Federale studieleningen helpen bij het realiseren van hoger onderwijs voor miljoenen Amerikanen. En hoewel het niet altijd ideaal is om te lenen voor je opleiding, hebben federale leningen meestal lage rentetarieven en voordelen die kunnen helpen bij het afsluiten van een lening is je enige optie.

Volgens gegevens van Experian waren Amerikaanse consumenten in 2020 $ 1,57 biljoen aan studieleningen verschuldigd. Zelfs als u hoopt uw ​​eigen leningdeel tot een klein percentage van uw totale universiteitsrekening te houden, zijn federale leningen een goede plek om te beginnen wanneer u moet lenen. Zie het als een investering in uw toekomst.

Hoe werken federale studieleningen?

Wanneer u een federale studielening afsluit, leent u geld van de Amerikaanse overheid, met name het ministerie van Onderwijs, voor uw onderwijskosten en stemt u ermee in om het in de loop van de tijd terug te betalen, plus rente. Uw leningbetalingen beginnen meestal zes maanden nadat u de school hebt verlaten, en de lening kan al dan niet rente opleveren terwijl u naar de universiteit gaat, afhankelijk van het soort leningen dat u heeft.

Federale studieleningen hebben een terugbetalingsschema van 10 jaar, hoewel programma's zoals inkomensafhankelijke terugbetaling die termijn kunnen verlengen voor in aanmerking komende leners die lagere maandelijkse betalingen nodig hebben. De rentetarieven op nieuwe federale studieleningen worden elk jaar op 1 juli bijgewerkt en de rentetarieven worden vastgesteld voor de duur van de lening zodra deze is uitbetaald.

Om in aanmerking te komen voor elk type federale studielening, moet je de gratis aanvraag voor federale studentenhulp (FAFSA) invullen voor elk schooljaar dat je naar de universiteit gaat. Je krijgt federale studieleningen aangeboden als onderdeel van je financiële hulppakket dat wordt verstrekt door het financiële hulpkantoor van je school. Om de aangeboden federale studieleningen te accepteren, vult u een promesse in waarin u akkoord gaat met de voorwaarden van de lening en werkt u samen met het financiële hulpkantoor van uw school om ervoor te zorgen dat u uw lening ontvangt. Als u voor het eerst lener bent, moet u online kredietadvies volgen om aan te tonen dat u uw leningverplichting begrijpt.

Hier zijn de drie belangrijkste soorten federale studieleningen.

Federale directe gesubsidieerde leningen

Directe gesubsidieerde leningen zijn leningen voor niet-gegradueerde studenten met financiële nood. De rente op deze leningen wordt betaald of 'gesubsidieerd' door de overheid terwijl je ten minste halftijds op school zit; gedurende de zes maanden na het verlaten van de school (bekend als uw respijtperiode); en tijdens eventuele uitstelperiodes, zoals wanneer u betalingen moet uitstellen om terug naar school te gaan of wanneer geldproblemen uw betalingen in de weg staan.

• Wie komt in aanmerking :niet-gegradueerde studenten die financiële nood hebben.
• Tarieven en kosten :De rentevoet op federale directe gesubsidieerde leningen voor het schooljaar 2020-2021 is 2,75%. De leenvergoeding, die voorafgaand aan de uitbetaling van de lening wordt afgetrokken, bedraagt ​​1,057% voor studieleningen die vóór 1 oktober 2021 zijn uitbetaald.

Federale directe niet-gesubsidieerde leningen

In tegenstelling tot gesubsidieerde leningen, hoeft u geen financiële noodzaak aan te tonen voor directe ongesubsidieerde leningen. Ze hebben hogere leenlimieten dan gesubsidieerde leningen, maar de rente loopt de hele tijd dat je op school zit in plaats van betaald te worden door de overheid. Als u de opgebouwde rente niet betaalt tegen de tijd dat u klaar bent met school, wordt het allemaal toegevoegd aan uw hoofdsom - dus u begint rente te betalen over uw rente. De beste manier om dat te voorkomen, is door al uw opgebouwde rente te betalen voordat uw eerste lening moet worden betaald. Als u in aanmerking komt, kiest u eerst voor gesubsidieerde leningen en sluit u vervolgens indien nodig aanvullende niet-gesubsidieerde leningen af.

