Persoonlijke leningen vallen op door hun veelzijdigheid. De fondsen kunnen voor veel doeleinden worden gebruikt, van omgaan met het verleden tot plannen voor de toekomst en vrijwel alles daartussenin. Maar hoewel deze producten u kunnen helpen uw doelen te bereiken, zijn ze niet altijd de beste oplossing. Lees, voordat u een persoonlijke lening afsluit, meer over waar u ze voor kunt gebruiken en beslis vervolgens of u een aanvraag moet gaan invullen.

Hoe persoonlijke leningen werken

Persoonlijke leningen zijn kredietproducten en veel banken, kredietverenigingen en online kredietverstrekkers bieden ze aan. Deze leningen zijn doorgaans ongedekt, wat betekent dat u geen onderpand hoeft te verstrekken. Ze worden allemaal geleverd met voorwaarden, waaronder:

• Het aantal maanden of jaren dat u de lening moet terugbetalen
• Het rentepercentage, dat is wat de kredietverstrekker u in rekening brengt om de lening te financieren
• De maandelijkse betaling

Sommige leningen komen met opstartkosten, die ergens tussen de 1% en 8% van het geleende bedrag kunnen bedragen. De vergoeding voor een lening van $ 5.000 kan bijvoorbeeld variëren van $ 50 tot $ 400. De kosten worden doorberekend aan de hoofdsom en over het totaal wordt rente berekend.

Zodra u een persoonlijke lening aanvraagt, zal de kredietverstrekker uw kredietgeschiedenis en kredietscores controleren en uw cashflow analyseren om te bepalen of u de betalingen aankunt. Als u wordt goedgekeurd, is het geld mogelijk binnen enkele minuten of dagen voor u beschikbaar, afhankelijk van de kredietverstrekker.

Vind de beste persoonlijke leningen in Experian CreditMatch ^™ .

Waar kan ik een persoonlijke lening voor gebruiken?

U kunt uw lening voor verschillende dingen gebruiken, en sommige zijn financieel gezonder dan andere. Onder de enorme reeks opties:

Schuldconsolidatie :Als uw huidige reeks schuldeisers u een hoge rente aanrekent, kan een persoonlijke lening om de oude schulden onder één lager tarief te consolideren in uw voordeel werken, vooral als er geen opstartkosten zijn. Eén waarschuwing:als u creditcardschuld consolideert, kunnen die accounts opnieuw worden gebruikt. Die kredietlijnen kunnen verleidelijk zijn, dus zorg ervoor dat u besluit uw kaarten niet te gebruiken terwijl u uw lening afbetaalt - anders zou u in dezelfde situatie kunnen komen, maar met een nog hogere stapel schulden.

Medische rekeningen :Persoonlijke leningen kunnen u helpen wanneer u merkt dat u met stijgende medische rekeningen komt. Omdat deze verplichtingen echter erg hoog kunnen worden, probeert u eerst over de rekeningen te onderhandelen. Uw zorgverzekeraar kan u een korting geven. Zo niet, dan kunt u mogelijk in termijnen betalen zonder extra kosten, zodat u geen geld hoeft te lenen en dus rente moet betalen. Als deze strategieën niet werken, is een persoonlijke lening misschien wat u nodig heeft om die schuld af te betalen.

Studentenschuld :Hoewel je een studielening met een persoonlijke lening kunt terugbetalen, is het meestal niet verstandig. De rentetarieven voor studieleningen zijn meestal lager dan die van andere leningen, en de betalingen voor een nieuwe lening zullen waarschijnlijk hoger zijn. Je verliest ook de mogelijkheid om uitstel en verdraagzaamheid, flexibele betalingsregelingen en de mogelijkheid om alle of een deel van je schuld kwijtgescholden te krijgen als je je studielening aflost met een persoonlijke lening.

Schulden van incassobureaus :Als verzamelaars in je nek ademen, kan het zinvol zijn om de dubieuze debiteuren te voldoen met een persoonlijke lening. Niet alleen zullen de oproepen stoppen, maar uw kredietwaardigheid kan ook beginnen te verbeteren. Het probleem? Veel verzamelaars brengen geen rente in rekening, maar geldschieters wel. En als uw kredietwaardigheid laag is vanwege de incasso-activiteit, zal de rente op uw persoonlijke lening waarschijnlijk hoog zijn.

