Ben je het zat om elke maand al je extra inkomsten in je studieleningen te steken? Er zijn manieren om je studieleningen sneller af te lossen en een bundel rente te sparen - en je geld vrij te maken voor andere financiële doelen.
Je kunt je studieleningen sneller afbetalen met verschillende strategieën, van betalingen doen terwijl je nog op school zit tot extra's toevoegen aan je maandelijkse betaling. Herfinanciering van leningen kan ook uw rentevoet verlagen en de saldi sneller elimineren. Hier is wat u moet overwegen wanneer u probeert de uitbetaling van uw studielening te versnellen.
Als je federale studieleningen hebt, zal je leningbeheerder je inschrijven in een afbetalingsplan wanneer het tijd is om te beginnen met betalen. Als u geen andere optie kiest, wordt u geplaatst op het standaard aflossingsplan, dat wordt geleverd met een looptijd van 10 jaar en vaste maandelijkse betalingen. Met dit plan betaalt u doorgaans het minste over de looptijd van de lening.
Er zijn echter andere terugbetalingsopties beschikbaar die kunnen helpen om betalingen voor studieleningen betaalbaarder te maken:
Hoewel het idee van eventuele kwijtschelding van leningen aantrekkelijk kan zijn, moet u er rekening mee houden dat elk bedrag dat wordt kwijtgescholden als onderdeel van een op inkomen gebaseerd aflossingsprogramma, als belastbaar inkomen wordt beschouwd.
Ook kunt u een ander aflossingsschema aanvragen als uw financiële situatie verandert, waardoor u uw lening sneller kunt aflossen. Het is echter geen eenvoudig proces, dus probeer een afbetalingsplan te kiezen waarvan u denkt dat het op lange termijn voor u werkt. Als u uw leningen zo snel mogelijk wilt aflossen en de betalingen kunt doen, is een standaard aflossingsplan de beste keuze.
Particuliere studieleningen komen niet in aanmerking voor alternatieve terugbetalingsplannen voor studieleningen. U moet contact opnemen met uw leningverstrekker om te informeren naar de opties voor het terugbetalingsplan.
De rente op studieleningen begint te lopen op de dag dat u het geld ontvangt. Maar door de betalingen te starten voordat ze verschuldigd zijn, kunt u het bedrag dat u moet betalen effectief verlagen.
Als u een gesubsidieerde federale lening heeft, zorgt de federale overheid voor de rentebetalingen terwijl u ingeschreven bent en tot zes maanden nadat u de school verlaat of afstudeert. Door tijdens deze periode betalingen te doen, wordt het bedrag van de hoofdlening dat wordt gebruikt om de rente te berekenen, verlaagd. Ter illustratie, stel dat u $ 30.000 leent en betalingen doet van in totaal $ 5.000 voordat uw eerste betaling verschuldigd is. U betaalt pas rente over $ 25.000 wanneer de aflossingstermijn begint.
Bij een ongesubsidieerde lening is de rente voor uw rekening vanaf de dag dat de lening op uw bankrekening staat. U hoeft pas te betalen als uw inschrijving onder de helft van de tijd daalt of tot de respijtperiode van zes maanden nadat u de school hebt verlaten. Het is echter nog steeds een goed idee om ten minste de rente te betalen die is opgebouwd voordat uw eerste betaling verschuldigd is, anders wordt deze toegevoegd aan de hoofdsom van uw lening, of geactiveerd, en begint de rente te lopen.
Particuliere kredietverstrekkers hebben verschillende beleidsmaatregelen voor het beoordelen van de rente op studieleningen. Sommigen rekenen vanaf de eerste dag rente, anderen wachten tot studenten vertrekken of afstuderen. Hoe dan ook, het is een goed idee om zo snel mogelijk te beginnen met het terugbetalen van uw leningen om het hoofdsaldo of de rente te verlagen als deze wordt betaald terwijl u nog op school zit.
Als u het aankunt, is het een goed idee om elke maand meer dan het minimumbedrag te betalen. Alle extra middelen die u gedurende de maand betaalt of bij uw maandelijkse betaling opneemt, helpen u rente te besparen en uw leningen sneller af te lossen.
Ter illustratie:neem aan dat u een 10-jarige studielening van $ 15.000 heeft met een vaste rente van 6%. Uw maandelijkse betaling is $ 166,53 en u betaalt $ 4.983,69 aan rente gedurende de looptijd van de lening. Als u besluit om $ 75 extra per maand te betalen, betaalt u de lening in iets meer dan zes jaar af en bespaart u $ 1.977,64 aan rente.
