Kredietverzekeringen zijn optionele verzekeringen die u mogelijk kunt afsluiten als u een lening aangaat. Afhankelijk van het type kredietverzekering, kan de polis uw persoonlijke leningbetalingen dekken - of het openstaande saldo terugbetalen - als u uw baan verliest, arbeidsongeschikt wordt of overlijdt.

Wat is een kredietverzekering voor een persoonlijke lening?

Kredietverzekering verwijst naar verschillende soorten verzekeringen die u kunt krijgen met een persoonlijke lening:

• Krediet arbeidsongeschiktheidsverzekering, ook wel kredietongevallen- en ziektekosten- of kredietongevallenverzekering genoemd, kan een deel of al uw leningbetalingen dekken als u ziek bent, gewond raakt of gehandicapt raakt door een gedekt incident.
• Kredietwerkloosheidsverzekering, ook wel krediet onvrijwillige werkloosheidsverzekering genoemd, kan uw maandelijkse betalingen voor een beperkte tijd doen als u onvrijwillig een baan verliest; bijvoorbeeld als je ontslagen wordt (maar niet als je je baan opzegt).
• Kredietlevensverzekering kan het resterende saldo van de lening geheel of gedeeltelijk afbetalen als u onverwacht komt te overlijden.

Mogelijk moet u een aanvraag indienen en voldoen aan de geschiktheidsvereisten om in aanmerking te komen voor elk type polis. U moet bijvoorbeeld werken om in aanmerking te komen voor een krediet-werkloosheidsverzekering. En er kan een maximumleeftijd zijn voor kredietongeschiktheids- of levensverzekeringen.

Als u een gedekte lening afsluit, zoals een autolening, krijgt u mogelijk ook een kredietverzekering aangeboden . Dit is een ander type kredietverzekering die kan helpen bij het dekken van leningbetalingen als het eigendom wordt gestolen of vernietigd. Er zijn ook enkele soorten kredietverzekeringen beschikbaar voor creditcards.

Als alternatief kan een geldschieter u producten voor schuldkwijtschelding of opschorting aanbieden. Deze kunnen uw betalingen stopzetten of stopzetten na een gedekt incident. Maar ze kunnen onder verschillende voorschriften vallen, omdat ze technisch gezien geen soort verzekering zijn.

Is het kopen van een kredietverzekering een goed idee?

Een kredietverzekering kan helpen voorkomen dat een onverwachte gebeurtenis van invloed is op uw leningbetalingen. Als gevolg hiervan hoeft u misschien niet te kiezen welke rekeningen u wilt betalen of hoeft u zich geen zorgen te maken over een ontbrekende betaling van de lening, wat resulteert in vergoedingen voor late betalingen of beschadigd krediet.

Uitzonderingen en beperkingen kunnen echter het nut van het beleid beperken. Bekijk de kleine lettertjes zorgvuldig en denk na over:

• De premie kan worden toegevoegd aan uw geleende bedrag, rente opleveren en uw maandelijkse betaling verhogen. Tenzij u een militair bent, zijn de extra kosten mogelijk niet inbegrepen in het jaarlijkse rentepercentage (JKP) van uw lening.
• Kredietbeperkingen en onvrijwillige werkloosheidspolissen kunnen een maximum aantal maandelijkse betalingen hebben, dat kan worden bereikt voordat uw lening is afbetaald.
• Nadat u een claim heeft ingediend, zal de kredietverzekeringsmaatschappij de betalingen vaak rechtstreeks aan de geldschieter doen.
• Uw claim kan worden afgewezen op basis van reeds bestaande voorwaarden.
• Het potentiële voordeel neemt af naarmate u de lening aflost.
• U kunt de verzekering mogelijk opzeggen en binnen een beperkte tijd een volledige terugbetaling krijgen. Of ontvang een gedeeltelijke terugbetaling als u de polis opzegt of de lening vervroegd terugbetaalt.