Belastingschuld :Het betalen van de IRS kan eng en duur zijn. De schuld afschaffen met een persoonlijke lening is een optie, maar kijk eerst of een IRS-afbetalingsovereenkomst beter is. Houd rekening met het rentepercentage en de kosten van uw persoonlijke lening versus de rente en boetes die u zou oplopen als u uw termijnovereenkomst betaalt om te bepalen of dit een goed idee is.

Noodzakelijke reparaties aan huis :Geld lenen om iets cruciaals in uw huis te repareren (zoals het verzorgen van termietenschade of een beschadigd dak) is redelijk en verstandig. Glas-in-loodramen op maat laten plaatsen? Niet zo veel. Verwar behoefte niet met verlangen. Controleer ook of reparatiekosten kunnen worden gedekt door uw huiseigenarenverzekering. Daar betaal je tenslotte voor.

Terugbetalen aan familie of vrienden :Als je iets schuldig bent aan iemand die je heeft geholpen met een lening, maar je kunt hem nu niet terugbetalen, loopt je relatie gevaar. Een persoonlijke lening kan uitkomst bieden, maar communiceer eerst met die persoon. Misschien kunt u nieuwe betalingsregelingen uitwerken die voor beide partijen bevredigend zijn. Hoewel een persoonlijke lening u kan helpen om u minder schuldig te voelen tegenover iemand die u financieel heeft geholpen, kan het overboeken van deze schuld naar een persoonlijke lening u op de lange termijn meer kosten.

Een geliefde helpen :Omgekeerd, wanneer een behoeftige vriend of familielid u benadert voor financiële hulp, kunt u zo ontroerd zijn door hun benarde situatie om een ​​lening aan te gaan om te helpen. Als u bereid bent de kosten op zich te nemen en gemakkelijk de betalingen kunt voldoen, is dat uw voorrecht, maar denk lang en hard na. Als je achterop raakt, ben jij degene die hulp nodig heeft.

Huwelijkskosten :Een bruiloft kan enorm duur zijn. Zonder spaargeld om uw grote dag te betalen, lijkt een persoonlijke lening misschien een geweldig idee. Bekijk eerst de voor- en nadelen. De rentevoet kan lager zijn dan wanneer u een creditcard zou gebruiken, en een goed beheerde lening kan uw kredietwaardigheid verhogen, maar u kunt in de verleiding komen om te veel uit te geven. En wil je echt je huwelijk in het rood beginnen?

Scheiding :Aan de andere kant werken veel huwelijken niet zoals mensen hopen. De kosten om te splitsen kunnen het geld op uw bankrekening overschrijden. Volgens een onderzoek van juridische uitgever Nolo kost de gemiddelde echtscheiding ongeveer $ 15.500. Als u niet genoeg heeft om de advocaten- en gerechtskosten te dekken, kan een persoonlijke lening van pas komen.

Vakantie :Kun je een fantastische vakantie betalen met een persoonlijke lening? Ja. Zou je? Waarschijnlijk niet. Reizen is geweldig, maar het is het beste om een ​​deel van je salaris te gebruiken of in plaats daarvan te sparen voor de reis. Vervolgens kunt u een creditcard gebruiken voor aankopen en het saldo volledig betalen, zodat u uw beloningen kunt ontvangen zonder financieringskosten te betalen.

Voertuigfinanciering :Omdat autoleningen door het voertuig worden gedekt, zijn de rentetarieven meestal lager dan die op ongedekte persoonlijke leningen. Daarom heeft een autolening waarschijnlijk de voorkeur, tenzij u een ongewoon laag tarief kunt scoren. Het enige aantrekkelijke aspect van het gebruik van een persoonlijke lening is dat er geen aanbetaling voor nodig is, en autoleningen doen dat meestal wel.

Dure consumptiegoederen :Computers, matrassen, sieraden, apparaten … Er is een oneindig aantal dingen die je kunt kopen. Als u vooraf niet over het geld beschikt, kan het geld van een persoonlijke lening ze naar huis brengen. Om te weten of het verstandig is om schulden aan te gaan, moet je jezelf afvragen of je het item nu echt nodig hebt. Als je dat niet doet, begin er dan geld voor te sparen.

