Vergeving van studieleningen is het proces van kwijtschelding of kwijtschelding van schulden voor studieleningen, meestal nadat u aan bepaalde vereisten hebt voldaan.

In tegenstelling tot schuldregeling of faillissement, waarbij sommige of alle soorten schulden kunnen worden kwijtgescholden, schaadt het kwijtschelden van studieleningen uw kredietwaardigheid niet en kan het een uitstekende manier zijn om hulp te krijgen bij het terugbetalen van wat u verschuldigd bent. Hier is alles wat je moet weten.

Hoe werken programma's voor het vergeven van studieleningen?

Er zijn een paar verschillende soorten vergevingsprogramma's voor studieleningen waar studentenleningen van kunnen profiteren, maar deze zijn alleen van toepassing op federale studieleningen. Elk programma heeft zijn eigen eisen en hoeveel vergevingsgezindheid het biedt.

Vergeving van openbaredienstlening

Het Public Service Loan Forgiveness-programma (PSLF) is bedoeld om afgestudeerden te helpen die voor een overheidsinstantie of in aanmerking komende non-profitorganisatie werken. Om in aanmerking te komen, moet u:

• Krijg een inkomensafhankelijk aflossingsplan en voer 120 in aanmerking komende maandelijkse betalingen uit.
• Fulltime werken voor een Amerikaanse federale, staats-, lokale of tribale overheid of een in aanmerking komende non-profitorganisatie.
• Heb federale directe leningen (als u dat niet doet, kunt u uw studieleningen consolideren via het programma voor directe leningconsolidatie).

Zodra u aan alle vereisten voor PSLF voldoet, wordt het resterende saldo van uw leningen volledig kwijtgescholden. Bovendien wordt het geannuleerde bedrag niet als belastbaar inkomen beschouwd, wat geen garantie is bij alle vergevingsprogramma's.

Inkomensgestuurde terugbetalingsplannen

Inkomensgestuurde terugbetalingsplannen zijn beschikbaar voor alle leners van federale studieleningen, hoewel de plannen waarvoor u in aanmerking komt kunnen variëren op basis van uw leningtype en financiële situatie.

Ongeacht welk abonnement u kiest, uw maandelijkse betaling kan worden verlaagd tot 10% tot 20% van uw discretionaire inkomen en uw terugbetalingstermijn wordt verlengd tot 20 of 25 jaar. Na het einde van de terugbetalingsperiode wordt uw resterende saldo kwijtgescholden door het ministerie van Onderwijs.

Het enige nadeel van deze kwijtscheldingsoptie is dat de geannuleerde schuld wordt geregistreerd als belastbaar inkomen, en u moet daar rekening mee houden wanneer u uw belastingaangifte indient.

Leraar lening vergeving

Als je naar het onderwijs gaat, kom je misschien in aanmerking voor het Lerarenlening-vergevingsprogramma, dat je vergevingspotentieel beperkt op basis van het vakgebied waarin je lesgeeft.

Om in aanmerking te komen voor vergeving onder dit programma, moet je:

• Ten minste vijf jaar fulltime in dienst zijn bij een basisschool, middelbare school of onderwijsservicebureau dat studenten met een laag inkomen bedient.
• Ten minste een bachelordiploma en een volledige staatscertificering als leraar hebben (u wordt gediskwalificeerd als uw certificering of licentievereisten in geval van nood, voorlopige of tijdelijke basis worden kwijtgescholden).
• Directe of federale Stafford-leningen hebben.

Als je aan deze en andere vereisten voldoet, kun je in aanmerking komen voor maximaal $ 17.500 als je wiskunde of natuurwetenschappen doceert op een middelbare school of speciaal onderwijs op alle niveaus. Alle andere leraren kunnen in aanmerking komen voor maximaal $ 5.000 aan vergeving. Net als het PSLF-programma wordt dit voordeel niet belast.

Wat zijn de voordelen van programma's voor het vergeven van studieleningen?

Studieleningen kunnen voor veel afgestudeerden financieel verlammend zijn, dus kwalificeren voor een vergevingsprogramma kan een enorm verschil maken bij het wegnemen van een deel of al die last. Twee van de programma's maken het ook mogelijk om uw maandelijkse betalingen te verlagen op basis van uw inkomen, zodat het ook huidige budgetproblemen kan verlichten.

Zelfs als je alleen in aanmerking komt voor $ 5.000 aan kwijtschelding van studieleningen via het Teacher Loan Forgiveness-programma, bespaart dat je duizenden dollars aan hoofdsom en rentebetalingen.

Zijn er nadelen aan de programma's voor het vergeven van studieleningen?

Elk programma voor het vergeven van studieleningen heeft nadelen, en het is belangrijk om ze te begrijpen voordat je het proces start.

Met PSLF, bijvoorbeeld, geef je misschien een hoger inkomen op dat je misschien in de privésector hebt verdiend door ervoor te kiezen om voor een overheidsinstantie of non-profitorganisatie te werken. U kunt tegen hetzelfde probleem aanlopen met het programma Teacher Loan Forgiveness als een school in een gebied met lage inkomens leraren minder betaalt dan andere scholen in het gebied. Dus als je vergeving najaagt, zou je op andere manieren meer geld op tafel kunnen laten liggen.