Voor persoonlijke leningen is een kredietverzekering een optionele aanvulling, en over het algemeen moet u de polis aanschaffen wanneer u uw lening voor het eerst afsluit. Denk aan het voordeel en de kosten, die kunnen afhangen van waar je woont, het type verzekering en het bedrag van je persoonlijke lening.

Als je wordt verteld dat je moet de verzekering van de geldschieter koopt om in aanmerking te komen voor een lening, kunt u een klacht indienen bij uw procureur-generaal, de commissaris voor staatsverzekeringen, het Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) of de Federal Trade Commission (FTC).

Wat zijn enkele alternatieven voor kredietverzekering?

Betalen voor een kredietverzekering is misschien geen goed idee als u al uitkeringen of spaargeld heeft dat u kunt gebruiken om de leningbetalingen in geval van nood te dekken. U wilt bijvoorbeeld geen kredietverzekering afsluiten als u:

• Een noodfonds : Een ongeval of baanverlies zijn precies het soort gebeurtenissen waar een noodfonds u doorheen kan helpen. Probeer drie tot zes maanden van uw noodzakelijke maandelijkse huishoudelijke uitgaven te sparen, inclusief leningbetalingen.
• Werknemerscompensatie: Als u gewond raakt of ziek wordt vanwege uw werk, komt u mogelijk in aanmerking voor uitkeringen voor werknemerscompensatie - een uitkering die u als werknemer automatisch kunt ontvangen. Het bedrag dat u ontvangt, kan afhankelijk zijn van de verwonding en de wetten van uw staat. Het mag hoogstens tweederde van uw gemiddelde weekloon zijn.
• Invaliditeitsverzekering: Een arbeidsongeschiktheidsverzekering kan een deel van uw inkomen vervangen als u gewond of ziek bent en niet kunt werken. U kunt een kort- en langlopende arbeidsongeschiktheidsverzekering van uw werkgever krijgen of de verzekering zelf afsluiten. Het uitkeringsbedrag en de betalingsperiode kunnen afhangen van uw eerdere inkomen en hoeveel dekking u betaalt.
• Werkloosheidsuitkeringen: Als u onvrijwillig uw baan verliest, kunt u mogelijk via uw staat werkloosheid aanvragen. Verzekeringsuitkeringen kunnen sterk variëren, afhankelijk van uw eerdere inkomen en staatswetten.

• Levensverzekering: Onbetaalde persoonlijke schulden worden niet doorgegeven aan kinderen of familieleden, met de mogelijke uitzondering van een echtgenoot als u in een gemeenschap van goederen woont. Kijk naar levensverzekeringen als u zich zorgen maakt over de gevolgen van uw overlijden voor anderen. Een overlijdensrisicoverzekering kost mogelijk minder en biedt een groter voordeel dan een kredietverzekering, vooral voor jonge en gezonde aanvragers.

Geen van deze opties kan uw inkomen volledig vervangen als u niet kunt werken of uw baan verliest. Ze kunnen echter voldoende geld opleveren om uw leningbetalingen en andere maandelijkse rekeningen te dekken.

Als u merkt dat u de betalingen niet kunt betalen, kunt u ook contact opnemen met uw geldschieter om te vragen of deze programma's voor ontberingen heeft. Sommige kredietverstrekkers kunnen met u samenwerken om uw maandelijkse betalingen tijdelijk te onderbreken of betaalbaarder te maken.

Verbeter uw kredietwaardigheid om in aanmerking te komen voor betere leningaanbiedingen

Het kan ook gemakkelijker zijn om uw persoonlijke leningbetalingen te beheren als u in aanmerking kunt komen voor een lening met een lage maandelijkse betaling en een lage rente. Uw credit score kan een belangrijke factor zijn bij het bepalen van de aanbiedingen van kredietverstrekkers. U kunt uw credit score gratis controleren bij Experian. Met uw account kunt u ook inzicht krijgen in welke factoren van invloed zijn op uw kredietwaardigheid en suggesties krijgen voor hoe u uw score kunt verhogen.