Als je op zoek bent naar een persoonlijke lening, zul je merken dat er nogal wat soorten beschikbaar zijn. Sommige hebben mogelijk aanvullende vereisten, hogere kosten of zijn gemakkelijker te kwalificeren dan andere. Als u al uw opties begrijpt en weet wanneer een bepaald type financiering misschien beter is, kunt u de juiste keuze maken wanneer het tijd is om geld te lenen.
Een persoonlijke lening is een lening op afbetaling die aan een lener wordt gegeven zonder dat het geld voor een specifieke aankoop hoeft te worden gebruikt. Wanneer u daarentegen een lening aangaat, zoals een autolening, studielening of hypotheek, bent u beperkt tot het gebruik van het geld voor die uitdrukkelijke doeleinden.
Bij sommige kredietpartners kunt u uw persoonlijke leningaanbiedingen online bekijken zonder dat dit gevolgen heeft voor uw kredietscores. Wanneer u zich aanmeldt, moet u mogelijk uw persoonlijke en financiële informatie delen en akkoord gaan met een harde krediettrekking, wat een klein, tijdelijk negatief effect kan hebben op uw kredietscores. Als u in aanmerking komt, kunt u mogelijk kiezen uit verschillende aanbiedingen met verschillende terugbetalingstermijnen, rentetarieven en maandelijkse betalingen.
Persoonlijke leningen hebben over het algemeen vaste rentetarieven en maandelijkse betalingen die hetzelfde blijven gedurende de looptijd van de lening. Sommige kredietpartners rekenen vooraf opstart- of administratiekosten die u niet terugkrijgt. U kunt de lening over het algemeen ook vervroegd terugbetalen zonder dat er extra kosten of boetes in rekening worden gebracht.
Er zijn verschillende soorten persoonlijke leningen en de optie die het beste bij u past, hangt af van uw unieke behoeften en kredietwaardigheid.
Veel persoonlijke leningen zijn ongedekte leningen, wat betekent dat u geen zekerheden hoeft te bieden die de kredietverstrekkende partner in bezit kan krijgen als u de lening niet nakomt. Ongedekte leningen zijn mogelijk minder risicovol voor leners omdat u geen bezittingen verliest als u een betaling niet kunt betalen, maar ze kunnen hogere vergoedingen, rentetarieven en kredietvereisten hebben dan gedekte leningen.
Kredietpartners die ongedekte persoonlijke leningen aanbieden, kunnen zich specialiseren in leningen aan kredietnemers met een goede kredietwaardigheid, bijvoorbeeld SoFi. Anderen, zoals Avant, staan open voor leners met een redelijk krediet of beter.
Beveiligde persoonlijke leningen zijn niet zo gebruikelijk als onbeveiligde persoonlijke leningen. Over het algemeen beveiligt u de lening met geld dat op een spaarrekening, depositocertificaat of geldmarktrekening staat. U kunt ze vinden bij kredietverenigingen en banken, of een kredietverstrekker zoals OneMain Financial. Een kredietopbouwlening is een soort beveiligde persoonlijke lening die specifiek wordt aangeboden om mensen te helpen krediet op te bouwen.
Sommige online services zijn marktplaatsen of platforms die leners verbinden met kredietpartners. De aanvraag- en terugbetalingservaring is misschien niet heel anders voor leners, hoewel het wat langer kan duren om het geld te ontvangen zodra uw aanvraag is goedgekeurd, in vergelijking met een meer traditionele lening.
Veel kredietpartners adverteren hun persoonlijke leningen met een specifiek gebruik in gedachten. U kunt bijvoorbeeld een kredietpartner vinden die verschillende pagina's op zijn website heeft voor bruiloften, begrafenissen en noodleningen. Waar de lening doelgroepen biedt die daarvoor een lening willen afsluiten, zijn de leningen zelf vaak gewoon persoonlijke leningen. Als u een van deze leningen krijgt, hoeft u niet noodzakelijk al het geld (of zelfs maar een deel ervan) voor het vermelde doel te gebruiken.
