Wanneer u een auto leaset, speelt uw kredietscore een rol bij het type voertuig dat u kunt krijgen en hoeveel u betaalt. Volgens gegevens van Experian was de gemiddelde kredietscore voor een autolease in het tweede kwartaal (Q2) van 2020 729, waarmee het precies in het midden van de categorie "prime" leners staat - die met kredietscores van 661 tot 780.

Hoewel een uitstekende kredietscore u een groot voordeel geeft, of u nu een voertuig leaset of financiert, is dit niet verplicht. U kunt een auto leasen met een lagere kredietscore, maar u zult vrijwel zeker concessies moeten doen, bijvoorbeeld door een hogere rente te betalen of een grotere aanbetaling te doen.

Waarom een ​​goede kredietscore vaak nodig is voor een lease

Wanneer een financieringsmaatschappij een leaseaanvraag overweegt, zoeken ze naar indicatoren dat u een betrouwbare kredietnemer bent. Uw credit score is een van de eerste dingen die ze controleren. Hoe beter uw kredietwaardigheid, hoe minder risico u loopt, aangezien een hoge score een weerspiegeling is van tijdige betalingen, een laag kredietgebruik en andere factoren die wijzen op een hoge kredietwaardigheid.

Uw krediet heeft niet alleen invloed op of u wordt goedgekeurd voor de lease, maar ook op welk rentepercentage u betaalt. Als uw kredietscore u kwalificeert voor een lagere rente, zullen uw maandelijkse betalingen lager zijn.

Maandelijkse leasebetalingen voor een auto worden bepaald door de verwachte afschrijving en uw rentepercentage. Om de afschrijving te berekenen (ook bekend als amortisatie), trekken kredietverstrekkers de voorspelde restwaarde van het voertuig af van de aankoopprijs. De restwaarde is wat zij verwachten dat de auto aan het einde van uw leaseperiode waard is. Uw lease-hoofdsom is het verschil tussen de aankoopprijs en de restwaarde.

Dus als u een auto leaset met een aankoopprijs van $ 25.000 voor drie jaar en de restprijs is $ 18.000, dan wordt uw lease-hoofdsom $ 7.000 betaald in de loop van 36 maanden. Uw rentetarief wordt opgeteld bij de hoofdsom en, net als bij een autolening (of een andere vorm van financiering), ontvangen leners met hogere kredietscores lagere rentetarieven en vice versa.

Hoewel leasebetalingen doorgaans lager zijn dan betalingen voor autoleningen - in sommige gevallen met $ 100 of meer, volgens gegevens van Experian - is het aandeel nieuwe voertuigen dat wordt geleasd in 2020 gedaald. Meer dan 32% van alle nieuwe voertuigen was geleasd vanaf het tweede kwartaal. 2019, maar dat daalde tot 28% in het tweede kwartaal van 2020.

Met name onder de leases daalde het aandeel van niet-prime-leners (601-660 kredietscore) van 2019 tot 2020 met 8%, maar het aantal leases door prime-leners groeide met bijna 8%. Leasebetalingen zijn ook licht gestegen in alle leengroepen, behalve subprime-leners (501-600 kredietscore).

Kan ik een auto leasen met een slechte kredietscore?

Het korte antwoord is ja, u kunt een auto leasen met een slechte kredietscore, hoewel dit een grotere uitdaging kan zijn. Een kredietverstrekker kan uw kredietscore gebruiken om te beslissen welke soorten voertuigen ze aan u zullen leasen, dus als u uw hart op een bepaalde auto richt, kan uw kredietscore van invloed zijn op de vraag of u ervoor wordt goedgekeurd.

Een slechte kredietscore kan ook resulteren in een hogere rente op de lease, wat betekent dat u meer per maand en over de leaseperiode betaalt. Kredietverstrekkers kunnen ook een hogere borgsom vragen van kredietnemers met een slecht krediet om hun verhoogde risico te dekken.

U kunt mogelijk uw maandelijkse betalingen verlagen, zelfs als u niet veel krediet heeft, door een "kapitalisatievermindering"-betaling te doen. Net als bij een aanbetaling wordt het bedrag van de kapitalisatievermindering afgetrokken van de aankoopprijs die wordt gebruikt om uw lease-hoofdsom te berekenen.

Als u bijvoorbeeld $ 3.000 neerlegt op een auto met een aankoopprijs van $ 25.000, wordt uw lease berekend met een aankoopprijs van $ 22.000. Dat betekent dat u een lagere hoofdsom heeft en minder rente opbouwt.

Als u niet in aanmerking komt voor een lease, kunt u een lease-overdracht overwegen. Ervan uitgaande dat u iemand kent die uit zijn huidige autolease wil stappen, kunnen zij deze mogelijk aan u overdragen zodat u de betalingen kunt overnemen. Hun geldschieter zal uw krediet nog steeds beheren, maar ze kunnen milder zijn dan wanneer u zelf een nieuwe huurovereenkomst zou aanvragen.

Kan ik krediet opbouwen met een autolease?

Lenders rapporteren doorgaans leasebetalingen aan de drie kredietbureaus (Experian, TransUnion en Equifax) op dezelfde manier als ze afbetalingen zouden lenen, dus een lease kan u helpen krediet op te bouwen. Als u al uw leasebetalingen op tijd doet, weerspiegelt uw kredietrapport dat positieve kredietgedrag. Omdat betalingsgeschiedenis de belangrijkste factor is bij het berekenen van uw kredietscore, zullen tijdige betalingen een grote bijdrage leveren aan uw kredietscore.

