Kredietverstrekkers brengen vaak kosten in rekening om de kosten te dekken die gepaard gaan met het verstrekken van een persoonlijke lening. De soorten vergoedingen waarmee u te maken kunt krijgen, zijn onder meer initiatie-, verwerkings- en te late vergoedingen. Maar er zijn manieren om de kosten voor persoonlijke leningen te verlagen of om uw geldschieter er volledig van af te zien. Bekijk deze zes kosten die kredietverstrekkers in rekening kunnen brengen voordat u een persoonlijke lening afsluit.

1. Originatiekosten

Sommige kredietverstrekkers brengen kosten in rekening wanneer u voor het eerst een lening afsluit. Gebruikt om de kosten te dekken om uw lening te verwerken en te verzekeren, worden de oprichtingskosten berekend als een percentage van het geleende bedrag. Deze vergoedingen kunnen worden afgetrokken van het gefinancierde bedrag of in de totale kosten van de lening worden opgenomen en in de loop van de tijd worden betaald. Origination fees variëren meestal van 1% tot 6%.

2. Aanvraagkosten

Aanvraagkosten dekken de kosten van het verwerken, beoordelen en documenteren van uw leningaanvraag. De vergoeding wordt meestal betaald op het moment van aanvraag en kan niet-restitueerbaar zijn, zelfs als de geldschieter uw aanvraag afwijst. Aanvraagkosten zijn niet gebruikelijk bij kredietverstrekkers van persoonlijke leningen.

3. Boete voor vooruitbetaling

Er kan een vooruitbetalingsboete, ook wel uitstapvergoeding genoemd, in rekening worden gebracht als u uw lening voor het einde van de looptijd aflost. Boetes voor vervroegde aflossing zijn bedoeld om de rente te dekken die uw geldschieter zou hebben verdiend over de gehele looptijd van uw lening. Deze vergoeding kan een percentage van uw leningsaldo zijn of een vast bedrag, en kan behoorlijk duur zijn. Onder meer Persoonlijke leningverstrekkers LendingClub, Avant en SoFi rekenen geen boetes voor vervroegde aflossing.

4. Late vergoeding

Een geldschieter kan een te late vergoeding in rekening brengen wanneer u een betaling mist of uw lening aan het einde van de looptijd niet volledig betaalt. Net als een boete voor vooruitbetaling, kunnen late vergoedingen een vast bedrag of een percentage van uw leningsaldo zijn. Over het algemeen kunnen late vergoedingen variëren van ongeveer $ 25 tot $ 50 of tussen 3% en 5% van het maandelijkse betalingsbedrag, afhankelijk van de geldschieter.

Houd er rekening mee dat als een betaling 30 dagen of meer achterstallig is, uw geldschieter de achterstallige betaling kan melden aan de kredietinformatiebureaus (Experian, TransUnion en Equifax). Eenmaal gemeld, kan het zeven jaar op uw kredietrapport blijven staan.

De geldschieter kan een te late vergoeding in rekening brengen en een teruggestuurde cheque (of onvoldoende saldo) als u niet genoeg geld op uw bankrekening heeft om uw lening te betalen.

5. Betalingsverwerkingskosten

Hoewel dit ongebruikelijk is, kunnen sommige kredietverstrekkers verwerkingskosten voor betalingen in rekening brengen, die kunnen worden toegevoegd aan elke betaling die u doet. Mogelijk ziet u verwerkingskosten voor cheques of kosten als u zich niet aanmeldt voor automatische betalingen. Een geldschieter kan ook kosten in rekening brengen voor het verwerken van een overboeking, die doorgaans $ 15 per transactie kost.

Hoe u persoonlijke leningskosten kunt vermijden

Niet aan alle persoonlijke leningen zijn kosten verbonden. Volg deze stappen om de kosten die u maakt te vermijden of te verminderen.

• Zoek rond en vergelijk aanbiedingen. Veel kredietverstrekkers brengen kosten in rekening, maar niet allemaal. De beste manier om te voorkomen dat u kosten betaalt voor uw persoonlijke lening, is door rond te neuzen en kredietverstrekkers te vergelijken. Zo weet u vooraf wat uw kosten zullen zijn, zodat u later niet voor verrassingen komt te staan.
• Automatisch betalen instellen. Veel kredietverstrekkers compenseren de leningskosten wanneer u automatisch betalen instelt. Het verlaagt het risico voor de geldschieter dat u een betaling mist en geeft u de gemoedsrust dat uw lening op tijd wordt terugbetaald. U vermijdt ook eventuele late vergoedingen die door uw geldschieter in rekening worden gebracht.
• Leen alleen wat je nodig hebt. Als een geldschieter een vergoeding voor het starten van een lening in rekening brengt, wat meestal een percentage is van het bedrag dat u leent, loont het om alleen te lenen wat u nodig heeft.
• Vraag het maar. Een strategie om te voorkomen dat u leningskosten betaalt, is om met uw geldschieter te onderhandelen over vergoedingen en andere kosten. Een geldschieter kan afzien van vergoedingen als u een goede klant bent of op zijn minst het bedrag van de vergoeding verlagen. Maar je zult het nooit weten als je het niet vraagt.

Waar het om gaat

Vergoedingen en andere kosten kunnen de totale kosten van uw lening verhogen, dus het is belangrijk om de algemene voorwaarden van een lening nauwkeurig door te nemen voordat u een lening aanvraagt. Om uw zoektocht naar een persoonlijke lening gemakkelijker te maken, kunt u Experian CreditMatch™ bekijken om gepersonaliseerde leningaanbiedingen van topkredietverstrekkers te vergelijken.