Met een gemiddelde autolening van $ 39.721 in 2021 volgens gegevens van Experian, kiezen de meeste autokopers ervoor om hun voertuigen te financieren in plaats van contant te betalen. Het kan echter ingewikkeld lijken om te ontcijferen welke autolening het beste voor u is. Laten we enkele basisvoorwaarden voor autoleningen doornemen, zodat u meer vertrouwen kunt hebben in uw financiële keuzes voordat u een auto financiert. Hier zijn negen essentiële voorwaarden voor autoleningen die u moet kennen voordat u naar de dealer gaat.
Een aanbetaling is contant dat u de verkoper of dealer van het voertuig betaalt voor de totale prijs van het voertuig. De inruilwaarde van uw huidige voertuig of incentives van de fabrikant, zoals contante kortingen, kunnen ook worden toegepast op uw aanbetaling. Hoe hoger uw aanbetaling, hoe minder geld u hoeft te lenen. Over het algemeen moet uw aanbetaling gelijk zijn aan ten minste 20% van de aankoopprijs voor een nieuwe auto en 10% voor een gebruikte auto.
De rente geeft weer hoeveel u jaarlijks betaalt om geld te lenen. Leningen op afbetaling, zoals autoleningen, rollen de rente meestal in uw maandelijkse betaling. Elke betaling die u doet, gaat gedeeltelijk naar rente en gedeeltelijk naar het saldo van de hoofdsom van de lening. Naarmate u uw autolening aflost, gaat er minder van elke maandelijkse betaling naar rentelasten.
Het JKP van een lening is de totale kosten om het geld te lenen, inclusief rente, evenals alle andere kosten, zoals kosten voor het aangaan van leningen. Kosten voor autoleningen die in het JKP zijn opgenomen, kunnen vooruitbetaalde financieringskosten worden genoemd . Als u de rentevoet en APR van de lening onderzoekt, zal blijken hoeveel van uw leningskosten vergoedingen zijn. In sommige gevallen kunt u mogelijk lagere tarieven bedingen, waardoor uw totale leningskosten lager worden. Wanneer u op zoek bent naar leningen van verschillende kredietverstrekkers, kunt u het beste APR's vergelijken in plaats van rentetarieven.
De MSRP is de prijs die de autofabrikant aanbeveelt dat autodealers voor het voertuig moeten rekenen. Het wordt ook wel de catalogusprijs . genoemd of stickerprijs . Het is gebruikelijk dat autokopers onderhandelen over een prijs die lager is dan de adviesprijs.
Sommige kredietverstrekkers rekenen boetes voor vervroegde aflossing als u uw lening voor het einde van de looptijd aflost. Wanneer u uw lening vervroegd terugbetaalt, verliest de geldschieter een deel van de rente die u anders zou hebben betaald. Een vooruitbetaling helpt een deel van dat geld terug te verdienen. Net als andere vergoedingen moeten boetes voor vervroegde aflossing worden vermeld in het leencontract. Soms zitten ze echter diep in de kleine lettertjes, dus het is een goed idee om ernaar te vragen.
De hoofdsom van een lening is het bedrag dat u leent om de auto te betalen en om belastingen en toeslagen te dekken. De hoofdsom van de lening is exclusief rentelasten. Als het bijvoorbeeld $ 35.000 kost om een voertuig te kopen, kun je $ 7.000 neerleggen en de resterende $ 28.000 financieren. De hoofdsom is de $ 28.000 die u in de loop van de tijd zult afbetalen. Wanneer u een betaling doet, gaat een deel van elke betaling naar de hoofdsom van de lening en een deel naar rente.
De looptijd van een lening is de tijd die u heeft om de lening terug te betalen. Als het om autofinanciering gaat, wordt de looptijd meestal uitgedrukt in maanden. Naarmate de autoprijzen stijgen, worden de gemiddelde looptijden van autoleningen langer. De gemiddelde looptijd van een nieuwe autolening was in het eerste kwartaal van 2021 69,50 maanden, volgens gegevens van Experian. Autoleningen zijn nu beschikbaar met looptijden tot 96 maanden (acht jaar). Hoewel leningen met een langere looptijd doorgaans lagere maandelijkse betalingen betekenen, rekenen ze doorgaans hogere rentetarieven dan leningen met een kortere looptijd, waardoor u op de lange termijn meer betaalt.
De totale kosten zijn het volledige bedrag dat u betaalt om een voertuig te kopen. Dit cijfer omvat uw aanbetaling, de waarde van eventuele inruil, hoofdsom, rente en kosten. Als u het bovenstaande voorbeeld gebruikt, kost een lening van $ 28.000 met een looptijd van 60 maanden en een rentepercentage van 5% de lener uiteindelijk $ 3.703 aan rente, wat de totale kosten van de lening op $ 31.703 brengt. Voeg de aanbetaling van $ 7.000 toe en de totale kosten voor het voertuig bedragen $ 38.703.
De Truth-in-Lending Disclosure is een document dat een lener voorziet van belangrijke informatie over een lening. De federale Truth-in-Lending Act (TILA) verplicht kredietverstrekkers om u deze openbaarmaking te geven voordat u een leningscontract ondertekent. Het wordt vaak opgenomen als onderdeel van het leencontract. TILA-onthullingen omvatten:
TILA-documenten onthullen ook uw maandelijkse betalingen, het aantal betalingen dat tijdens de looptijd van de lening moet worden gedaan, of er een boete voor vooruitbetaling is en eventuele vergoedingen voor te late betaling. Het zorgvuldig lezen van de TILA-overeenkomst kan u helpen beslissen of de lening zinvol voor u is.
Het hebben van een goed of uitzonderlijk krediet kan het gemakkelijker maken om in aanmerking te komen voor een autolening met gunstige voorwaarden en lage rentetarieven. Voordat u met autoshoppen begint, controleert u uw kredietrapport en kredietscore om te zien waar uw krediet staat en of het moet worden verbeterd.
Overweeg om vooraf goedgekeurd te worden voor een autolening van een bank, kredietvereniging of andere geldschieter voordat u de dealer bezoekt. Als u een kredietaanbod bij de hand heeft, kunt u gemakkelijker onderhandelen met de autodealer. Door uw autobetalingen op tijd te doen, kunt u uw kredietscore verhogen, maar te late betalingen kunnen dit schaden. Door de tijd te nemen om de beste autolening te kopen, kunt u ervoor zorgen dat u een financiering vindt die u zich kunt veroorloven.
Moet u een hypotheek voor 15 of 30 jaar nemen?
19 hypotheekvoorwaarden die u moet kennen bij het kopen van een huis
16 algemene voorwaarden voor beleggen die u moet kennen
Wat gebeurt er als u een autobetaling uitstelt?
10 dingen die beginnende autokopers moeten weten
Waarom u autoleningen op lange termijn moet vermijden
Moet ik een auto financieren of contant betalen?