Het PSLF-programma vereist ook dat u 120 kwalificerende maandelijkse betalingen doet, wat betekent dat u er minstens 10 jaar over doet om in aanmerking te komen. De inkomensgestuurde aflossingsplannen zijn nog veeleisender en vereisen dat u 20 of 25 jaar betaalt.

Tot slot, als u een inkomensgestuurd aflossingsplan kiest, is uw kwijtgescholden saldo belastbaar, wat problemen met de IRS kan veroorzaken als u de rekening niet kunt betalen.

Waar vind je vergevingsprogramma's voor studieleningen

Alle drie programma's voor het vergeven van studieleningen zijn beschikbaar via het Amerikaanse ministerie van Onderwijs. Afhankelijk van het programma waar je naar kijkt, moet je meer lezen over vergiffenis voor openbare dienstleningen, inkomensafhankelijke terugbetalingsplannen en vergeving van lerarenleningen om erachter te komen of je in aanmerking komt en of het de moeite waard is voor jou.

Elk programma heeft ook kleine lettertjes die ertoe kunnen leiden dat u niet meer in aanmerking komt als u niet oppast. Lees dus de voorwaarden van het programma door om ervoor te zorgen dat u niet voor een onaangename verrassing komt te staan ​​wanneer u de annulering verwacht.

Hoe u hulp krijgt bij uw studieleningen

Helaas zijn programma's voor het vergeven van studieleningen niet voor iedereen beschikbaar, en zelfs als ze dat wel zijn, zijn ze niet altijd de juiste keuze. Gelukkig zijn er nog andere manieren om hulp te krijgen met studieleningen als je het moeilijk hebt:

• Uitstel en verdraagzaamheid :Zowel federale als onderhandse leningen komen in aanmerking voor uitstel en verdraagzaamheid, hoewel de voorwaarden per geldschieter kunnen verschillen voor leners van particuliere leningen. Normaal gesproken moet u bewijzen van financiële moeilijkheden kunnen tonen om goedkeuring te krijgen, maar als u dat doet, onderbreekt uw geldschieter of beheerder uw betalingen voor een periode als u weer op de been bent.
• Uw terugbetalingsplan wijzigen :Zelfs als u nooit 20 of 25 jaar wordt - uw betalingen worden elk jaar opnieuw berekend op basis van inkomen en andere factoren - kan een inkomensgestuurd terugbetalingsplan uw betalingen nog steeds betaalbaarder maken wanneer u het nu nodig heeft. Er zijn ook andere terugbetalingsplannen voor federale kredietnemers die uw maandelijkse betalingen kunnen verlagen, dus overweeg al uw opties.
• Herfinancier je studieleningen :Herfinanciering van studieleningen is het proces waarbij een of meer bestaande studieleningen worden vervangen door een nieuwe via een particuliere geldschieter. Als uw inkomen en krediet in goede staat zijn, kunt u mogelijk een lagere rente krijgen dan wat u nu betaalt. Het kan ook zijn dat u de mogelijkheid heeft om uw aflossingstermijn te verlengen. Beide acties kunnen u helpen uw maandelijkse betalingen te verlagen.
• Hulpprogramma's voor het terugbetalen van studieleningen :Veel staten en federale agentschappen bieden hulpprogramma's voor het terugbetalen van leningen. Deze programma's tellen niet als vergeving omdat ze niet afkomstig zijn van het ministerie van Onderwijs. Maar als u een servicelid, leraar, zorgverlener of op juridisch gebied bent, onderzoek dan uw opties. Sommige particuliere werkgevers bieden ook hulp bij het terugbetalen van studieleningen als een personeelsvoordeel. Neem contact op met je werkgever om te zien of dit nu of in de toekomst een optie is.

Behoud een goed krediet terwijl u de studieschuld aflost

Het afbetalen van studieleningen kan tijd kosten, zelfs als je hulp krijgt. Terwijl je werkt aan het aanpakken van je studieschuld, is het belangrijk om het opbouwen van een positief kredietverleden een prioriteit te maken.

Controleer regelmatig uw credit score om er zeker van te zijn dat u op de goede weg bent. Als uw score niet is waar u wilt, bekijk dan uw kredietrapport en controleer uw kredietwaardigheid regelmatig om te zien of u uw kredietgewoonten kunt wijzigen om uw score te verbeteren. Maak er ook een doel van om al uw maandelijkse schuldbetalingen op tijd te doen, inclusief uw studieleningen.

Hoewel uw credit score mogelijk geen invloed heeft op uw huidige studieleningen, kan het u meer opties bieden bij het herfinancieren van studieleningen. Het kan u ook helpen om betaalbare financiering te krijgen wanneer u een creditcard probeert aan te vragen, een auto of huis koopt of een bedrijf start.