Denkt u erover om uw volgende auto contant te betalen? Gefeliciteerd! Het hebben van de financiële middelen om een ​​auto ronduit te kopen geeft u een echt voordeel. Het kan u geld besparen op leningrente, uw aankoop vereenvoudigen en de weg vrijmaken voor een betalingsvrije eigendomservaring.

Hier is een bijkomend voordeel:u hebt doorgaans geen krediet nodig om een ​​auto contant te kopen. Dat gezegd hebbende, kan een dealer proberen uw credit score uit te voeren en te rapporteren, zelfs als onderdeel van een contante transactie. Lees verder om erachter te komen waarom u zich waarschijnlijk zou moeten verzetten - en om erachter te komen of het überhaupt een goed idee is om een ​​auto volledig met contant geld te kopen.

Is een kredietcontrole vereist wanneer u contant betaalt?

Aangezien u geen krediet aanvraagt ​​in een contante transactie, heeft de dealer geen toegang nodig tot uw kredietscore en rapport. En in feite beperkt de Fair Credit Reporting Act (FCRA) de toegang tot uw kredietinformatie in dit soort situaties. Volgens de FCRA mogen kredietinformatiebureaus alleen informatie over u verstrekken aan mensen die een geldige behoefte hebben:schuldeisers, verzekeraars, werkgevers, verhuurders en andere gespecificeerde bedrijven.

Een dealerbedrijf heeft uw toestemming nodig om een ​​kredietscore en rapport uit te voeren. Het kan zijn dat zij u erom vragen als onderdeel van het verkoopproces, zodat zij kunnen achterhalen voor welke financieringen u in aanmerking komt en dus hoeveel u kunt betalen voor een auto. Dealers verdienen vaak geld aan de financiering die ze regelen, dus ze hebben een extra stimulans om u een lening of lease aan te praten.

Een dealer kan de Patriot Act ten onrechte aanhalen als reden om uw kredietrapport uit te voeren. Maar federale anti-witwasregels vereisen niet dat een dealer uw krediet trekt voor een contante transactie. Het kan echter zijn dat u IRS-formulier 8300 moet invullen als u een contante of andere forfaitaire betaling van meer dan $ 10.000 doet.

Wat kan het kwaad als een dealer uw kredietwaardigheid beheert? Hoewel de resulterende schade gering of helemaal niet zou zijn, kan een dealerbedrijf dat uw kredietwaardigheid controleert, ertoe leiden dat uw kredietscores licht dalen. Dat is geen reden om het aanvragen van krediet dat u nodig heeft te vermijden, maar het is een goede reden om ongewenste kredietaanvragen te vermijden. En als de dealer uw kredietinformatie gaat gebruiken om u te verleiden een duurdere auto te financieren dan u wilt, dan kunt u veel beter weigeren.

Voordelen van contant betalen voor een auto

Is contant betalen de beste manier om een ​​auto te betalen? Op voorwaarde dat u het zich kunt veroorloven, kan contant betalen u zowel geld als stress besparen. Een van de vele voordelen van het betalen van uw auto:

• Discipline :U kunt niet meer uitgeven dan uw budget als u beperkt bent door de hoeveelheid geld die u bij de hand heeft.
• Geen interesse :Volgens Kelley Blue Book bedroegen de gemiddelde kosten van een nieuw voertuig in september 2020 $ 38.723. Het financieren van die volledige kosten over vijf jaar tegen een laag tarief van 3% levert meer dan $ 3.000 aan rente op.
• Geen maandelijkse betalingen :U zult echter nog steeds aan de haak zijn voor gas, verzekering en registratie.
• U zult niet ondersteboven staan ​​van de waarde van uw auto :Wanneer u een auto financiert, zijn uw betalingen gestructureerd om eerst de rente en daarna de hoofdsom terug te betalen. Dus in de eerste maanden dat u een nieuwe auto bezit, bent u mogelijk meer verschuldigd aan uw lening dan de auto waard is, vooral omdat een nieuwe auto begint af te schrijven zodra deze van de parkeerplaats wordt gereden. Wanneer u contant betaalt, bent u altijd eigenaar van de volledige waarde van uw auto.

Dat is het goede nieuws. Er zijn ook gevallen waarin contant betalen misschien niet de beste keuze is om een ​​auto te financieren:

• U wilt uw spaargeld behouden. Het is waarschijnlijk niet de beste strategie om al uw beschikbare spaargeld te gebruiken om een ​​auto te kopen. Als u niet voldoende geld opzij heeft gezet om een ​​auto te kopen en een toereikend noodfonds aanhoudt, wilt u misschien opnieuw beoordelen.
• De dealer biedt u 0% financiering. Met een autolening van 0% APR kunt u over een periode van meerdere jaren alleen de kosten van het voertuig afbetalen (plus belastingen en toeslagen die u toch zou betalen). Dit zou u mogelijk duizenden rente besparen en u ervan weerhouden een grote forfaitaire betaling te doen, hoewel u nog steeds een aanbetaling moet betalen. Als je zo geneigd bent, zou je kunnen nemen wat je zou hebben uitgegeven aan een auto, deze investeren en theoretisch inkomen verdienen met je geld gedurende de looptijd van je lening. Als u een APR-lening van 0% krijgt en geld verdient met uw investeringen, komt u vooruit. U kunt natuurlijk ook geld verliezen door uw geld te beleggen:alleen u kunt inschatten of de beloning waarschijnlijk opweegt tegen dat risico.
• Je kunt het verschil altijd delen. Stel dat u 50% van de kosten van de auto neerlegt en de andere helft financiert. U kunt een kleine maandelijkse betaling of een kortere leentermijn hebben. En u kunt de helft van uw geld behouden voor noodbesparingen, pensioenen, investeringen of zelfs het subsidiëren van uw autobetalingen.

