Je hebt veel opties als het gaat om het kiezen van beleggingsvormen, maar mensen beginnen vaak met de meest voorkomende soorten effecten:
Aandelen en obligaties vormen vaak de bouwstenen van de portefeuille- en beleggingsstrategie. Omdat ze de neiging hebben om onder verschillende marktomstandigheden anders te presteren, kunnen beleggers dit verschil gebruiken om hun beleggingsdoelen te bereiken.
Hier is een overzicht van deze verschillende soorten beleggingen, waar en hoe u erin kunt beleggen, en de rol die ze kunnen spelen in uw portefeuille.
Het kopen van een aandeel betekent het kopen van een klein stukje eigendom, of een aandeel, in een bedrijf. Aandelen worden gekocht en verkocht op beurzen. Over het algemeen stijgen en dalen aandelenkoersen op basis van de vraag van beleggers. Meestal geldt dat hoe meer mensen een bepaald aandeel willen kopen, hoe hoger de prijs waarschijnlijk zal zijn. Als minder mensen dat aandeel willen, kan de prijs dalen.
U kunt mogelijk geld verdienen met aandelen door uw aandelen tegen een hogere prijs te verkopen dan u ervoor hebt betaald. Maar aandelenkoersen kunnen volatiel zijn, wat betekent dat ze snel kunnen stijgen en dalen. De vraag van beleggers en aandelenkoersen fluctueren om verschillende redenen. Goed nieuws, zoals sterke verkoopcijfers of de onthulling van een populair nieuw product, kan er bijvoorbeeld voor zorgen dat de aandelenkoersen stijgen. Slecht nieuws, zoals problemen met de productveiligheid of slechte omzetcijfers, kan ertoe leiden dat de aandelenkoersen dalen. Nadat de prijzen zijn gedaald, kan het even duren voordat ze zijn hersteld. Dat is een van de redenen waarom aandelen vaak worden aangehouden als een langetermijnbeleggingsvorm.
Niet alle succesvolle beleggingsstrategieën houden echter in dat aandelen gedurende lange perioden worden aangehouden. Meer geavanceerde beleggers, zoals hedgefondsen, kunnen verschillende soorten beleggingsstrategieën gebruiken die zijn ontworpen om op korte termijn rendement te genereren, zoals short gaan op een aandeel. Beleggers die deze strategie gebruiken, beginnen met het lenen van aandelen en verkopen ze vervolgens snel in de hoop ze later tegen een lagere prijs terug te kunnen kopen. Als ze kunnen, geven ze de aandelen terug aan hun oorspronkelijke eigenaar en houden ze het prijsverschil als winst.
Andere geavanceerde strategieën zijn onder meer het gebruik van aandelenopties, dit zijn contracten waarmee beleggers een bepaald aandeel tegen een vaste prijs en op een bepaald moment kunnen kopen of verkopen. Opties stellen beleggers in staat te wedden dat de markten zullen stijgen en bieden enige bescherming tegen neerwaartse effecten. Als u bijvoorbeeld een optie koopt voor $ 20 per aandeel en de prijzen stijgen tot $ 30, kunt u uw optie gebruiken om aandelen tegen de lagere prijs te kopen voordat u tegen de hogere prijs verkoopt. Als u dezelfde optie koopt voor $ 20 per aandeel en de aandelenkoersen dalen, bent u niet verplicht om de optie om te kopen te gebruiken.
U kunt ook een rendement op uw investering behalen via dividenden, die een deel van de winst van het bedrijf zijn. Bedrijven staan doorgaans voor de keuze tussen het besteden van hun inkomsten aan onderzoek en de ontwikkeling van nieuwe producten of het uitkeren ervan aan aandeelhouders als dividend. Veel gevestigde bedrijven met voorspelbare inkomsten en uitgaven kiezen ervoor om gedurende het jaar een deel van hun inkomsten onder beleggers te verdelen als een regulier contant dividend.