Aan de andere kant, als u een betaling meer dan 30 dagen te laat indient, verschijnt dat ook in uw kredietgeschiedenis en verlaagt u uw score. Zoals bij elk type financiering, is het een goed idee om uw budget te onderzoeken en ervoor te zorgen dat u uw leasebetalingen kunt betalen voordat u de overeenkomst ondertekent.

Wanneer is een auto leasen zinvol?

Leasen kan een aantrekkelijke kortetermijnoptie zijn voor een auto als u zich niet wilt binden aan een autolening. Maar wanneer de lease eindigt, moet u de auto inleveren, terwijl u door het aflossen van een lening het voertuig volledig in eigendom krijgt.

Laten we eens kijken naar enkele van de voor- en nadelen:

Pluspunten

• Mogelijkheid om een ​​nieuwere auto te besturen
• Kleiner aanbetaling dan bij een autolening
• Lagere maandelijkse betalingen
• Minder kans op dure reparaties omdat de auto waarschijnlijk onder de garantie valt
• Korte termijn verbintenis (meestal 24 tot 36 maanden), waarna u een andere auto kunt leasen of kopen

Nadelen

• Geen eigen vermogen of eigendom in het voertuig
• Kilometerbeperkingen (u bent doorgaans beperkt tot een bepaald aantal mijlen per jaar)
• Leasekosten
• Mogelijke verzekering voor hiaten in het geval dat de auto total loss is voordat de lease afloopt

Zowel kopen als leasen kan onder verschillende omstandigheden zinvol zijn. Als uw prioriteit ligt bij het rijden in een nieuwe auto en u wilt graag om de paar jaar overstappen op een nieuwe auto, dan is een leasecontract wellicht iets voor u. De lagere maandlasten kunnen ook gunstiger zijn voor uw budget, hoewel u tijdens de leaseperiode nog steeds rekening moet houden met onderhoud en reparaties.

Maar als u een autolening afsluit om een ​​auto te kopen, bent u op weg naar volledig eigendom, dus zodra het is afbetaald, kunt u met het voertuig doen wat u wilt. U kunt er jaren mee rijden zonder extra betalingen of hem voor contant geld verkopen. Een autolening beperkt ook uw jaarlijkse kilometers niet, dus als u een lange afstand aflegt of lange autoritten maakt, kan kopen een betere keuze zijn.

Wat u moet weten voordat u een auto gaat leasen

U kunt mogelijk een betere leaseovereenkomst krijgen door te onderhandelen. Natuurlijk staan ​​niet alle vergoedingen ter discussie, ook de restwaarde en aanschafkosten.

De volgende stappen kunnen u echter helpen geld te besparen:

1. Onderzoek het voertuig dat u wilt leasen. Als u de marktwaarde van de auto kent, kunt u inschatten of een aanbieding redelijk is.
2. Vergelijk prijzen bij verschillende dealers. Zoek online naar dealers bij u in de buurt en kijk of er speciale aanbiedingen, kortingen of andere aanbiedingen voor bepaalde voertuigen zijn. U kunt zelfs overwegen om naar dealers in naburige steden of provincies te kijken om te zien of u kunt besparen door een beetje uit de weg te gaan.
3. Wees flexibel in het type voertuig. Sommige voertuigen zijn aanzienlijk duurder om te leasen dan andere. Experian ontdekte bijvoorbeeld dat de gemiddelde maandelijkse leasebetaling voor een Honda Civic $ 291 is, terwijl een Ford Explorer $ 491 is. Vanwege de kostenvariaties kan het handig zijn om een ​​reeks voertuigtypen te overwegen om de beste deal te krijgen.
4. Onderhandel over vergoedingen. Als u weet wat andere dealers in rekening brengen voor het leasen van vergelijkbare modellen als de auto waar u naar kijkt, kunt u de verkoopmedewerker vragen om die andere tarieven te evenaren of de prijs op zijn minst in dezelfde marge te brengen. U kunt ook vragen of ze uw jaarlijkse kilometerlimiet verhogen of het afkooppercentage verlagen als u van plan bent de auto te kopen wanneer de lease eindigt.

U kunt mogelijk ook besparen door te onderhandelen over kosten na de lease. Als u van plan bent de auto te kopen of een ander voertuig via dezelfde dealer wilt leasen, zijn zij misschien bereid af te zien van uw verwijderingsbijdrage, die wordt gebruikt om schoonmaak- en reparatiekosten te dekken nadat u het voertuig hebt teruggebracht, zodat ze het weer op de auto kunnen zetten. markt.

Toch is een van de beste manieren om de kosten van het leasen van een auto te verlagen, het verbeteren van uw kredietscore. U kunt uw kredietscore controleren en gratis rapporteren via Experian om te zien waar u mogelijk hulp nodig heeft. Als je geen haast hebt om in een nieuwe auto te stappen, kan het de moeite waard zijn om maatregelen te nemen om je score te verhogen. Een manier om je score direct een boost te geven is met Experian Boost™ ^† , waarmee u gratis op tijd nutsvoorzieningen, telecom en andere betalingen aan uw kredietbestand kunt toevoegen.