Hoe een auto financieren werkt

Om te beslissen of het gebruik van een lening om uw auto-aankoop geheel of gedeeltelijk te dekken de juiste optie voor u is, kan het helpen om te begrijpen hoe financiering werkt.

Het financieren van een auto omvat een paar basisstappen:

1. Stel uw budget in.
2. Kies je auto (of een paar opties).
3. Bereken uw aanbetaling.
4. Winkel voor financiering:
• Krijg vooraf goedkeuring voor een lening bij uw bank of kredietvereniging.
• Ontdek online naar de beste autolening.
• Werk samen met uw dealer.

Hoewel er voor kopers op bijna elk kredietniveau financieringsopties bestaan, gaan de beste rentetarieven en voorwaarden naar kopers met zeer goede tot uitstekende kredietscores. Kredietverstrekkers zullen ook uw inkomen willen verifiëren om er zeker van te zijn dat u een lening kunt terugbetalen. Het hebben van een aanzienlijke aanbetaling helpt uw ​​zaak. U kunt dit geld gebruiken om het geleende bedrag te verlagen, waardoor uw maandelijkse betalingen, rente en het risico voor uw geldschieter worden verminderd.

Als u krediet opbouwt, kan het financieren van een auto helpen. Door uw lening op tijd te betalen, wordt uw betalingsgeschiedenis vergroot, het zwaarst gewogen deel van uw credit score. Als u contant geld bij de hand heeft, vergroot u ook uw kansen op succes. Het is onwaarschijnlijk dat u in gebreke blijft als uw betalingen al (of bijna) gedekt zijn door spaargeld. Een autolening draagt ​​ook bij aan uw kredietmix:als u kunt aantonen dat u verschillende soorten schulden kunt beheren, kunt u uw scores verbeteren.

Andere vormen van autofinanciering

Autoleningen zijn niet het enige alternatief voor het betalen van een auto met contant geld. Door een auto te leasen, kunt u de auto van uw keuze besturen als een soort langetermijnhuur - een typische leasetermijn is drie jaar en u zult hem meestal na die tijd inleveren. Aangezien u niet betaalt om de auto te bezitten, zijn de maandelijkse betalingen doorgaans lager dan bij een lening om te kopen. U rijdt alleen met de auto als deze nieuw en (vermoedelijk) probleemloos is. Als u genoeg contant geld bij de hand heeft om te kopen, kunt u in plaats daarvan leasen en het verschil opstrijken. De kink in de kabel:je bouwt geen eigen vermogen op. Aan het einde van de leaseperiode koopt u ofwel uw leaseauto, leaset u een nieuwe auto of gaat u autoloos.

Een autolening gebruikt de auto die u financiert als onderpand. Als u in gebreke blijft met de lening, zal de geldschieter uw auto terugnemen en verkopen om uw uitstaande schuld te helpen aflossen. Als alternatief kunt u een ongedekte persoonlijke lening gebruiken om de aankoop van een auto te financieren. Maar een ongedekte persoonlijke lening heeft waarschijnlijk een hogere rente dan een autolening en vereist nog steeds een kredietcontrole en een leningaanvraag. Kortom:een persoonlijke lening bespaart u geen tijd of geld in vergelijking met een autolening.

Kun je een auto betalen met je creditcard? Hier zijn er een paar overwegingen. Ten eerste wil een dealer misschien niet zo'n grote creditcardtransactie uitvoeren. Verkopers betalen kosten voor creditcardtransacties, dus uw aankoop kan meer kosten dan ze willen betalen. Ten tweede kan het financieren van een auto met een creditcard duur voor u zijn. De rentetarieven op creditcards zijn doorgaans veel hoger dan wat gewoonlijk wordt aangeboden op autoleningen. U kunt uw kredietscore ook verlagen door uw kredietgebruik te verhogen. Dit is het percentage van uw beschikbare krediet dat wordt gebruikt door uitstaande saldi.

Aan de andere kant, als uw dealer een spel is en uw kredietlimieten dit toestaan, kunt u besluiten een creditcard te gebruiken om effectief contant geld voor uw auto te betalen. Door uw kaart te gebruiken om de dealer voor uw volledige aankoop te betalen, kunt u voorkomen dat u naar de bank gaat voor een cheque of met stapels contant geld meesjouwt. Zolang u uw saldo onmiddellijk kunt afbetalen, kost het u geen geld - en kan u waardevolle geld terug of beloningen van uw kaartmaatschappij opleveren.

Cash verbetert uw koopopties

Als u overweegt een auto met contant geld te kopen, loopt u al op een belangrijke manier voor op het spel:contant geld op de spaarrekening hebben voor een grote aankoop opent waardevolle alternatieven. U kunt ervoor kiezen om het uitleenproces volledig te omzeilen. U kunt er ook voor kiezen om uw geld te gebruiken om een ​​lening zonder of met lage rente te beveiligen en te betalen. Om terug te keren naar onze oorspronkelijke vraag, u heeft geen krediet nodig om een ​​auto contant te betalen. Maar als u contant geld heeft, kunt u uw koopopties verbeteren, inclusief de mogelijkheid om krediet te gebruiken om te betalen.