Dividenden kunnen aandelen ook aantrekkelijker maken voor beleggers, aangezien consistente dividendbetalingen een teken zijn van consistente winsten. Aangezien aandelenkoersen over het algemeen stijgen wanneer aandelen aantrekkelijker worden, kunnen dividenden het rendement op twee manieren vergroten:door beleggers contant te betalen en door de aandelenkoersen en het rendement in de loop van de tijd te verhogen.
Obligaties zijn rentedragende waardepapieren die zijn uitgegeven door bedrijven of overheden. Beleggers kunnen ze voor een bepaalde tijd kopen, ook wel een obligatietermijn genoemd. Obligaties zijn een vorm van schuld die de emittent aangaat, vergelijkbaar met een lening; in dit geval "leent" u het geld van de uitgever uit wanneer u de obligatie koopt. In ruil voor deze lening belooft het bedrijf of de overheid u rente te betalen en het oorspronkelijke bedrag van de lening terug te betalen wanneer de looptijd is verstreken. Over het algemeen wordt rente regelmatig uitbetaald in de vorm van een "coupon".
Obligaties hebben drie basiscomponenten:
De rentevoet blijft gedurende de hele looptijd van de obligatie hetzelfde, terwijl de prijs van de obligatie meestal verandert op basis van de beweging van de rentetarieven in de economie.
Die prijsveranderingen gebeuren omdat obligaties min of meer aantrekkelijk worden voor andere beleggers op basis van een combinatie van de huidige rentetarieven en het rendement dat een andere belegger zou kunnen krijgen door een nieuwe obligatie te kopen. Wanneer de rente daalt, kunnen oudere obligaties die hogere coupons betalen aantrekkelijker worden, wat hun prijs kan opdrijven.
Het tegenovergestelde gebeurt wanneer de rente stijgt:de prijs van oudere obligaties die lagere coupons betalen, daalt over het algemeen. Het is belangrijk om te onthouden dat in beide gevallen de rente die u krijgt voor het aanhouden van de obligatie hetzelfde blijft.
Op de lange termijn kunnen aandelen een hoger rendement bieden dan obligaties. Sinds 1926 keerden voorraden van grote bedrijven gemiddeld 10% per jaar terug. Voor 2020 en in de toekomst wordt echter voorspeld dat het verwachte samengestelde rendement voor grote Amerikaanse aandelen ongeveer 4% zal zijn. Maar omdat aandelenkoersen volatiel kunnen zijn, worden ze meestal als een risicovollere vorm van beleggen beschouwd dan obligaties. Tenzij de uitgever van de obligatie in gebreke blijft, ontvangt u een vast rendement gedurende de looptijd van de obligatie, naast dat uw hoofdsom wordt terugbetaald. Dat is een van de redenen waarom obligaties ook wel vastrentende beleggingen worden genoemd.
Het lagere risico dat aan obligaties is verbonden, vertaalt zich vaak in lagere langetermijnrendementen in vergelijking met aandelen. Staatsobligaties, die worden gedekt door de Amerikaanse schatkist, hebben sinds 1926 een rendement van tussen de 5% en 6% opgeleverd. Obligaties uitgegeven door particuliere bedrijven, of bedrijfsobligaties, variëren in kwaliteit op basis van de waarschijnlijkheid dat hun emittent in staat zal zijn om tijdig te betalen . In de meeste gevallen betalen bedrijfsobligaties van de hoogste kwaliteit meer rente dan staatsobligaties, hoewel het onwaarschijnlijk is dat grote, gevestigde blue-chipbedrijven in gebreke blijven bij hun betalingen.
Aan de andere kant van het spectrum geven bedrijven met een wankele staat van dienst en een hoger risico op wanbetaling vaak obligaties uit met veel hogere rentetarieven. Hoewel deze zogenaamde junk- of high-yieldobligaties beleggers een beter rendement bieden, is de kans dat beleggers daadwerkelijk al hun betalingen ontvangen aanzienlijk lager.
