Als het geld krap is, kan het zenuwslopend zijn om je studielening elke maand automatisch van je bankrekening te laten afschrijven. Maar als u uw budget op orde kunt krijgen met voldoende buffer, kunt u zich inschrijven voor autopay voor studieleningen en krijgt u een renteaftrek van maximaal 0,25 procentpunt.

Wat is de Autopay-korting voor studieleningen?

Geld lenen is inherent riskant voor financiële instellingen. Ze kunnen de kredietgeschiedenis bekijken en rente in rekening brengen om zichzelf te beschermen, maar er is altijd een kans dat iemand zijn lening niet terugbetaalt.

Om tijdige betalingen te stimuleren, bieden de meeste studieleningen, zowel privé als federaal, kortingen aan leners die zich aanmelden voor automatisch betalen, ook wel automatische incasso genoemd. Wanneer u zich aanmeldt voor autopay, wordt uw lening elke maand automatisch afgeschreven van uw aangewezen bankrekening.

In ruil voor het ervoor zorgen dat u uw leningen elke maand op tijd betaalt, verlagen kredietverstrekkers doorgaans uw rentetarief, meestal met 0,25 procentpunt. Dat klinkt misschien niet zo veel, maar het kan in de loop van de tijd een impact hebben, vooral voor grote saldi. En geselecteerde particuliere geldschieters bieden mogelijk nog grotere kortingen; PNC Bank biedt momenteel bijvoorbeeld een tariefkorting van 0,50% aan leners die zich inschrijven voor geautomatiseerde betalingen.

Autopay kortingsvoorbeeld

Laten we eens kijken hoe deze autopay-korting een deuk kan maken. Stel dat u $ 20.000 leent over een termijn van 10 jaar met een rentepercentage van 5%. Uw maandelijkse betaling zou $ 212 zijn en de totale levensduurkosten over 10 jaar zouden $ 25.456 zijn.

Als u zich aanmeldt voor autopay en geniet van een renteverlaging van 0,25%, brengt dat uw maandelijkse betalingen omlaag naar $ 210. Die $ 2 per maand zal op korte termijn geen enorm verschil maken, maar uw autopay-korting bespaart u $ 293 over 10 jaar.

Houd er rekening mee dat automatisch betalen van leningen verschilt van betaaldiensten voor rekeningen die u mogelijk van een bank gebruikt, waarbij u automatische betalingen instelt die van uw bank naar een derde partij worden verzonden. In plaats daarvan is dit een autopay-service die u rechtstreeks regelt met uw aanbieder van studieleningen.

Hoe u zich inschrijft voor Autopay voor studieleningen

Omdat u zich rechtstreeks bij uw geldschieter of leningbeheerder inschrijft voor automatisch betalen, kan het proces variëren.

• Schrijf je online in. Bij veel kredietverstrekkers kunt u nu inloggen op uw online account en uw betalingsinstellingen wijzigen om u in te schrijven voor automatisch betalen.
• Bel uw geldschieter. Als u deze wijziging niet online kunt aanbrengen of problemen ondervindt, bel dan uw geldschieter of leningbeheerder en vraag hen om u door de inschrijving te leiden.

Zorg ervoor dat de maandelijkse factuurdatum voor automatisch betalen geschikt is voor uw budget. U wilt er zeker van zijn dat wanneer het geld wordt opgenomen, u genoeg op uw rekening heeft staan ​​en niet te veel opneemt. Zorg ervoor dat u uw autopay-datum plant om af te stemmen op wanneer het inkomen op uw rekening komt.

Neem ook contact op met uw geldschieter over het proces voor het annuleren van autopay als het uiteindelijk te zwaar voor uw budget wordt, aangezien u dit mogelijk van tevoren moet melden. En vergeet niet om uw geldverstrekker onmiddellijk op de hoogte te stellen als u van bankrekening verandert om een ​​gemiste betaling te voorkomen.

Extra manieren om geld te besparen op studieleningen

Studieleningen kunnen een enorme financiële last zijn, zelfs voor mensen die hun studententijd ver voorbij zijn. Als je moeite hebt om je studieleningen terug te betalen, zijn hier enkele andere manieren om de kosten mogelijk te verlagen:

• Herfinancieren. Als de rentetarieven een duik hebben genomen sinds je je lening hebt afgesloten, overweeg dan om je studielening te herfinancieren naar een lager tarief. Houd er rekening mee dat u alleen studieleningen kunt herfinancieren bij particuliere geldschieters, wat betekent dat u federale leningvoordelen misloopt.
• Consolideer uw leningen. Het consolideren van uw federale studieleningen kan uw terugbetalingstermijn verlengen of betalingen beter beheersbaar maken door verschillende leningen te combineren tot één. Hoewel het u misschien niet meteen geld bespaart, kan het consolideren van uw leningen u een sterkere financiële basis geven om u te helpen leningen in de toekomst sneller af te lossen.
• Zoek naar programma's voor het vergeven van leningen. De overheid biedt een aantal programma's voor het vergeven van studieleningen aan personen die banen aannemen op bepaalde gebieden, vaak openbare dienstverlening. De federale overheid biedt ook enkele programma's voor het vergeven van leningen aan voor mensen met een handicap.
• Zoek een sympathieke werkgever. Als stimulans voor werknemers bieden sommige bedrijven hulp bij het terugbetalen van studieleningen. Als u op zoek bent naar een nieuwe baan, zoek dan uit of potentiële nieuwe werkgevers dit voordeel bieden.
• Overweeg aflossing op basis van inkomen. Degenen met federale studieleningen kunnen mogelijk overschakelen naar een op inkomen gebaseerd aflossingsplan, waardoor de maandelijkse betalingen worden verlaagd tot 10% tot 20% van uw discretionaire inkomen. Ook wordt de aflossingstermijn verlengd tot 20 of 25 jaar, waarna het saldo wordt kwijtgescholden. Dit is niet voor iedereen de beste optie, maar het kan verlichting bieden.
• Voer tweewekelijkse betalingen uit. Als u de helft van uw lening elke twee weken kunt betalen, in plaats van eenmaal per maand, komt dit neer op een volledige extra betaling per jaar. Dit kan u helpen om op termijn geld te besparen op rente.
• Betaal uw leningen vervroegd af. Als u een krap budget kunt krijgen en nu meer geld kunt besteden aan betalingen, verlaagt u de rente die u betaalt voor de duur van de lening en krijgt u ze eerder van uw bord.

Nog een autopay-voordeel:kredietverbetering

Door uw studieleningen op autopay in te stellen, krijgt u meer dan korting op uw rentetarief. Het garandeert ook dat uw maandelijkse leningbetalingen altijd op tijd zijn (zolang u voldoende geld op de aangesloten bankrekening houdt).

Uw betalingsgeschiedenis is de grootste factor in uw kredietscore, goed voor 35% van uw FICO ^® Score ^☉ . Zelfs één gemiste betaling kan uw credit score schaden, en frequente late betalingen kunnen het echt naar beneden halen. Wanneer u automatisch betalen gebruikt, betaalt u consequent op tijd, wat u op zijn beurt helpt om een ​​positieve kredietgeschiedenis op te bouwen of op te bouwen. Uw credit score kan ook beginnen te verbeteren naarmate uw schuldsaldo afneemt. Gratis kredietmonitoring van Experian kan een inzicht geven in hoe uw automatische studieleningen uw kredietwaardigheid in de loop van de tijd versterken.