Over het algemeen is een goede rente voor een persoonlijke lening er een die lager is dan het nationale gemiddelde, namelijk 9,41%, volgens de meest recent beschikbare gegevens van Experian. Uw kredietscore, de verhouding tussen schulden en inkomen en andere factoren bepalen allemaal welke rentetarieven u kunt verwachten te ontvangen.

Maar het is ook belangrijk om verder te kijken dan rente bij het evalueren van persoonlijke leningopties. Krijg inzicht in de looptijd van uw lening, of hoe lang u deze zult terugbetalen, evenals kosten die in rekening kunnen worden gebracht, zoals kosten voor initiatie en te late betaling.

Lees verder voor meer informatie over de rentetarieven voor persoonlijke leningen.

Wat is de gemiddelde rente op een persoonlijke lening?

De gemiddelde rente op een persoonlijke lening is 9,41%, volgens gegevens van Experian uit Q2 2019. Afhankelijk van de kredietgever en de kredietscore en financiële geschiedenis van de kredietnemer, kunnen de rentetarieven voor persoonlijke leningen variëren van 6% tot 36%. Het is belangrijk om te leren hoe de rentetarieven voor persoonlijke leningen werken om beter te begrijpen hoeveel uw maandelijkse betalingen voor de lening zullen zijn en hoeveel u betaalt voor de levensduur van de lening.

Een persoonlijke lening is een vorm van krediet waarmee consumenten grote aankopen kunnen financieren, zoals een woningrenovatie, of hoge renteschulden van andere producten zoals creditcards kunnen consolideren. In de meeste gevallen bieden persoonlijke leningen lagere rentetarieven dan creditcards, zodat ze kunnen worden gebruikt om schulden te consolideren in één lagere maandelijkse betaling.

De gemiddelde rente voor persoonlijke leningen is aanzienlijk lager dan de gemiddelde rente op creditcards, die volgens de Federal Reserve in november 2019 ongeveer 17% was.

Wat is van invloed op de rentetarieven voor persoonlijke leningen?

Persoonlijke leningen worden beschouwd als ongedekte schulden, wat betekent dat er geen onderpand, zoals een huis of auto, is om de lening te dekken. Dat kan verklaren waarom de rente van uw persoonlijke lening hoger kan zijn dan de rente voor uw hypotheek of autolening. Persoonlijke leningen gebruiken over het algemeen ook de term APR, of jaarlijks percentage, om te verwijzen naar extra leningskosten boven het hoofdsaldo. Dit aantal omvat de kosten die u naast de rente betaalt.

Een van de grootste factoren die bijdragen aan de rente die u ontvangt, is uw credit score. Met een hogere kredietscore - zo dicht mogelijk bij 850 in de meeste scoremodellen - heeft u de beste kans tegen lagere tarieven. Hoge kredietscores, in de ogen van kredietverstrekkers, correleren met minder risico; als u in het verleden altijd op tijd betaalt en niet meer schulden aangaat dan u zich kunt veroorloven, is de kans groter dat u uw persoonlijke lening volgens afspraak aflost.

Lenders kijken ook naar uw schuld / inkomensratio, of DTI, die wordt berekend door de totale schuldbetalingen die u elke maand doet te delen door uw bruto maandinkomen. Schulden die in de DTI-berekening zijn opgenomen, omvatten studieleningen, creditcardrekeningen, autoleningen, hypotheken en bestaande persoonlijke leningen. Een lagere DTI betekent dat u meer ruimte in uw budget heeft om een ​​nieuwe betaling aan te nemen, en mogelijk een lagere rente.

Kom je zelf niet in aanmerking voor een persoonlijke lening, of wil je een lagere rente, dan kun je bij sommige kredietverstrekkers ook een aanvraag indienen bij een kredietwaardige medeondertekenaar. Die persoon zal samen met u een aanvraag moeten indienen en de geldschieter zal zijn kredietscore, DTI, jaarinkomen en vermogen om de lening terug te betalen beoordelen. Dat komt omdat als u geen betalingen kunt doen, uw medeondertekenaar hiervoor verantwoordelijk is. Zorg ervoor dat u dat allebei begrijpt en vertrouwd bent met de terugbetalingsvoorwaarden van de lening, voordat u verder gaat.