Hoewel u één aandeel of obligatie kunt kopen, kiezen veel beleggers voor verschillende soorten beleggingsvehikels die hen helpen een meer gevarieerde portefeuille op te bouwen. Deze strategie wordt diversificatie genoemd:een vorm van beleggen die beleggers helpt het risico van slechte prestaties te spreiden over meerdere effecten. Op die manier kunnen andere, meer succesvolle bedrijven of sectoren helpen om uw rendement in evenwicht te brengen als een bepaald bedrijf of bepaalde sector in de problemen komt. Beleggingsproducten zoals beleggingsfondsen, exchange-traded funds (ETF's) en indexfondsen bieden beleggers de mogelijkheid om een reeks aandelen, obligaties of een combinatie van beide te kopen.
Een beleggingsfonds bestaat uit een mand met beleggingen gekozen door fondsbeheerders. Wanneer u een aandeel in een beleggingsfonds koopt, koopt u een aandeel van de portefeuille. Als u een aandeel van de portefeuille koopt, betekent dit dat u een fractie van een aandeel koopt van elk van de aandelen en/of obligaties die het fonds aanhoudt.
De prijzen van beleggingsfondsen worden bepaald aan het einde van de handelsdag en zijn afhankelijk van de totale prijs van alle activa in de portefeuille van het fonds. Aan het einde van elke dag berekenen beleggingsfondsen hun prijs per aandeel of intrinsieke waarde. De totale waarde van de portefeuille wordt gedeeld door het aantal uitstaande aandelen in het bezit van beleggers. Die berekening levert de prijs op waartegen aandeelhouders kunnen kopen of verkopen.
ETF's zijn een vorm van beleggen die vergelijkbaar is met beleggingsfondsen. Beiden hebben een mand met beleggingen, en het bezit van een aandeel staat gelijk aan het bezitten van een fractie van een aandeel van elk van de aandelen en/of obligaties die het fonds aanhoudt. Aandelen van ETF's worden echter de hele dag op beurzen verhandeld, net als individuele aandelen. Als gevolg hiervan kan de prijs van een aandeel in een ETF gedurende de dag fluctueren op basis van de vraag op de aandelenmarkt.
De beleggingsprofessionals die beleggingsfondsen en ETF's bouwen, hebben meestal een strategie in gedachten. Vaak betekent dat beleggen in een verscheidenheid aan aandelen of obligaties met vergelijkbare kenmerken, zoals grote bedrijven, kleine bedrijven of bedrijven uit een bepaalde sector of een bepaald deel van de wereld. Indexfondsen zijn een type beleggingsfonds of ETF dat overeenkomt met de bedrijven die deel uitmaken van een belangrijke aandelen- of obligatie-index, zoals de S&P 500, de Dow Jones Industrial Average of de Bloomberg Barclays Aggregate Bond Index. Deze fondsen worden niet actief beheerd door beleggingsprofessionals. Het kopen van aandelen van deze fondsen heeft daarom doorgaans lagere kosten dan actief beheerde beleggingsfondsen of ETF's.
Of u nu wilt beleggen in aandelen, obligaties of fondsen, u moet over het algemeen een effectenrekening openen of een andere gespecialiseerde rekening zoals een 401 (k) of een IRA. U kunt staatsobligaties ook rechtstreeks online kopen bij de Amerikaanse schatkist.
Uw doelen helpen u bij het bepalen van de verschillende soorten beleggingsopties die u kiest. Makelaarsrekeningen kunnen goed zijn voor kortetermijninvesteringsdoelen, omdat ze relatief gemakkelijke toegang tot uw geld bieden. Pensioenrekeningen kunnen voordelig zijn voor langetermijndoelen, omdat ze geen gemakkelijke opnames toestaan.
Stash heeft zijn beleggingsfilosofie samengevat in de Stash Way, waaronder het benutten van verschillende vormen van beleggen voor een diverse portefeuille, regelmatig beleggen en beleggen voor de lange termijn.
Wat zijn de verschillende soorten budgettering?
Wat zijn de kenmerken van gewone aandelen?
Wat zijn de top 5 aandelen om in te beleggen?
Wat zijn de verschillende carrièremogelijkheden op de Indiase aandelenmarkt?
Wat zijn de verschillende soorten federale studieleningen?
Wat zijn de verschillende soorten persoonlijke leningen?
Wat zijn de verschillende soorten autoverzekeringen?