moet doorlopen.

Hoewel dat misschien overbodig klinkt, hebben verschillende geldschieters verschillende criteria voor het bepalen van tarieven en het beoordelen van aanvragers. Door de voorwaarden bij meerdere kredietverstrekkers te controleren, kunt u ervoor zorgen dat u de gunstigste voorwaarden krijgt waarvoor u in aanmerking komt.

Moet ik de lening nemen waarop ik heb aangevraagd?

Als een kredietverstrekker uw aanvraag voor een persoonlijke lening heeft goedgekeurd, hoeft u deze niet aan te nemen. Dit is een belangrijk onderscheid met creditcards, waarbij uw account direct na goedkeuring wordt geopend.

Maar er zijn een paar dingen die u moet overwegen voordat u overal aanvragen gaat indienen. Om te beginnen kunnen sommige persoonlijke geldschieters een niet-restitueerbare aanvraagkosten in rekening brengen, die u niet terugkrijgt als u het leningaanbod afwijst.

De meeste grote kredietverstrekkers brengen deze vergoeding niet in rekening, hoewel sommigen van hen kiezen voor een opstartvergoeding die wordt afgetrokken van de uitbetaling van uw lening als u akkoord gaat. Dus als je er een tegenkomt, is het misschien het beste om geen aanvraag te doen, tenzij je zeker weet dat dit de geldverstrekker is die je gaat kiezen.

Het tweede dat u moet overwegen, is dat bijna elke keer dat u een officiële kredietaanvraag indient, dit een hard onderzoek naar uw kredietrapport zal veroorzaken. In tegenstelling tot een zachte kredietcontrole, heeft een harde kredietcontrole invloed op uw kredietscores, waarbij u bij elke aanvraag meestal een paar punten verliest.

Hoe meer u zich aanmeldt, maar het negatieve effect van de harde onderzoeken kan worden verergerd en het moeilijker maken om goedgekeurd te worden. Bovendien blijft elke harde aanvraag twee jaar in uw kredietrapport staan.

Wat te overwegen voordat u een persoonlijke lening aanvraagt

Persoonlijke leningen zijn een grote financiële verplichting en het kan vaak jaren duren om terug te betalen, dus het is belangrijk om zowel de voordelen als de nadelen te begrijpen voordat u er een aanvraagt.

Voordelen van het krijgen van een persoonlijke lening

Er zijn een paar situaties waarin een persoonlijke lening een betere optie kan zijn dan andere beschikbare kredietopties, en dit is waarom:

• Ze kunnen u helpen creditcardschulden te elimineren. Als u in aanmerking kunt komen voor een persoonlijke lening met een lagere rente dan wat u op uw creditcards betaalt, kan de lening u helpen uw creditcardschuld te consolideren en geld te besparen terwijl u deze afbetaalt. Het overzetten van uw creditcardschuld naar een persoonlijke lening zal ook uw kredietgebruikspercentage verlagen, wat kan helpen uw kredietscore te verbeteren.
• Ze zijn vaak onbeveiligd. Veel persoonlijke leningen vereisen geen onderpand om goedgekeurd te worden. Als u bijvoorbeeld uw huis opknapt, kan een lening of kredietlijn goedkoper zijn dan een persoonlijke lening, maar u loopt het risico uw huis te verliezen als u de schuld niet kunt terugbetalen.
• Ze kunnen snel geld storten. Als u snel geld nodig heeft om noodkosten te dekken, kunnen sommige persoonlijke kredietverstrekkers al de volgende dag, of in ieder geval binnen de week, geld verstrekken.

Nadelen van het krijgen van een persoonlijke lening

Hoewel er in sommige situaties duidelijke voordelen zijn aan het gebruik van een persoonlijke lening, is het niet altijd de beste beschikbare optie. Hier zijn enkele redenen waarom:

• Ze kunnen duur zijn. Het is mogelijk om persoonlijke leningen te vinden met rentetarieven in enkele cijfers, maar het gemiddelde tarief voor een persoonlijke lening van twee jaar is 10,63%, volgens de Federal Reserve. Als u een langere terugbetalingstermijn nodig heeft of als uw krediet niet perfect is, kan het zijn dat u een veel hoger tarief krijgt. Sommige van de meest populaire persoonlijke kredietverstrekkers rekenen bij sommige kredietnemers tarieven van meer dan 30% aan. Naast een hoge rente, kunt u ook nog eens een origination fee betalen, die bij de beste kredietverstrekkers kan oplopen tot wel 8%.
• Ze kunnen korte terugbetalingstermijnen hebben. Afhankelijk van de kredietverstrekker die je kiest, heb je misschien maar een paar jaar om de schuld terug te betalen. Als u een grote aankoop wilt financieren, zoals een nieuwe auto of een renovatieproject, kan een korte terugbetalingstermijn de maandelijkse betalingen onbetaalbaar maken.
• Ze zijn misschien niet nodig. Bij de meeste persoonlijke leningen kun je je geld voor bijna alles gebruiken. Maar alleen omdat je een persoonlijke lening kunt afsluiten voor een vakantie, studiekosten of een groot item dat je niet nodig hebt, wil dat nog niet zeggen dat je dat wel zou moeten doen. In dergelijke situaties kan het een betere financiële beslissing zijn om te sparen voor de aankoop of om een ​​ander soort lening te gebruiken, zoals studieleningen, die misschien beter passen.

Hoe een persoonlijke lening van invloed kan zijn op uw kredietwaardigheid

Zoals eerder vermeld, kan het aanvragen van een persoonlijke lening resulteren in een hard onderzoek naar uw kredietrapport, waardoor uw kredietscore tijdelijk met een paar punten kan dalen. Ook zal het aannemen van de nieuwe maandelijkse betaling uw schuld-inkomstenratio verhogen, wat van invloed kan zijn op uw kansen om in de toekomst goedgekeurd te worden voor krediet.

En natuurlijk kan het missen van betalingen of het in gebreke blijven van een persoonlijke lening een aanzienlijke negatieve invloed hebben op uw credit score.

Er zijn echter enkele potentieel positieve effecten die een persoonlijke lening kan hebben op uw kredietwaardigheid. Om te beginnen kan het aangaan van een lening en elke maand op tijd en volledig betalen een positieve betalingsgeschiedenis opleveren, wat de belangrijkste factor is in uw kredietscore.

Een persoonlijke lening kan ook uw kredietmix verbeteren - de verschillende soorten krediet die u heeft - en uw kredietgebruikspercentage verlagen als u het gebruikt om creditcardschulden af ​​te lossen.

Als u overweegt of een persoonlijke lening geschikt voor u is, denk er dan over na hoe dit uw kredietwaardigheid ten goede en ten kwade kan beïnvloeden.

Controleer uw kredietscore voordat u zich aanmeldt

Het hebben van een goede kredietscore kan uw kansen vergroten om goedgekeurd te worden voor een persoonlijke lening met gunstige voorwaarden. Als u niet zeker weet waar uw krediet staat, controleer dan gratis uw kredietscore van Experian. Als het als goed of uitstekend wordt beschouwd, meestal een FICO ^® Score ^☉ van 670 of hoger - je hebt betere kansen op goedkeuring.

Als het echter minder is, of als u uw kansen op een lage rente wilt maximaliseren, overweeg dan om te werken aan het verbeteren van uw kredietwaardigheid voordat u een persoonlijke lening aanvraagt.

Om het shoppen tijdens een deel van het proces te vereenvoudigen, kunt u overwegen een tool als Experian CreditMatch™ te gebruiken, waarmee u offertes van meerdere kredietverstrekkers op één plek kunt aanbieden op basis van uw kredietscore.