Hoe persoonlijke leningen te vergelijken

Bij sommige kredietverstrekkers kunt u uw rentetarief schatten zonder een volledige aanvraag in te dienen, een proces dat prekwalificatie wordt genoemd. Dit resulteert in een zacht onderzoek, dat geen invloed heeft op uw score. Het indienen van een leningaanvraag zal een moeilijk onderzoek veroorzaken - daarover later meer.

U kunt renteschattingen krijgen van een reeks kredietverstrekkers om inzicht te krijgen in het tarief dat u waarschijnlijk zult ontvangen, en kiezen bij welke kredietverstrekker u een volledige aanvraag indient. Vergelijk bij het overwegen van aanbiedingen het volgende:

• APR :Aangezien dit zowel uw rentetarief als kosten omvat, geeft het de totale kosten van uw lening weer. Dit is waarschijnlijk de belangrijkste informatie om te gebruiken bij het vergelijken van winkelen.
• Leningstermijn :Dit is de tijdsduur of het aantal termijnbetalingen dat nodig is om de lening af te betalen. Vaak leiden kortere leentermijnen tot goedkopere APR's.
• Kortingen beschikbaar :U kunt uw tarief mogelijk verlagen door een lening aan te gaan bij een bank of kredietvereniging waar u al andere rekeningen heeft, of door automatische betalingen in te stellen.
• Maandelijkse betaling :Hoeveel betaal je per maand en past dat binnen je huidige budget? Kunt u uw andere schulden minimaal blijven betalen en essentiële uitgaven dekken?
• Kosten :Begrijp hoeveel uw geldschieter in rekening zal brengen aan opstartkosten, te late vergoedingen of boetes voor vervroegde aflossing voor het vervroegd aflossen van de lening.

Hoe persoonlijke leningen uw kredietscores kunnen beïnvloeden

Hoewel het belangrijk is om op zoek te gaan naar de laagste rente, zal het indienen van aanvragen bij meerdere kredietverstrekkers leiden tot verschillende harde vragen over uw kredietrapport. Dat kan een klein negatief effect hebben op uw kredietscore voordat ze na twee jaar afnemen.

Een manier om meerdere harde vragen over uw kredietrapport te voorkomen, is door gedurende een korte periode te vergelijken om de impact te minimaliseren. De meeste kredietscoremodellen tellen meerdere harde vragen voor hetzelfde type kredietproduct als één enkele gebeurtenis als ze binnen een paar weken plaatsvinden.

Naast prekwalificatie kunnen sommige kredietverstrekkers u ook een voorafgaande goedkeuring aanbieden, die de kredietverstrekker initieert om te bepalen of u in aanmerking komt voor een lening. Voorafgaande goedkeuringen leiden alleen tot zachte verzoeken.

Persoonlijke leningen kunnen uw kredietscore helpen verbeteren als u een geschiedenis van tijdige betalingen ontwikkelt; ze kunnen uw score ook verhogen als ze bijdragen aan de soorten krediet in uw bestand. Maar als u te laat betaalt of betalingen helemaal misloopt, zal uw score eronder lijden, wat uw toegang tot andere vormen van krediet tegen gunstige voorwaarden kan beperken.

Persoonlijke leningen boven de rentevoet

Het is belangrijk om op de hoogte te zijn van de rentevoet voor persoonlijke leningen waar u naar moet streven en wat u waarschijnlijk zult ontvangen op basis van uw kredietprofiel. Maar het is nog belangrijker om ervoor te zorgen dat een persoonlijke lening de juiste keuze voor u is, en dat u de maandelijkse betaling voor de gehele looptijd kunt betalen. Beheer een persoonlijke lening op een verantwoorde manier, zodat u in de toekomst in de best mogelijke positie bent om andere financiële producten tegen lage tarieven te krijgen.