U heeft uw banksaldo op zes verschillende manieren opgeteld, maar u kunt er niet omheen:u kunt deze maand uw autobetaling niet doen. Moet je je voorbereiden om de repo-man onder ogen te zien? Niet zo snel. U kunt de betaling van uw auto mogelijk uitstellen, dat wil zeggen, uw betaling overslaan of verminderen voor een bepaalde periode.

Hoe vaak kun je deze tactiek gebruiken? Het aantal keren dat u een autobetaling kunt uitstellen, is afhankelijk van uw geldschieter en hun uitstelbeleid. Hier leest u hoe uitstel van automatische leningen werkt en hoe u kunt beslissen of het een goede oplossing voor u is.

Wat is uitstel van automatische lening?

Uitstel van automatische lening is wanneer uw geldschieter ermee instemt u een lagere leningbetaling te laten betalen of gedurende een bepaalde periode geen betaling te doen. Kredietverstrekkers noemen dit soms een leningverlenging of uitstel .

Niet elke autogeldschieter staat uitstel toe, en degenen die dat wel doen, kunnen verschillende criteria hebben om er een goed te keuren. Sommige kredietverstrekkers kunnen bijvoorbeeld eisen dat u op de hoogte bent van betalingen; anderen staan ​​uitstel toe, zelfs als uw account achterstallig is. De duur van het uitstel varieert ook, afhankelijk van uw geldschieter, maar varieert meestal van één tot drie maanden. Bij sommige uitstel betaalt u helemaal niet; bij anderen betaalt u tijdens de uitstelperiode alleen de rente over de lening.

Elke kredietverstrekker heeft zijn eigen aanvraagprocedure voor uitstel. Sommigen bouwen de optie rechtstreeks in de leningsovereenkomst in:het enige wat u hoeft te doen is de optie "een betaling overslaan" te kiezen in uw betalingsbonboek of op de website van de geldschieter waar u normaal uw betalingen doet.

Andere autokredietverstrekkers vragen u om een ​​"ontberingenbrief" in te dienen om goedgekeurd te worden voor uitstel. In de brief leest u waarom u uitstel aanvraagt ​​en wanneer u uw lening weer kunt gaan betalen. Lenders bekijken de ontberingsbrief, controleren uw kredietscore en bekijken uw kredietrapport om te beslissen of u in aanmerking komt voor uitstel. Als ze merken dat uw kredietscore lager is dan toen u uw autolening kreeg, keuren ze uw uitstel mogelijk niet goed.

Uw betalingen uitstellen is niet hetzelfde als ze schrappen. U bent nog steeds verantwoordelijk voor het betalen van het volledige bedrag van eventuele overgeslagen of verlaagde betalingen nadat uw uitstel is beëindigd. Deze bedragen worden aan het einde van uw aflossingstermijn opgeteld, waardoor de aflossingstermijn van uw lening wordt verlengd. De rente blijft oplopen tijdens uw uitstel en kredietverstrekkers kunnen kosten in rekening brengen voor uitstel. Zorg ervoor dat u alle kosten begrijpt voordat u uitstel van betaling aanvraagt.

Kunt u uw automatische leningbetalingen meer dan één keer uitstellen?

Het aantal keren dat u uw autobetaling kunt uitstellen, is afhankelijk van uw geldschieter. Als u overweegt uitstel aan te vragen, vraag dan aan de kredietverstrekker of dit de enige mogelijkheid is om dit te doen, of dat u betalingen meer dan eens kunt uitstellen.

Houd er rekening mee dat als u geen uitstel krijgt en u een betaling mist, uw lening al na 30 dagen in gebreke kan blijven en dat uw auto het risico loopt te worden teruggenomen. De meeste geldschieters haasten zich niet om meteen een auto terug te nemen, omdat het proces hen geld kost - ze hebben liever dat u uw lening goedmaakt en uw auto houdt. Als u in het verleden te late betalingen op uw rekening heeft gehad, een slechte kredietscore of andere tekenen van aanhoudende financiële problemen heeft, is de kans groter dat kredietverstrekkers snel handelen.

Heeft uitstel van een autolening invloed op uw kredietwaardigheid?

Wanneer een geldschieter uw uitstelverzoek goedkeurt, kunnen zij aan de kredietbureaus melden dat uw lening uitstel heeft. Het hebben van een uitstelteken op uw kredietrapport zal uw scores niet direct schaden of helpen. Wat zal uw credit score schaden is het overslaan van een leningbetaling voordat de geldschieter uw uitstel goedkeurt.

Ga er nooit vanuit dat uw aanvraag voor uitstel van betaling is goedgekeurd en dat u kunt stoppen met betalen. Ga door met het doen van uw betalingen totdat u schriftelijk heeft ontvangen dat uw geldschieter of leningbeheerder uw aanvraag heeft goedgekeurd.

