Studieleningen kunnen een zware financiële last zijn voor leners, maar er kunnen manieren zijn om verlichting te krijgen. Hoewel bepaalde programma's kunnen helpen bij terugbetaling of vergeving, komen de meeste leners niet in aanmerking. Overweeg in plaats daarvan op zoek te gaan naar mogelijkheden om de rente op uw studielening te verlagen. Afhankelijk van uw situatie zijn er een paar verschillende benaderingen die u kunt volgen - en in sommige gevallen kunt u profiteren van meer dan één.
Herfinanciering van studieleningen is het proces waarbij een of meer bestaande federale of particuliere studieleningen worden vervangen door een nieuwe via een particuliere geldschieter.
Afstuderen en jezelf financieel vestigen, heeft je misschien de kans gegeven om een solide kredietgeschiedenis en een goede kredietscore op te bouwen. Als dat het geval is, kunt u mogelijk een lagere rente krijgen dan u momenteel betaalt door uw leningen te herfinancieren.
Dit proces omvat een kredietcontrole, die particuliere geldschieters zullen gebruiken om te bepalen of u in aanmerking komt en welke rente u krijgt. In de meeste gevallen kunt u een prijsopgave krijgen voordat u een aanvraag indient, zodat u een goed beeld krijgt van waarvoor u in aanmerking komt en hoeveel u kunt besparen.
Weet u niet zeker waar uw krediet staat? U kunt uw kredietscore gratis controleren via Experian en andere providers om inzicht te krijgen in uw kansen om een lager tarief te scoren. Uw Experian-kredietscore laat u zien op welke punten u kunt verbeteren, zodat uw score zo goed mogelijk is voordat u een officiële aanvraag indient.
Om u een idee te geven van hoeveel u kunt besparen, laten we zeggen dat u $ 20.000 aan studieleningen heeft met een aflossingstermijn van 10 jaar en een gewogen gemiddelde rente van 5,5%. Als u de schuld zou herfinancieren met een rentepercentage van 3,5% en dezelfde terugbetalingstermijn, zou uw maandelijkse betaling met $ 19 dalen en zou u $ 2.314 besparen over een periode van 10 jaar.
Hoe meer studieschuld je hebt en hoe groter het verschil tussen de tarieven, hoe meer je bespaart. Gebruik een online rekenmachine voor het herfinancieren van studieleningen om erachter te komen hoeveel u kunt besparen op basis van uw situatie.
Houd er echter rekening mee dat als u federale studieleningen herfinanciert, u mogelijk toegang tot bepaalde voordelen misloopt, waaronder:
Het is ook belangrijk op te merken dat herfinanciering verschilt van consolidatie van studieleningen, een federaal leningprogramma dat alleen beschikbaar is voor leners van federale leningen en geen lagere rentetarieven biedt.
Als u overweegt te herfinancieren, begin dan met het verkrijgen van een prekwalificatie bij meerdere kredietverstrekkers om te begrijpen waarvoor u in aanmerking komt en hoeveel u kunt besparen. Als u federale leningen heeft, zorg er dan voor dat u die besparingen vergelijkt met de kosten van het verliezen van de voordelen die gepaard gaan met federale leningen.
Het belangrijkste is dat het misschien het beste is om de herfinanciering van federale leningen in 2021 uit te stellen totdat de betalingspauze voor studieleningen van de CARES Act afloopt en president Biden meer zekerheid biedt over het mogelijk kwijtschelden van een deel van de studieschuld voor federale leners.
Veel kredietverstrekkers en beheerders van studieleningen bieden rentekortingen aan kredietnemers die automatische betalingen instellen. In de meeste gevallen is de rentekorting 0,25%, dus als uw tarief 5,5% is, zou het gebruik van autopay deze verlagen tot 5,25%.
Kredietverstrekkers en dienstverleners geven deze korting omdat het voor hen minder kostbaar is dan het incasseren van gemiste betalingen. Het automatiseren van uw betalingen helpt u ook, omdat een gemiste betaling doorgaans resulteert in een boete, en het kan ook uw credit score schaden als u 30 dagen of langer te laat bent.
Wanneer je je studielening herfinanciert, is het een goede manier om je rentevoet nog verder te verlagen door te kiezen voor een kortere aflossingstermijn. Afhankelijk van de geldschieter, kunt u uw looptijd verkorten tot slechts vijf jaar, de helft van de standaard terugbetalingstermijn van 10 jaar voor federale studieleningen.
