Er zijn veel goede redenen om een ​​persoonlijke lening af te sluiten, waaronder het consolideren van dure creditcardsaldi en het financieren van bruiloften of once-in-a-lifetime reizen, maar ze zijn vaak het handigst voor minder feestelijke evenementen, zoals noodreparaties aan huis of medische kosten .

U kunt een persoonlijke lening gebruiken - geld dat u leent van een bank, kredietvereniging of online peer-to-peer geldschieter zonder dat u onderpand hoeft te stellen - voor zo ongeveer alles. Die flexibiliteit draagt ​​bij aan hun aantrekkingskracht, net als het feit dat het goedkeuringsproces over het algemeen vrij snel is:als uw krediet goed is en de geldschieter tevreden is met de inkomensinformatie die u verstrekt, kan het geleende geld vaak binnen een week op uw rekening worden gestort , of zelfs minder.

Hier zijn enkele suggesties over wanneer het zinvol is om een ​​persoonlijke lening aan te gaan, en enkele gevallen waarin een persoonlijke lening waarschijnlijk niet uw beste optie is.

Wanneer een persoonlijke lening overwegen

De lijst met mogelijke toepassingen voor persoonlijke leningen is bijna eindeloos, maar de belangrijkste omstandigheden waarin u zou kunnen overwegen om er een af ​​te sluiten, zijn onder meer:

• Prijzige creditcardsaldi combineren. Als u een hoog saldo op meerdere creditcards heeft, kosten ze u waarschijnlijk veel rentebetalingen en verlagen ze waarschijnlijk ook uw credit score. Door een persoonlijke lening te gebruiken om uw creditcards af te betalen, een proces dat bekend staat als schuldconsolidatie, kunt u meerdere rekeningen in één vereenvoudigen, uw rentelasten verlagen en uw kredietscore verbeteren.
• Noodkosten. Als uw huis snel een nieuw dak nodig heeft of als uw oven kapot gaat, kunt u de kosten mogelijk met een creditcard betalen. Maar grote reparaties kunnen leiden tot hoge kaartsaldi die uw credit score schaden en hoge rentelasten veroorzaken. Hetzelfde kan gelden voor medische noodgevallen:een verwonding of ziekte waarbij u uw volledige jaarlijkse eigen risico in één betaling moet betalen, kan uw creditcards te veel belasten, en gerelateerde uitgaven die niet worden gedekt door uw zorgverzekering kunnen snel oplopen. Het gebruik van een persoonlijke lening om deze uitgaven te helpen beheren, kan een beetje stress uit de situatie halen.
• Persoonlijke gebeurtenissen. Bij het organiseren van een kostbaar eenmalig evenement zoals een bruiloft, een gouden jubileumgala of zelfs in sommige gevallen een begrafenis, kan een persoonlijke lening een contante hoeveelheid contant geld opleveren om aanbetalingen en betalingen voor cateraars, bloemisten, zaalverhuur en dergelijke te helpen.
• Huis verbouwen. Bij het maken van een grote verbetering aan uw huis, zoals een keukenrenovatie of uitbreiding van uw hoofdbadkamer, komen financieringsopties vaak neer op een keuze tussen een persoonlijke lening en een kredietlijn voor het eigen vermogen (HELOC). Als uw krediet solide is en u lang genoeg in uw huis woont om voldoende eigen vermogen te hebben, kunt u met een HELOC misschien een iets betere rentevoet en een hogere bestedingslimiet krijgen, maar leningen met eigen vermogen brengen het risico met zich mee dat u uw thuis als u ooit niet kunt betalen. Als je je huis liever niet als onderpand gebruikt, of als je nog maar een paar jaar in het huis woont, kan een persoonlijke lening een goede financieringsoptie zijn.

