De Federal Reserve heeft onlangs voor de tweede keer in een paar maanden de Federal Funds-rente verhoogd. De Fed lijkt redelijk zeker te zijn van de richting waarin de economie zich beweegt. Dat betekent dat er in de nabije toekomst waarschijnlijk meer renteverhogingen zullen plaatsvinden. Rentestijgingen raken consumenten op verschillende manieren. Ze hebben bijvoorbeeld de neiging om de primaire rente te laten stijgen, wat van invloed is op de rentetarieven van creditcards en kortlopende leningen. Hier vindt u alles wat u moet weten over de primaire rente en waarom deze ertoe doet.

Doe onze quiz en vind de beste creditcard voor jou.

De belangrijkste rentevoet:de basis

Weet je niet meer hoe de rente werkt? Rente is de vergoeding die geldschieters in rekening brengen in ruil voor het laten lenen van een deel van hun geld aan anderen. Het soort rentetarieven waarvoor leners in aanmerking komen, kan variëren, afhankelijk van hun betalingsgeschiedenis, hun kredietscores en hoeveel schulden ze hebben. Degenen met een slechte kredietwaardigheid en twijfelachtige financiële achtergronden komen meestal vast te zitten met de hoogste rentetarieven. Dat komt omdat kredietverstrekkers meer risico nemen door dit soort kredietnemers toegang te geven tot financiering.

Er is meer dan één type rente. De primaire rentevoet is wat banken gebruiken bij het verstrekken van leningen aan hun meest waardevolle klanten met de beste staat van dienst en uitstekende kredietscores. Het is een kortetermijnrente die de leenkosten beïnvloedt. Hoewel de Federal Reserve er geen controle over heeft, is de primaire rente meestal gekoppeld aan de federale fondsenrente (of het tarief waartegen banken en kredietverenigingen geld lenen aan andere financiële instellingen via nachtelijke transacties).

De prime rate die de meeste mensen kennen, is de Amerikaanse prime rate. The Wall Street Journal stelt het vast op basis van het tarief dat wordt gebruikt door driekwart van de grootste banken.

Hoe de primaire rentevoet van invloed is op leners

Consumenten zouden zich druk moeten maken over de primaire rente, omdat de meeste kredietverstrekkers, banken en kredietverenigingen deze als maatstaf gebruiken. Hypotheekverstrekkers hebben bijvoorbeeld de neiging om naar de prime rate te verwijzen bij het bepalen van de rentetarieven voor leners met kredietlijnen voor eigen vermogen. Het primaire rentetarief speelt ook een rol bij het bepalen van de kosten voor particulieren die persoonlijke leningen, autoleningen, leningen voor kleine bedrijven en particuliere studieleningen aanvragen.

Banken zijn wettelijk niet verplicht om hun primaire rentetarief aan te passen op basis van wat er gebeurt met de federale fondsenrente. Maar velen van hen doen het toch. Natuurlijk kunnen verschillende banken een andere prime rate of basis gebruiken voor hun eigen rentetarieven.

Wanneer meerdere financiële instellingen de prime rate als index gebruiken, is het voor kredietnemers gemakkelijker om leningen, tarieven en voorwaarden te vergelijken. Wanneer de Fed de rente verhoogt, kunnen consumenten verwachten dat de primaire rente ook zal stijgen, mogelijk met hetzelfde bedrag. Omgekeerd, wanneer de Federal Reserve de Federal Funds-rente verlaagt, kunnen leners verwachten wat geld te besparen op hun maandelijkse leningbetalingen, omdat ze mogelijk minder rente verschuldigd zijn.

Bedrijven in plaats van particulieren komen normaal gesproken in aanmerking voor de prime rente. De rente van alle anderen is doorgaans hoger of lager dan de prime rate. Mogelijk ziet u uw rentepercentage uitgedrukt als de prime rate plus een bepaald percentage. Dat is niet per se het geval bij online kredietverstrekkers die de primaire rente vaak negeren.

Creditcardrente en de hoofdrentevoet

Creditcardrentetarieven - met name variabele tarieven - stijgen en dalen over het algemeen samen met de primaire rente. Wanneer de prime rate stijgt, zal het bedrag aan rente dat u verschuldigd bent over uw onbetaalde saldi waarschijnlijk toenemen. Laten we zeggen dat het jaarlijkse percentage van uw creditcard (JKP) gelijk is aan het primaire tarief plus 15%. Als het primaire tarief 4% is, zou uw rentetarief 19% zijn.

Bezorgd over het betalen van meer rente wanneer de prime rate stijgt? U kunt helemaal niet meer aan uw APR denken als u uw saldo volledig betaalt elke keer dat u een creditcardbetaling doet. Het overzetten van uw creditcardsaldo naar een kaart met een lage rente of een 0% rentepromotie kan een goed idee zijn als u probeert schulden te consolideren en geen geld verspilt aan rente. Overstappen op een creditcard met een vaste rente of uw kaartuitgever een limiet op uw variabele rente laten zetten, kan ook handig zijn als u probeert van uw creditcardschuld af te komen.

Kortom

Degenen die het minste risico vormen voor kredietverstrekkers (d.w.z. bedrijven) komen meestal in aanmerking voor de prime rente. Hoewel individuele consumenten zelden toegang hebben tot de primaire rente, zou het toch iets voor u moeten betekenen, aangezien het van invloed is op de kosten van het aangaan van een kortlopende lening en het gebruik van een creditcard. Als u zich niets anders herinnert van de primaire rente, onthoud dan dat deze doorgaans in dezelfde richting beweegt als de Federal Funds-rente die wordt beheerd door de Federal Reserve.

Fotocredit:©iStock.com/PeopleImages, ©iStock.com/Peopleimages, ©iStock.com/franckreporter