Kredietverstrekkers bieden doorgaans lagere rentetarieven op kortere terugbetalingstermijnen, omdat het voor hen op een aantal manieren minder risicovol is in vergelijking met langere terugbetalingstermijnen:
Dat gezegd hebbende, kortere aflossingstermijnen gaan gepaard met hogere maandelijkse betalingen. Voer dus de cijfers uit voordat u zich aanmeldt om er zeker van te zijn dat u het zich kunt veroorloven om te betalen zonder uw budget te krap te maken.
Als je federale studieleningen hebt, worden de rentetarieven vastgesteld door het Congres en daarover valt niet te onderhandelen. Daarentegen stellen particuliere bedrijven voor studieleningen hun eigen rentetarieven vast, en er kan enige onderhandelingsruimte zijn.
Het is echter onwaarschijnlijk dat u uw rente op deze manier kunt verlagen, tenzij u het financieel moeilijk heeft en een aangepast afbetalingsplan nodig heeft. Zelfs dan kan het moeilijk te verkopen zijn. Maar het kan nog steeds het proberen waard zijn als je geen andere opties hebt.
Als u een lagere rente scoort, kunt u veel geld besparen terwijl u werkt om uw studieschuld af te betalen. Maar of dat nu wel of niet lukt, er zijn stappen die u kunt nemen om uw leningen sneller af te lossen en op die manier nog meer te besparen.
Als u ruimte heeft in uw budget, overweeg dan om elke maand meer aan uw betalingen te besteden. Deze extra betaling gaat rechtstreeks naar het saldo van de hoofdsom in plaats van rente, wat uw schuldaflossing zal versnellen.
Als alternatief kunt u uw maandelijkse betaling in tweeën splitsen en tweewekelijkse betalingen doen. In de meeste maanden is het totaal gelijk aan uw normale maandelijkse betaling. Maar er zijn 52 weken in het jaar, wat overeenkomt met 13 volledige maandelijkse betalingen in plaats van 12.
Als u niet genoeg cashflow heeft om extra te betalen, overweeg dan om een nevenbedrijf te starten om extra geld te verdienen. U kunt dan plannen om al het geld dat u verdient naar uw studieleningen te sturen zodra u het ontvangt.
Neem de tijd om zakelijke kansen te onderzoeken en te vergelijken om de beste voor u te vinden op basis van uw interesse en beschikbare tijd.
De meeste leners van studieleningen kunnen de rente die ze betalen over hun studieleningen aftrekken wanneer ze hun belastingaangifte doen. Deze aftrek vermindert uw aangepast bruto-inkomen, wat een belangrijke stap is bij het berekenen van uw belastingaanslag.
Het helpt u niet direct om uw schuld sneller af te lossen, tenzij u slim genoeg bent om de berekeningen te doen om erachter te komen hoeveel de aftrek u heeft bespaard en dat voor uw leningen te gebruiken. Maar het gebruik van de aftrek zal enig voordeel opleveren bij het betalen van uw studieleningen elke maand.
Als u serieus overweegt uw studieleningen te herfinancieren, nu of in de toekomst, hoe beter uw kredietprofiel eruitziet, hoe lager uw rentetarief. Het opbouwen van krediet kan tijd kosten, maar de extra besparingen kunnen de moeite waard zijn.
Begin met het controleren van uw kredietscore en het bekijken van uw kredietrapport om inzicht te krijgen in uw algehele kredietstatus en wat uw score negatief beïnvloedt. Onderneem vervolgens stappen om mogelijke problemen aan te pakken, zoals hoge creditcardsaldi en achterstallige rekeningen.
Als u eerder wilt herfinancieren maar geen geweldig krediet hebt, overweeg dan om een geliefde te vragen die een uitstekende kredietwaardigheid heeft om uw leningaanvraag mede te ondertekenen. Hoewel deze regeling niet ideaal is, kan het een goede optie zijn als uw tegoed een aantal grote problemen heeft die meer tijd in beslag nemen om op te lossen.
Hoe voorkom je dat je studieschuld in gebreke blijft?
Hoe studieleningen met hoge rente te herfinancieren
APR versus rentetarieven voor federale studieleningen
Hoe studieleningen mijn leven verpesten
Hoe studieleningen te herfinancieren
Hoe u oplichting bij studieleningen kunt herkennen
Hypotheektarieven vergelijken