Als u een grote belastingteruggave krijgt of wat extra spaargeld heeft, kan het vervroegd aflossen van uw autolening een overweging zijn. Of het de beste financiële zet is, hangt af van je doelen en financiële situatie.

Hoewel het aflossen van een autolening u geld kan besparen en een maandelijkse betaling kan elimineren, kan het ook uw cashflow beïnvloeden, en als u eerst andere schulden met een hoge rente aflost, kunt u uiteindelijk meer rente besparen. Overweeg voordat u uw autolening aflost de voor- en nadelen die hieronder worden beschreven.

Voordelen van het vroegtijdig afbetalen van een autolening

Hier zijn goede redenen om uw autolening vervroegd af te lossen:

Verlaagt uw schuld-inkomstenratio (DTI)

Het aflossen van een autolening kan uw DTI verlagen omdat een maandelijkse betaling uit uw budget wordt gehaald. Uw DTI is een van de vele factoren die kredietverstrekkers controleren om te bepalen of u in aanmerking komt voor een lening, inclusief een hypotheek, en door deze te verlagen, kunt u zich in een betere positie bevinden om in aanmerking te komen. Zo berekent u de DTI:

1. Maak een totaal aan van uw maandelijkse schuldverplichtingen, zoals uw lening op afbetaling en minimaal vereiste creditcardbetalingen.
2. Deel de som van uw maandelijkse schuldbetalingen door uw bruto (voor belastingen) maandinkomen.
3. Vermenigvuldig met 100 om te converteren naar een percentage.

U kunt misschien in aanmerking komen voor een hypotheek met een DTI van 43% (of hoger in sommige gevallen), maar 36% of minder ziet er beter uit op uw leningaanvraag. Persoonlijke leningen en andere soorten leningrekeningen hebben doorgaans vergelijkbare DTI-vereisten.

Bespaart u geld aan rente

Het aflossen van uw autolening kan het bedrag aan rente dat u in de loop van de tijd moet betalen, verlagen, omdat u niet langer verantwoordelijk bent voor het betalen van rente zodra de rekening is afbetaald. Hoeveel u spaart, hangt echter af van het resterende saldo van de lening. Doorgaans betaalt u de meeste rente aan het begin van een lening, dus het kan zijn dat u niet zoveel op zak hebt als u de lening in de laatste paar maanden van de looptijd afbetaalt.

Geeft u financiële vrijheid om andere doelen na te streven

Door een maandelijkse autobetaling uit uw budget te schrappen, kunt u meer financiële speelruimte krijgen om geld te besteden aan andere gebieden, zoals sparen voor een speciale vakantie, aanbetaling van een huis of pensioen. Zodra de schuld is afbetaald, kan een deel of al het geld dat naar uw autolening ging, zelfs worden omgeleid naar uw studieleningen of andere schulden om het sneller af te betalen.

Nadelen van het vroegtijdig afbetalen van een autolening

Hoewel het afbetalen van schulden meestal als een goede zaak wordt beschouwd, zijn er enkele mogelijke nadelen van het vroegtijdig afbetalen van uw autolening:

Uitleners kunnen een boete voor vooruitbetaling in rekening brengen

In sommige gevallen moeten leners een vergoeding betalen voor het vervroegd aflossen van een lening, omdat de geldschieter rente misloopt die ze met de lening zouden hebben verdiend. U kunt controleren of uw contract een boete voor vooruitbetaling bevat door uw leenovereenkomst te bekijken.

Het kan uw cashflow schaden

Door enkele duizenden dollars van uw spaar- of betaalrekening te nemen en het op uw schuld te zetten, heeft u op een regenachtige dag minder geld om uit te trekken. Dit kan u in een lastige situatie brengen als bijvoorbeeld uw auto kapot gaat of u een verrassingsrekening krijgt van een wortelkanaalbehandeling.

Wanneer u wel en niet eerder een autolening moet afbetalen

Het vroegtijdig aflossen van uw autolening kan de moeite waard zijn als u na het afbetalen van de schuld nog steeds noodbesparingen hebt. Maar u moet ook overwegen of uw autolening uw duurste schuld is.

De gemiddelde APR voor een nieuwe autolening van 60 maanden is 4,55% APR vergeleken met 16,17% APR voor creditcards, volgens de Federal Reserve. Dus het van maand tot maand laten doordraaien van een creditcardsaldo kan u meer rente kosten dan uw autolening, en als u die rekening eerst aflost, kunt u meer sparen. Bovendien kan het verlagen van het kaartsaldo goed zijn voor uw credit score als het uw kredietgebruiksratio vermindert.

Maar wat als u een autolening met 0% rente heeft? Het kan zinvol zijn om door te gaan met het betalen van leningen, aangezien het elimineren van de schuld niet leidt tot nettobesparingen. In plaats van de lening vervroegd af te lossen, kunt u extra geld gebruiken om te investeren, te sparen voor een grote aankoop of uw regenachtige dagfonds aan te vullen.

Hoe beïnvloedt het afbetalen van een autolening uw kredietwaardigheid?

Het aflossen van uw autolening kan een kortstondig negatief effect hebben op uw score, omdat het uw autoleningrekening zou sluiten. Hoewel u nog steeds krediet krijgt voor tijdige betalingen op dat account, wegen actieve accounts doorgaans positiever mee voor uw score dan gesloten accounts.

Als u overweegt uw autolening af te betalen in de hoop op een onmiddellijke scoreverhoging, kan het openhouden en op tijd betalen van de rekening op korte termijn beter zijn voor uw score. Dit is vooral een belangrijke overweging als u van plan bent in de nabije toekomst een nieuwe kredietrekening aan te vragen.

Hoe u kunt besparen op rente zonder uw autolening af te betalen

Het volledig aflossen van uw lening is niet de enige manier om de rente die u in de loop van de tijd betaalt te verlagen. Als uw kredietscore is gestegen en de marktrente is gedaald sinds u geld heeft geleend voor een auto, kunt u ook overwegen uw lening te herfinancieren. Herfinanciering naar een lagere rente kan uw maandelijkse betalingen en de totale kosten van de lening verlagen.

U kunt de kredietbewakingstool van Experian gebruiken om te zien waar uw krediet staat voordat u rondkijkt om tarieven te vergelijken. Houd er rekening mee dat uw huidige geldschieter ook een boete voor vooruitbetaling in rekening kan brengen als u uw lening aflost met een nieuwe lening van een andere geldschieter, dus u moet ervoor zorgen dat de besparingen van herfinanciering het waard zijn om de toepasselijke vergoeding te betalen.