Verhuiskosten :De kosten om professionele verhuizers uw spullen te laten inpakken en naar uw nieuwe verblijfplaats te vervoeren, kunnen duizenden dollars bedragen. Als je het zelf niet kunt (of een groep vrienden kunt samenstellen die je kunnen helpen), kan een persoonlijke lening je helpen.

Begrafeniskosten :Het afsluiten van een persoonlijke lening voor de begrafenis van een dierbare is een persoonlijke keuze, maar u moet overwegen of u de lening kunt terugbetalen voordat u deze beslissing neemt.

Huisdieren :Als je een dier in je leven brengt, neem je een serieuze verantwoordelijkheid op je. Grote veterinaire rekeningen kunnen in uw toekomst liggen, en een persoonlijke lening kan u helpen ze te betalen als u in de problemen zit. Wat niet aan te raden is:een huisdier kopen met de lening. Je zou het dier moeten kunnen betalen, en schulden moeten aangaan om een ​​huisdier te krijgen is een teken dat je dat niet kunt.

Een klein bedrijf :Persoonlijke leningen zijn niet bedoeld voor zakelijke doeleinden, hoewel sommige ondernemers het geld proberen te gebruiken voor opstart- of bedrijfskosten. Leningen voor kleine bedrijven of kredietlijnen zijn de meest geschikte producten, dus als u in de verleiding komt om deze financieringsbronnen uit te breiden met een persoonlijke lening, vraag dan eerst advies aan een professional die u naar de juiste keuze kan begeleiden.

De feestdagen :U wilt vreugde verspreiden, gulle cadeaus geven en het seizoen in stijl vieren, dus waarom geen persoonlijke lening voor dit alles afsluiten? Omdat het economisch onverstandig is. Toegevoegde vergoedingen en rente verhogen de kosten van al die aankopen, en de maandelijkse betalingen zullen de hoeveelheid geld die je hebt voor essentiële rekeningen uithollen.

Vind de beste persoonlijke leningen in Experian CreditMatch ^™ .

Welke kredietscore heb ik nodig voor een persoonlijke lening?

Zoals bij elk kredietproduct zijn persoonlijke leningen met de laagste rentetarieven beschikbaar voor mensen met de hoogste kredietscores. Controleer uw FICO ^® Score ^☉ alvorens te solliciteren. Als het in het bereik van 670 tot 850 ligt, zal de geldschieter uw kredietwaardigheid als goed tot uitstekend beschouwen. Dan staan ​​de goedkoopste persoonlijke leningopties voor u open.

Veel kredietverstrekkers bieden persoonlijke leningen aan mensen met lagere kredietscores, maar de rentetarieven zullen stijgen naarmate uw scores dalen. Het verschil in de uiteindelijke kosten van de lening kan dramatisch zijn. Als u bijvoorbeeld een lening van $ 5.000 aangaat en deze een terugbetalingstermijn heeft van drie jaar:

• Een tarief van 5% kost u $ 395 aan rente
• Een tarief van 15% kost u $1.240 aan rente
• Een tarief van 25% kost u $2.157 aan rente

Houd er rekening mee dat individuele geldschieters hun eigen rentetarieven bepalen, dus u kunt een beter of slechter tarief krijgen met dezelfde kredietscore. Bekijk de tarieven van veel kredietverstrekkers voordat u er een kiest.

Weeg de voor- en nadelen af

Het is duidelijk dat persoonlijke leningen zowel voordelig als problematisch kunnen zijn, dus weeg altijd de voor- en nadelen van geld lenen af ​​voordat u een aanvraag indient. Zal het je problemen oplossen, je leven verbeteren en een beter financieel plaatje creëren? Kunt u de maandlasten gemakkelijk betalen en zijn de honoraria en financieringskosten redelijk? Als al je antwoorden bevestigend zijn, kan het afsluiten van een persoonlijke lening een positieve beslissing zijn.

Persoonlijke leningcalculator

^† De verstrekte informatie is alleen voor educatieve doeleinden en mag niet worden opgevat als financieel advies. Experian kan de juistheid van de verstrekte resultaten niet garanderen. Uw kredietverstrekker kan andere kosten in rekening brengen die niet in deze berekening zijn meegenomen. Deze resultaten, gebaseerd op de door u verstrekte informatie, vertegenwoordigen een schatting en u dient uw eigen financieel adviseur te raadplegen over uw specifieke behoeften.

Probeer de volledige persoonlijke leningcalculator. Opent een nieuw venster met meer functies.