Het kopen van een huis en het bijhouden van regelmatig onderhoud kan duur zijn, dus als uw eigendom grote updates nodig heeft, moet u mogelijk financiering zoeken om ervoor te zorgen dat u ervoor betaalt. Gelukkig hebben huiseigenaren in deze positie talloze opties, waaronder de minder bekende FHA Title 1 Home Improvement Loan. Deze door de overheid gesteunde lening helpt eigenaren van onroerend goed om bepaalde verbeteringen of reparaties aan onroerend goed te dekken tot $ 25.000.
U kunt in aanmerking komen voor een FHA-lening voor woningverbetering via een door HUD goedgekeurde geldschieter als u uw huis bezit en er woont en kritieke verbeteringen moet financieren. De lening kan niet worden gebruikt voor tijdelijke of luxe artikelen, maar voor in aanmerking komende leners kan deze betere voorwaarden bieden of toegankelijker zijn dan andere financieringsopties.
Een traditionele FHA-lening is een door de overheid gesteunde hypotheek die het mogelijk maakt om een huis te kopen met een aanbetaling van slechts 3,5%. Maar wat als u al een huis bezit en belangrijke updates moet doorvoeren die uw budget te boven gaan?
U kunt een FHA Title 1 Home Improvement Loan aanvragen, waarmee huiseigenaren bepaalde soorten werkzaamheden aan een woning kunnen betalen. Deze leningen worden ondersteund door de federale overheid (met name de Federal Housing Administration), maar huiseigenaren vragen deze aan en verkrijgen ze van goedgekeurde kredietverstrekkers, zoals banken of kredietverenigingen. Omdat de lening door de overheid is verzekerd, is er minder risico voor de geldschieter, zodat ze soepeler kunnen zijn met leencriteria.
De leningen worden meestal gedekt door uw eigendom, maar als u minder dan $ 7.500 leent, kunt u een ongedekte lening krijgen. Voor eengezinswoningen kunnen huiseigenaren tot $ 25.000 lenen voor een looptijd van maximaal 20 jaar. Voor een vervaardigd huis op een permanente fundering is de limiet $ 25.090; als het vervaardigde huis niet op een permanente basis staat, is het maximum $ 7.500. U heeft geen overwaarde in uw huis nodig om een aanvraag in te dienen.
Deze leningen kunnen echter niet worden gebruikt voor luxe artikelen zoals zwembaden of buitenhaarden, dus ze zijn minder flexibel dan sommige financieringsopties. De verbeteringen moeten "de basisbewoonbaarheid of het nut van het onroerend goed substantieel beschermen of verbeteren", aldus HUD. In aanmerking komende verbeteringen zijn onder meer ingebouwde apparaten zoals vaatwassers, koelkasten of ovens; verbeteringen die de toegankelijkheid voor een persoon met een handicap vergroten; of energiebesparende en zonne-energie verbeteringen. Meestal moet u de geldschieter het voorstel of contract laten zien waarin het uit te voeren werk wordt beschreven.
FHA-leningen voor woningverbetering dekken niet de aankoop van een huis, maar alleen updates voor een woning die u al bezit. Ze verschillen van FHA 203(k)-leningen, waarmee u geld kunt lenen om zowel een huis te kopen als te renoveren in één lening. U kunt echter een FHA Title 1 Home Improvement Loan gelijktijdig met een ander type hypotheek gebruiken om tegelijkertijd te kopen en te renoveren. Hoewel u meestal maar één FHA-lening tegelijk kunt hebben, is er geen limiet aan hoe vaak u tijdens uw leven FHA-leningen kunt gebruiken.
Voordat u een FHA-lening voor woningverbetering aanvraagt, moet u ervoor zorgen dat u bekend bent met de vereisten van de lener, onroerend goed en verbeteringen. Deze omvatten (maar zijn niet beperkt tot):
Net als bij reguliere FHA-leningen, wordt een FHA Home Improvement Loan verkregen via een HUD-goedgekeurde geldschieter. U kunt er een bij u in de buurt zoeken en ontdekken hoe zij aanvragen verwerken.
U kunt ook een door de HUD goedgekeurd adviesbureau ontmoeten, dat advies biedt over de vraag of een FHA-lening geschikt voor u is en u indien nodig door het proces leidt.
Houd er rekening mee dat hoewel kredietverstrekkers vaste rentetarieven moeten bieden die vergelijkbaar zijn met de markttarieven, de overheid geen tarieven dicteert, dus deze kunnen per kredietverstrekker verschillen.
Hoewel FHA-leningen voor woningverbetering voordelen hebben, zijn er tal van andere opties om geld te verkrijgen voor huisverbeteringsdoeleinden, waaronder:
Elke optie heeft verschillende krediet- en eigenvermogensvereisten, plus hun eigen voor- en nadelen. Zo kunnen gedekte opties zoals een HELOC- of home equity-lening gemakkelijker in aanmerking komen en gunstigere tarieven hebben dan een ongedekte lening. U moet echter overwaarde in uw huis hebben om te worden goedgekeurd.
Het bedrag dat u moet lenen en de tijdlijn waarin u het geld kunt terugbetalen, kunnen ook bepalend zijn voor de beste financieringsoptie. Als u bijvoorbeeld op zoek bent naar een groot bedrag dat u over meerdere jaren hoopt terug te betalen, is een creditcard waarschijnlijk niet uw beste optie vanwege de hoge rentekosten die u in de loop van de tijd moet betalen. Zorg ervoor dat u uw opties zorgvuldig onderzoekt en vergelijkt.
Welke financieringsoptie voor woningverbetering u ook nastreeft, de geldschieter zal uw kredietwaardigheid beoordelen om ervoor te zorgen dat u een solide geschiedenis hebt van het op tijd betalen van uw rekeningen en een extra schuld aankan. Voordat u een FHA Home Improvement Loan of andere financiering aanvraagt, moet u uw kredietrapport en score controleren om te zien wat kredietverstrekkers zullen zien. Als u geen haast heeft, kan dit u ook tijd geven om uw kredietwaardigheid te verbeteren, wat kan helpen uw kansen te vergroten om goedgekeurd te worden voor een lening en een lagere rente te krijgen.