Federale studieleningen zijn bijna altijd de beste manier om onderwijskosten te dekken als uw spaargeld niet ver genoeg reikt, maar particuliere studieleningen kunnen helpen wanneer dat nodig is. Elke particuliere geldschieter heeft andere vereisten en hun leenvoorwaarden kunnen variëren, maar het vinden van de juiste is misschien gemakkelijker dan u denkt.
Zelfs als u lage kredietscores of een dun kredietbestand heeft, kunt u mogelijk een geldschieter vinden die met u samenwerkt. Dit is wat je moet weten om in aanmerking te komen voor particuliere studieleningen.
Zoals bij elk type lening, zijn particuliere kredietverstrekkers voor studieleningen voorzichtig als het gaat om aan wie ze geld lenen. Dit zijn de belangrijkste factoren waar ze naar zullen kijken bij het beslissen of ze uw leningaanvraag goedkeuren:
Hoewel er veel soorten studieleningen zijn, kan elk op twee manieren worden gecategoriseerd:privé of federaal. Er zijn belangrijke verschillen tussen federale en particuliere studieleningen, inclusief hoe u in aanmerking komt.
Federale studieleningen worden gefinancierd door het Amerikaanse ministerie van Onderwijs. Er zijn veel soorten federale leningen en elk heeft vereisten, limieten en bepalingen waarvan u op de hoogte moet zijn voordat u zich aanmeldt. In tegenstelling tot particuliere studieleningen, speelt uw krediet geen rol (tenzij u een PLUS-lening voor ouders zoekt), maar u zult waarschijnlijk informatie moeten delen over uw gezinsinkomen en financiële behoeften.
Studieleningen via de federale overheid brengen over het algemeen minder rente en kosten in rekening dan leningen van particuliere geldschieters. Bij de meeste soorten federale studieleningen gaat die rente pas omhoog nadat je bent afgestudeerd, en hoef je helemaal geen betalingen te doen terwijl je op school zit.
Een ander groot voordeel van lenen van de federale overheid is dat je toegang hebt tot programma's voor betalingsflexibiliteit als je ooit problemen hebt met het betalen van leningen. Mogelijk hebt u meer tijd om federale leningen terug te betalen of kunt u zelfs uw betalingen verminderen of uitstellen op basis van uw inkomen. Sommige leners komen mogelijk ook in aanmerking voor kwijtschelding van een deel of al hun studieleningen.
Als federale studieleningen uw onderwijsrekening niet volledig dekken, kunt u overwegen de rest van een particuliere geldschieter te lenen. Particuliere kredietverstrekkers hebben de neiging om grotere leenbedragen aan te bieden en hebben minder beperkingen op hoe u het geld gebruikt. Maar aan die flexibiliteit hangt een prijskaartje.
Onderhandse leningen kunnen duur zijn en kunnen risico's met zich meebrengen voor leners, dus het is het beste om uw opties uit te putten, inclusief federale leningen, beurzen en beurzen, voordat u een onderhandse lening aanvraagt.
De rentetarieven zijn meestal hoger voor particuliere studieleningen. Uw tarieven kunnen ook variabel zijn, wat betekent dat uw rente op een bepaald moment aanzienlijk kan stijgen. Hogere rentetarieven betekenen hogere maandelijkse betalingen en hogere totale kosten voor de terugbetaling van uw lening.
Er wordt ook rente in rekening gebracht op je particuliere studieleningen terwijl je op school zit, en misschien moet je zelfs beginnen met betalen voordat je afstudeert.
Veel kredietverstrekkers bieden particuliere studieleningen aan, waaronder banken, kredietverenigingen, scholen en online kredietverstrekkers. Leningvoorwaarden, het bedrag dat u kunt lenen en het kwalificerende gebruik van het geld kunnen sterk verschillen van kredietverstrekker tot kredietverstrekker, dus zorg ervoor dat u meerdere kredietverstrekkers vergelijkt voordat u zich aanmeldt. Hier zijn een paar plaatsen om te zoeken:
Wanneer u klaar bent om te solliciteren, kunt u aanvragen indienen via de websites van de meeste kredietverstrekkers. Wees bereid om de volgende details te delen als onderdeel van uw aanvraag:
Particuliere studieleningen hebben op verschillende manieren invloed op uw kredietwaardigheid. Het aanvragen van een lening kan ertoe leiden dat er een moeilijk onderzoek op uw kredietrapport verschijnt, wat een negatief maar tijdelijk effect kan hebben op uw kredietscores. Een manier om die negatieve impact te verminderen, is om vooraf gekwalificeerd te worden voordat u zich aanmeldt. Wanneer u pre-kwalificeert, geeft de kredietverstrekker een schatting van de leenvoorwaarden waarvoor u waarschijnlijk in aanmerking komt, inclusief het bedrag dat u mogelijk kunt lenen.
Zodra u een studielening afsluit, zal uw nieuwe schuld uw kredietrapporten en scores verder beïnvloeden. Als je een betaling mist, dalen je scores en blijven late betalingen voor studieleningen zeven jaar op je rapporten staan. Aan de andere kant kan het elke maand op tijd betalen van je studielening je helpen een sterk kredietprofiel op te bouwen.
Het verschuldigde bedrag op uw lening is een andere factor die van invloed is op uw scores. Onbetaalde schulden kunnen uw scores verminderen, zelfs als de betalingen nog niet verschuldigd zijn. Door het saldo in de loop van de tijd af te betalen, kunt u uw scores verbeteren en een goede kredietgeschiedenis opbouwen.
Er is geen vaste kredietscore die u in aanmerking komt voor een particuliere studielening. Zelfs met een goede kredietwaardigheid kunnen particuliere studieleningen kostbaar zijn. De veiligste en meest kosteneffectieve manier om je opleiding te financieren, is door federale leningen, beurzen en beurzen aan te vragen.
Als je extra geld nodig hebt, ga dan zorgvuldig op zoek naar een particuliere studielening. Begin met het bekijken van uw gratis kredietrapport om te zoeken naar manieren waarop dit kan worden verbeterd. Vervolgens kunt u prekwalificatieaanbiedingen van meerdere kredietverstrekkers vergelijken om de beste deal te vinden. Als je nog steeds problemen hebt om geprekwalificeerd te worden, of als je prekwalificatieaanbiedingen niet ideaal zijn, overweeg dan om je aan te melden bij een medeondertekenaar.