Alternatieven voor uitstel van automatische lening

Als u geen uitstel van een autolening kunt krijgen, zijn hier enkele alternatieven die u kunt overwegen.

Wijzig de vervaldatum van uw betaling. Heeft u tijdelijk een geldtekort? Bij sommige kredietverstrekkers kunt u de vervaldatum van uw betaling wijzigen. Als de betaling van uw auto elke maand een paar dagen voor de betaaldag moet worden betaald, kan het aanvragen van een iets latere vervaldatum het enige zijn dat u hoeft te doen om weer op het goede spoor te komen.

Vraag uw geldschieter naar de opties voor ontberingen. Als u denkt dat u uw autolening in de toekomst niet kunt betalen, neem dan contact op met uw geldschieter om te vragen of zij u ontberingsopties kunnen bieden. Als u proactief bent over uw problemen, zullen sommige kredietverstrekkers met u samenwerken, vooral in ongebruikelijke situaties zoals een grote economische neergang.

Herfinancier uw lening. Wanneer u een autolening herfinanciert, krijgt u een lening van een nieuwe kredietverstrekker, die uw oude lening terugbetaalt. Idealiter heeft uw nieuwe lening een lagere rente, waardoor uw maandlasten lager zijn. Een langere leentermijn kan ook uw maandlasten verlagen.

Maar het herfinancieren van een autolening is geen slam-dunk. U wordt waarschijnlijk goedgekeurd voor het herfinancieren van uw lening als u op de hoogte bent van uw autobetalingen, u een vast inkomen heeft en uw kredietscore is verbeterd sinds u de oorspronkelijke lening kreeg. Bovendien mogen kredietverstrekkers een lening niet herfinancieren als uw auto te oud is of als het uitbetalingsbedrag van de lening niet binnen hun goedgekeurde bereik ligt.

Oversluiten kost u op de lange termijn over het algemeen meer dan het vasthouden aan uw bestaande lening. Zelfs als uw betalingen lager zijn, betekent een langere aflossingstermijn dat u meer rente betaalt over de looptijd van de lening. Uw huidige geldschieter kan u ook een boete voor vooruitbetaling in rekening brengen voor het vervroegd aflossen van de lening, wat uw kosten verhoogt.

Laat iemand anders de lening overnemen. Als uw autoleningovereenkomst dit toestaat (veel niet), kunt u de lening mogelijk overdragen aan iemand anders. Die persoon moet een kredietscore hebben die minstens zo goed is als die van u en in staat zijn betalingen te aanvaarden van minstens hetzelfde bedrag als die van u. Zodra de geldschieter ze goedkeurt, krijgen ze een nieuwe lening. Als u deze route wilt volgen, wilt u misschien nog steeds uitstel van betaling aanvragen, zodat u geen betalingen hoeft te doen terwijl u wacht op de goedkeuring van uw leningoverdracht.

Verkoop de auto. Als u overwaarde in uw auto heeft (dat wil zeggen, de auto is meer waard dan u aan de lening verschuldigd bent), kunt u de auto mogelijk verkopen aan een particuliere partij en de opbrengst gebruiken om de lening af te betalen. Dit kan een slimme zet zijn als je een dure auto hebt met een hoge maandlast die je niet meer kunt betalen. Afhankelijk van hoeveel u voor de auto krijgt, houdt u mogelijk geld over om een ​​goedkopere auto te kopen.

Geef vrijwillig de auto in. Als een auto in beslag wordt genomen omdat u uw betalingen niet kunt doen, zal dit niet alleen uw credit score schaden, maar kan het ook een vernederende ervaring zijn. Om schaamte te voorkomen en de geldverstrekker te laten zien dat u te goeder trouw handelt, kunt u de auto vrijwillig afstaan ​​aan de geldschieter. De geldschieter verkoopt de auto en gebruikt de opbrengst om uw lening af te lossen. Als de opbrengst echter niet voldoende is om uw lening volledig af te betalen, blijft u verantwoordelijk voor het saldo. Hoewel een vrijwillige overgave een extreem negatieve invloed heeft op uw kredietscore, is het iets minder schadelijk dan het terugnemen van uw kredietrapport.

Moet u uitstel van autolening aanvragen?

Een uitstel van een autolening waarmee u uw leningbetaling tijdelijk kunt overslaan of verlagen, kan de pauze zijn die u nodig heeft als u uw betaling niet kunt doen. Als u deze optie overweegt, overleg dan met uw geldschieter om erachter te komen hoe lang het uitstel duurt, hoeveel het gaat kosten en of u betalingen meer dan één keer kunt uitstellen. U hebt over het algemeen een goede kredietscore nodig om uitstel te krijgen; controleer uw credit score voordat u zich aanmeldt om te zien waar u aan toe bent. Goedgekeurd worden voor uitstel van uw autolening moet niet lichtvaardig worden opgevat, maar het kan het verschil maken om uw betalingen bij te houden en uw kredietscore op peil te houden.