Als er een verrassingsrekening opduikt omdat je auto kapot gaat of je wordt geconfronteerd met een nieuwe financiële noodsituatie, heb je misschien snel extra geld nodig om rond te komen. Een lening op dezelfde dag is een soort lening waarmee u meteen geld kunt krijgen, maar meestal tegen hoge kosten. In deze gids leggen we uit hoe leningen op dezelfde dag werken, wat ze kosten en hoe je goede alternatieven kunt vinden.
Een lening op dezelfde dag (ook wel een noodlening genoemd) is een lening die wordt uitbetaald op dezelfde dag dat u ervoor wordt goedgekeurd. Deze kortlopende leningen zijn doorgaans duurder dan andere manieren van lenen.
Een betaaldaglening op dezelfde dag kan bijvoorbeeld een jaarlijks percentage (JKP) van maar liefst 400% dragen wanneer de vergoeding wordt berekend in een percentage. Ter vergelijking:de gemiddelde JKP voor een persoonlijke lening van 24 maanden is 9,58%, en de gemiddelde JKP op creditcards waarvan de rente wordt beoordeeld, is 16,3%, volgens gegevens van de Federal Reserve van mei 2021.
Als je de flexibiliteit hebt, kan shoppen en een week of twee wachten om goedgekeurd te worden voor een persoonlijke lening of creditcard met een meer concurrerende rente een goedkopere optie zijn als je geld moet lenen.
Leningen op dezelfde dag zijn meestal voor kleine bedragen en hebben een looptijd van enkele weken of maanden. Hier is een overzicht van verschillende soorten leningen voor dezelfde dag.
Betaaldagleningen zijn leningen die u online of bij etalages kunt krijgen en die bedoeld zijn om u te helpen de kosten te dekken tot uw volgende salaris. U leent een klein bedrag (meestal $ 500 of minder), en de geldschieter kan bij de aanvraag om een blanco cheque of bankrekeninggegevens vragen. Het geleende bedrag plus kosten zijn korte tijd later verschuldigd. In sommige gevallen kan het bedrag rechtstreeks van uw bankrekening worden afgeschreven.
Met betaaldagleningen kunt u snel geld krijgen zonder een kredietcontrole, maar deze flexibiliteit heeft een hoge prijs. Hoewel dit een optie kan zijn om leningen met een slecht krediet te krijgen, kunnen de rentetarieven op betaaldag, dezelfde dag en noodleningen erg hoog zijn. Lenders kunnen een vast tarief of een percentage in rekening brengen voor elke $ 100 die u leent. Een typische vergoeding is $ 15 per $ 100 voor een lening van twee weken, wat overeenkomt met een jaarlijks percentage (JKP) van bijna 400%. Leners hebben ook de neiging om betaaldagleningen meerdere keren opnieuw te lenen, waarbij ze hoge kosten oplopen en vast komen te zitten in een schuldencyclus. Om deze redenen is het het beste om betaaldagleningen zoveel mogelijk te vermijden.
Titelleningen gebruiken uw voertuig als onderpand. De geldverstrekker houdt vast aan uw autotitel en laat u een bedrag lenen. U kunt nog steeds met uw auto rondrijden terwijl u de lening terugbetaalt, maar de geldschieter kan uw auto mogelijk overnemen als u in gebreke blijft met de lening.
Net als betaaldagleningen is een kredietcontrole mogelijk niet vereist voor een titellening en kan geld snel worden uitbetaald. Maar kredietverstrekkers kunnen verschillende verwerkingskosten in rekening brengen en een typische financieringsvergoeding kan 25% per maand zijn, wat kan oplopen tot een APR van 300%. Niet alleen dat, het verliezen van uw auto als u de lening niet terugbetaalt, kan tal van andere problemen veroorzaken, waaronder baanverlies.
Pandjeshuisleningen zijn een soort lening waarbij u iets van waarde aanbiedt, zoals erfstukken, sieraden of elektronica, als onderpand voor een lening. Je krijgt een deel van de waarde van het item in contanten en het pandjeshuis houdt het item vast totdat je de schuld hebt terugbetaald.
Vergoedingen op pandjeshuisleningen kunnen ook variëren. Volgens de National Pawnbrokers Association zou een voorbeeld van een vergoeding 20% op $ 80 kunnen zijn, wat u $ 16 zou kosten over 30 dagen - een APR van ongeveer 240%.
Als u contant geld nodig heeft of een rekening niet met uw creditcard kunt betalen, is het nemen van een voorschot van uw creditcard een andere manier om snel aan geld te komen. U kunt mogelijk contant geld opnemen bij een bank of kredietvereniging. Je kunt zelfs contant geld krijgen bij een geldautomaat als je een pincode hebt.
Het nadeel van voorschotten in contanten is dat er meestal een vooruitbetaling is; vaak is het 5% met een minimum van $ 10. De rentetarieven op contante voorschotten zijn ook meestal hoger dan de standaard aankooprente. De aankoop-APR kan bijvoorbeeld zo laag zijn als 14,99%, terwijl het voorschotpercentage zo hoog kan zijn als 24,99%. In tegenstelling tot creditcardsaldo bij aankopen, profiteren contante voorschotten echter niet van een respijtperiode en beginnen ze onmiddellijk rente op te bouwen.
Banken kunnen u voor een lening goedkeuren en u het geld nog dezelfde dag geven, maar het hele proces van het aanvragen en verkrijgen van financiering kan enkele werkdagen duren.
Sommige kredietverenigingen bieden opties op dezelfde dag (of zeer snel). Alliant Credit Union kan bijvoorbeeld financiering aanbieden op dezelfde dag dat u online solliciteert. Navy Federal Credit Union heeft een snelle aanvraag en zodra uw aanvraag is verwerkt, kunt u de lening mogelijk binnen 24 uur op uw betaalrekening laten storten.
Online kredietverstrekkers of uitleenplatforms kunnen u mogelijk ook binnen een paar werkdagen geld bezorgen nadat u bent goedgekeurd en de documenten zijn ondertekend.
Een lening op dezelfde dag met een hoge rente kan moeilijk terug te betalen zijn, en achterstallige schulden kunnen de toch al slechte situatie nog verergeren. Als je een onverwachte rekening krijgt of moeite hebt om rond te komen, zijn bepaalde schuldeisers of dienstverleners misschien bereid om een betalingsregeling of een verlenging van de rekening af te spreken.
Overweeg om contact op te nemen met de klantenservice om te zien welke opties beschikbaar zijn. Een beetje betalingsruimte kan u de mogelijkheid bieden om rond te shoppen en een meer betaalbare lening te krijgen. Met Experian CreditMatch™ kunt u gepersonaliseerde leningaanbiedingen van veel verschillende kredietverstrekkers op één plek vergelijken.