• Wie komt in aanmerking :Undergraduate, graduate en professionele studenten; u hoeft geen financiële noodzaak te bewijzen.
• Tarieven en kosten :De rente op federale directe niet-gesubsidieerde leningen voor het schooljaar 2020-2021 is 2,75% voor studenten en 4,30% voor afgestudeerde en professionele studenten. De leenvergoeding, die voorafgaand aan de uitbetaling van de lening wordt afgetrokken, bedraagt ​​1,057% voor studieleningen die vóór 1 oktober 2021 zijn uitbetaald.

PLUS Leningen

Als je een ouder hebt die een deel van je rekening betaalt of als je een graduate of professionele school volgt, kun je ook een PLUS-lening overwegen. Dit is de enige federale studielening waarvoor een kredietcontrole vereist is, hoewel er geen minimale kredietscore vereist is. Dat gezegd hebbende, zou u kunnen worden geweigerd als u een ongunstige kredietgeschiedenis heeft, waaronder afscherming, faillissement of ernstig achterstallige rekeningen.

De rente op alle PLUS-leningen begint te lopen zodra de lening is uitbetaald. Betalingen op PLUS-ouderleningen beginnen onmiddellijk, tenzij u uitstel aanvraagt. Als u echter een afgestudeerde of professionele student bent, hoeft u pas zes maanden na het verlaten van de school te betalen. Als u de opgebouwde rente betaalt vóór uw eerste betalingsvervaldag, wordt deze niet toegevoegd aan uw bestaande hoofdsom van de lening.

• Wie komt in aanmerking :Afgestudeerde en professionele studenten, evenals ouders van niet-gegradueerde afhankelijke studenten die ten minste halftijds op school zijn.
• Tarieven en kosten :De huidige rente op PLUS-leningen is 5,30%. De vergoeding bedraagt ​​4,228% voor leningen die vóór 1 oktober 2021 zijn uitbetaald.
• Leningslimieten :PLUS-leningen kunnen worden afgesloten voor de volledige kosten van deelname (bepaald door de school), minus eventuele andere federale studiefinanciering die de student ontvangt.

Wanneer particuliere studieleningen overwegen

Particuliere studieleningen bieden niet veel voordelen die u krijgt met een federale studielening, maar ze kunnen nuttig zijn voor bepaalde leners. In vergelijking met federale leningen hebben particuliere studieleningen doorgaans hogere rentetarieven, minder flexibiliteit en meer beperkingen om in aanmerking te komen. Federale hulp dekt echter niet altijd uw schoolkosten volledig, en particuliere studieleningen kunnen voordelen bieden.

Ten eerste brengen sommige particuliere leningen geen kosten in rekening. Bovendien, voor leners die naar PLUS-leningen kijken, kan een uitstekende kredietscore u een betere rente opleveren met een onderhandse lening. U kunt uw kredietrapport en kredietscores gratis van Experian controleren om te zien waar uw kredietwaardigheid staat. Misschien wilt u stappen ondernemen om extra punten op uw kredietscore te krijgen om betere tarieven voor particuliere leningen te krijgen. Houd er rekening mee dat sommige particuliere studieleningen variabele rentetarieven in rekening brengen - een functie die u op de lange termijn meer kan kosten dan de vaste tarieven die worden geboden door federale studieleningen.

Voorbij studieleningen

Studieleningen zijn misschien niet het leukste deel van de universiteit, maar ze zijn vaak nodig om je opleidingsplan te laten werken. Neem deze leningen niet licht op of overschrijd niet en leen meer dan u nodig heeft. Overweeg het werk-studieprogramma van je universiteit als het voor jou beschikbaar is of als je andere manieren zoekt om geld te verdienen terwijl je op de universiteit zit om het bedrag dat je moet lenen te verminderen. En onderschat het 'gratis geld' dat beschikbaar is voor mensen die willen leren niet:er zijn veel beurzen en beurzen waarvoor u in aanmerking kunt komen en die u kunnen helpen de financiële last te verlichten en u op weg kunnen helpen naar het behalen van uw diploma.