Zorg ervoor dat u uw leningbeheerder vertelt dat u het extra bedrag wilt toevoegen aan de betaling van de huidige maand. Dit zal ervoor zorgen dat de extra middelen de hoofdsom van de lening verminderen. Anders zal de geldschieter het geld toepassen op de betaling van de volgende maand.
Vereenvoudig het terugbetalingsproces door uw federale studieleningen te consolideren in een directe consolidatielening. Het rolt al uw uitstaande saldi in één leenproduct, hoewel uw rentepercentage een gemiddelde is van wat u al betaalt.
De looptijd van de lening wordt echter verlengd tot 30 jaar, wat de maandelijkse betaling kan verlagen, maar de totale leningskosten kan verhogen. Als u uw leningen sneller wilt aflossen, kunt u het bedrag dat u elke maand betaalt verhogen.
Als uw krediet in goede staat is, kunt u mogelijk uw studieleningen herfinancieren om een lagere rente te krijgen en de saldi sneller af te betalen. Laten we bijvoorbeeld zeggen dat u $ 30.000 verschuldigd bent aan uw studieleningen en nog zeven jaar hebt om betalingen te doen. Als uw huidige rentepercentage 7% is en u verlaagt deze naar 5% door te herfinancieren, bespaart u $ 2.416 aan rente.
Lenders zullen uw kredietwaardigheid controleren en bevestigen dat u een vaste inkomstenbron heeft voordat ze u goedkeuren voor een nieuwe lening. Veel kredietverstrekkers bieden op hun website een prekwalificatietool aan waarmee u uw rentepercentage kunt controleren zonder een formele aanvraag in te dienen. Het heeft geen invloed op uw kredietscore, aangezien er een zacht onderzoek wordt gegenereerd en u een idee krijgt van de leningsvoorwaarden waarvoor u mogelijk in aanmerking komt.
U kunt ook een medeondertekenaar, zoals een familielid, mee aan boord nemen als uw kredietscore een beetje laag is, maar u het zich kunt veroorloven om de lening af te betalen. Uw medeondertekenaar moet voldoen aan de krediet- en inkomenscriteria en ermee instemmen om leningbetalingen te doen als u de leningsovereenkomst niet nakomt.
Houd er rekening mee dat u de toegang tot extraatjes, zoals uitstel, verdraagzaamheid, inkomensafhankelijke terugbetalingsplannen en kwijtschelding van leningen verliest, als u een federale lening herfinanciert bij een particuliere geldschieter.
Schrijf u in voor automatisch betalen om ervoor te zorgen dat u nooit een betaling van een studielening mist, dat u kosten voor te late betaling in rekening brengt of dat een te late betaling wordt gemeld aan de kredietbureaus. U kunt zelfs een kleine renteverlaging krijgen door u aan te melden voor automatische betalingen.
Ontvangers van federale studieleningen krijgen een rentekorting van een kwartpunt als ze zich aanmelden voor automatische incasso. Sommige particuliere dienstverleners voor studieleningen bieden ook rentekortingen als u zich aanmeldt voor autopay. Neem contact op met uw leningverstrekker om te informeren.
U kunt jaren van uw aflossingsperiode afschrapen door uw inkomen te verhogen met een bijbaan die zorgt voor extra inkomsten die u direct kunt besteden aan uw leningen. Als je nog op school zit, solliciteer dan naar een bijbaan op de campus of ga voor een betaalde stage om wat bij te verdienen. Bijles en eten bezorgen zijn andere haalbare opties.
Als je al fulltime werkt en wat extra werkuren kunt persen, kun je online freelance-mogelijkheden nastreven. Er zijn opties voor veel vaardigheden, zoals schrijven, grafisch ontwerp, adverteren op sociale media, digitale marketing en webontwikkeling.
Of je nu federale of particuliere studieleningen hebt, je kunt je resterende saldo sneller verlagen door elke maand extra te betalen. Je kunt ook meer inkomen verdienen om geld vrij te maken voor de terugbetaling van studieleningen, of herfinancieringsopties verkennen om de terugbetaling te versnellen.
Blijf ondertussen op de hoogte van uw voortgang door het dashboard van uw leningbeheerder te controleren en regelmatig uw profiel te bekijken om te controleren of uw betalingen correct zijn toegepast en nauwkeurig worden weergegeven in uw kredietrapport.