Een veelvoorkomend type gerichte persoonlijke lening - en een veel voorkomende reden waarom mensen persoonlijke leningen afsluiten - is een consolidatielening om schulden met hogere rentetarieven te consolideren. Payoff biedt bijvoorbeeld persoonlijke leningen die kunnen worden gebruikt om creditcardsaldi af te betalen. Door de schuld te verplaatsen naar een persoonlijke lening met een lagere rente en een vaste aflossingstermijn, kunnen leners geld besparen en tegelijkertijd een meer gestructureerd aflossingsplan hebben. Sommige kredietpartners, zoals Upgrade, kunnen uw lening rechtstreeks naar uw creditcarduitgevers of andere kredietpartners sturen.
Sommige persoonlijke leningen zijn over het algemeen een laatste redmiddel dat u moet proberen te vermijden.
Hoewel uw opties beperkt kunnen zijn als u een slecht krediet heeft, kunnen deze persoonlijke leningen hoge kosten of rentetarieven en korte terugbetalingsvoorwaarden hebben waardoor ze moeilijk terug te betalen zijn. Het missen van betalingen of het niet nakomen van leningen zal uw kredietsituatie alleen maar verslechteren.
Hoewel persoonlijke leningen in veel situaties geschikt kunnen zijn, is het soms verstandiger om een creditcard te gebruiken.
Hoewel creditcards vaak hoge rentetarieven hebben, is het betalen van de rente op een creditcardsaldo van enkele honderden dollars over een paar weken een meer redelijke optie dan een persoonlijke lening. Een betaaldaglening van $ 300 met een betalingstermijn van twee weken kan u $ 45 kosten. Een creditcardsaldo van $ 300 met een jaarlijks percentage van 28% (APR) kost ongeveer $ 3 aan rente over dezelfde periode. U kunt echter rentekosten op een creditcardsaldo vermijden door uw saldo vóór het einde van de respijtperiode van de kaart af te betalen.
Als u een goed krediet heeft, kunt u mogelijk ook in aanmerking komen voor een creditcard met een promotionele 0% introductie-APR-aanbieding.
Het standaardtarief dat van toepassing is op het saldo dat overblijft nadat de actieperiode is afgelopen, kan hoger zijn dan wat u zou kunnen krijgen met een persoonlijke lening, maar u hoeft geen opstartkosten te betalen. En over het saldo dat u vóór het einde van de actieperiode betaalt, wordt geen rente gegenereerd.
U kunt persoonlijke leningen vinden bij verschillende financiële instellingen, waaronder banken, kredietverenigingen en online kredietpartners. Over het algemeen moet u zoeken naar de lening met de laagste kosten en rentetarieven (met andere woorden, de laagste APR).
U kunt een persoonlijke leningcalculator gebruiken om uw betalingen in te schatten op basis van hoeveel u wilt lenen. U weet echter pas de exacte APR van uw aanbiedingen nadat u zich heeft aangemeld.
Geprekwalificeerd worden bij verschillende kredietverstrekkers kan u helpen te bepalen op welke u de gunstigste voorwaarden zou kunnen bieden. (Het hoeft niet per se de uitleenpartner te zijn met de laagste geadverteerde tarieven.)
Zodra u uw aanbiedingen heeft gecontroleerd en klaar bent om te solliciteren, hebben veel kredietpartners een eenvoudig online aanvraagproces. Kredietpartners kunnen ook vragen om verificatiedocumenten, zoals kopieën van recente loonstrookjes. Na goedkeuring van uw aanvraag en verificatie van uw gegevens, kunnen veel kredietverstrekkers de lening direct op uw bankrekening storten. Het kan enkele dagen duren voordat de overdracht is voltooid.
Met Experian's CreditMatch™ kunt u persoonlijke leningaanbiedingen van Experian's partners vergelijken. U kunt ook een account aanmaken en een prekwalificatieaanvraag indienen. Experian zal dan geprekwalificeerde leningaanbiedingen van kredietverstrekkers verzamelen. Je hebt tot 30 dagen om de aanbiedingen te vergelijken en degene te kiezen die het beste bij je past.
Wat zijn de elementen van krediet?
Wat zijn de soorten bankcheques?
De persoonlijke lening uitgelegd
Wat zijn de verschillende soorten federale studieleningen?
Wat is de kleinste persoonlijke lening die ik kan krijgen?
Wat zijn de verschillende soorten autoverzekeringen?
Wat zijn de verschillende soorten investeringen?