Wanneer een persoonlijke lening misschien geen goed idee is

Hoe flexibel persoonlijke leningen ook zijn, er zijn verschillende doeleinden waarvoor het geen zin heeft om er een te gebruiken:

• Collegeonderwijs. Toegewijde studieleningen zijn om een ​​paar redenen logischer dan persoonlijke leningen voor de financiering van universitair onderwijs:
• De rentetarieven, vooral op door de overheid gesteunde studieleningen, zijn doorgaans lager dan die op persoonlijke leningen.
• Terwijl voor studieleningen doorgaans geen eerste betaling vereist is tot enkele maanden nadat de lener zijn studie heeft voltooid, begint de terugbetaling van de persoonlijke lening meteen, waarbij de eerste betaling doorgaans een maand nadat de lening is verstrekt, wordt betaald.
• Hoewel de meeste persoonlijke leningen zonder verplichtingen worden verstrekt, verbieden sommige kredietverstrekkers expliciet het gebruik ervan voor studiekosten.
• Een auto financieren. De rentetarieven voor autoleningen zijn doorgaans lager dan die voor persoonlijke leningen, omdat het voertuig als onderpand dient voor autoleningen.
• Betalen voor vakantie. Eenmalige gebeurtenissen zoals een huwelijksreis of een net gepensioneerde rondreis kunnen een reden zijn om een ​​persoonlijke lening af te sluiten (mits je de middelen hebt om het terug te betalen), maar de meeste experts zijn het erover eens dat het het beste is om reguliere vakanties te financieren door huishoudgeld opzij te zetten en de omvang van uw uitje dienovereenkomstig te plannen:Sommige jaren kunt u misschien naar de eilanden vliegen; andere jaren kan het budget een roadtrip of stay-cation vereisen.

Hoe krijg ik een persoonlijke lening

Het aanvragen van een persoonlijke lening is een vrij eenvoudig proces, en bij veel kredietverstrekkers kunt u nu online een aanvraag indienen, dus u kunt (en moet) bij meerdere bronnen navragen om te proberen de beste rentetarieven en tarieven te vinden. Voor elke aanvraag moet u aangeven hoeveel u wilt lenen en moet u informatie verstrekken over uw inkomen, werk en, vaak, uw openstaande schuld en maandelijkse uitgaven.

De meeste kredietverstrekkers zullen uw kredietscore en kredietrapporten controleren als onderdeel van hun leenbeslissingen, dus tenzij u zich in een noodsituatie bevindt, is het logisch om uw kredietrapporten en scores te bekijken, zodat u een idee hebt wat de kredietverstrekkers zien wanneer ze kijken. bij uw aanvraag.

Zoals met vrijwel alle soorten persoonlijk krediet, reserveren kredietverstrekkers van persoonlijke leningen hun laagste rentetarieven voor mensen met uitstekende kredietscores. Als uw krediet redelijk tot goed is, kan het een uitdaging zijn om een ​​persoonlijke lening tegen een laag tarief te vinden, en als uw krediet zich aan de lage kant van het spectrum bevindt, moet u mogelijk de tijd nemen om uw kredietscores op te bouwen voordat u in aanmerking kunt komen voor een persoonlijke lening.

Hoe een persoonlijke lening van invloed kan zijn op uw kredietwaardigheid

Wanneer u een persoonlijke lening aanvraagt, zullen kredietverstrekkers doorgaans een hard onderzoek doen naar uw kredietrapport om uw kredietgeschiedenis te bekijken en uw kredietscore te controleren. Dit veroorzaakt een relatief kleine dip in uw credit score, die zich doorgaans binnen een paar maanden herstelt, zolang u al uw factuurbetalingen bijhoudt. (Als u in korte tijd bij meerdere kredietverstrekkers een lening aanvraagt ​​voor hetzelfde bedrag, kunnen kredietscoresystemen zoals de FICO ^® Score ^☉ en VantageScore behandelt ze allemaal als één gebeurtenis, dus je score daalt maar één keer.)

Uw score kan weer iets dalen nadat u uw persoonlijke lening heeft gekregen, maar uw score zal snel herstellen zolang u uw betalingen bijhoudt. Als u uw persoonlijke leningbetalingen niet bijhoudt, zal uw kredietscore veel dieper dalen, aangezien gemiste en te late betalingen de grootste factor zijn die uw kredietscores beïnvloedt.

Als een persoonlijke lening klinkt als iets dat u zal helpen aan uw financiële behoeften te voldoen, overweeg dan om Experian's CreditMatch™-tool te gebruiken om door leningaanbiedingen te bladeren die passen bij uw kredietprofiel. Of u het geld nu gebruikt om een ​​periode van stress door te komen of om te betalen voor een feestelijke gelegenheid, een persoonlijke lening kan een geweldig hulpmiddel zijn om uw uitgaven te beheren.