Programma's voor vergeving van studieleningen bieden volledige of gedeeltelijke vergeving aan in aanmerking komende leners met federale studieleningen.

Maar niet iedereen komt in aanmerking voor vergeving. De Biden-administratie heeft de mogelijkheden voor vergeving uitgebreid via bestaande programma's, waaronder een recente wijziging in inkomensgestuurde terugbetalingsplannen om ervoor te zorgen dat degenen die in aanmerking komen de verlichting krijgen die ze hebben verdiend. Maar gesprekken over wijdverbreide vergeving blijven vastgelopen.

Als u niet in aanmerking komt voor vergeving, zijn er andere manieren om verlichting te krijgen. Hier zijn vier stappen die u kunt nemen.

1. Neem contact op met uw geldschieter om een ​​nieuw afbetalingsplan te bespreken

Als je federale studieleningen hebt, zijn er verschillende terugbetalingsplannen beschikbaar naast het standaard 10-jarenplan:

• Pay As You Earn (PAYE)-plan: Dit plan verlaagt uw maandelijkse betaling tot 10% van uw discretionair inkomen en verlengt uw looptijd tot 20 jaar.
• Herziene Pay as You Earn (REPAYE)-plan: Dit plan verlaagt uw maandelijkse betaling tot 10% van uw discretionaire inkomen en verlengt uw termijn tot 20 of 25 jaar, afhankelijk van of u een lening voor afgestudeerden of niet-gegradueerden heeft
• Inkomensgebaseerd aflossingsplan: Dit plan vermindert uw maandelijkse betaling tot 10% of 15% van uw discretionair inkomen, afhankelijk van wanneer u begon met het aangaan van leningen, en verlengt uw looptijd tot maximaal 25 jaar.
• Inkomensafhankelijk aflossingsplan: Dit plan vermindert uw maandelijkse betaling tot 20% van uw discretionair inkomen of wat u zou betalen op een afbetalingsplan met een vaste betaling in de loop van 12 jaar. Het verlengt uw termijn tot 25 jaar.
• Geleidelijk betalingsplan: Met dit plan beginnen uw betalingen klein en stijgen ze elke twee jaar over een periode van 10 jaar. Als u uw leningen consolideert, kan deze echter wel 30 jaar duren.
• Uitgebreid betalingsplan: Als u meer dan $ 30.000 aan uitstaande directe leningen heeft, kunt u een vaste of geleidelijke betaling krijgen over 25 jaar.
• Betaalplan voor consolidatielening: Als u uw federale leningen consolideert, komt u mogelijk in aanmerking om uw terugbetalingsplan te verlengen tot wel 30 jaar.

Helaas hebben particuliere studieleningen deze opties niet. U kunt echter mogelijk contact opnemen met uw geldschieter en praten over het mogelijk wijzigen van uw terugbetalingsplan totdat u uw standaardbetalingen kunt betalen.

Deze terugbetalingsplannen kunnen uw maandelijkse betalingen betaalbaarder maken, en met inkomensgestuurde terugbetalingsplannen kunt u ook vergeving krijgen nadat u uw terugbetalingstermijn hebt voltooid.

Ze zullen echter allemaal resulteren in meer rentelasten gedurende de looptijd van uw lening, en inkomensgestuurde terugbetalingsplannen zullen in de loop van de tijd resulteren in hogere betalingen naarmate uw inkomen groeit.

2. Overweeg verdraagzaamheid of uitstel

Of je nu federale of particuliere studieleningen hebt, je kunt misschien een uitstel- of uitstelplan krijgen. Deze plannen kunnen u verlichting bieden in de vorm van onderbroken betalingen voor een korte periode - meestal drie maanden, maar bij sommige kredietverstrekkers en dienstverleners kunt u verder gaan dan dat.

Verdraagzaamheid en uitstelplannen kunnen nuttig zijn als u tijdelijke financiële problemen ondervindt. Houd er echter rekening mee dat het onderbreken van betalingen niet betekent dat u ze later niet hoeft te betalen, en dat eventuele rente die gedurende die tijd ontstaat, wordt geactiveerd en aan uw saldo wordt toegevoegd aan het einde van de uitstel- of uitstelperiode.

3. Herfinancier uw studieleningen

Als je een goede kredietwaardigheid en een solide jaarinkomen hebt, kun je mogelijk je studieleningen herfinancieren en een lagere rente, lagere maandelijkse betalingen of beide veiligstellen. U kunt uw leningen alleen herfinancieren bij particuliere kredietverstrekkers; federale aanbieders van studieleningen bieden deze optie niet aan.

Herfinancieringsmaatschappijen voor studieleningen bieden looptijden van vijf tot twintig jaar, waardoor u enige flexibiliteit heeft met uw terugbetaling. En als u een lagere rente kunt krijgen dan wat u nu betaalt, kunt u honderden of zelfs duizenden dollars aan rente besparen.

Dat gezegd hebbende, is het herfinancieren van studieleningen over het algemeen beter voor leners van particuliere leningen, omdat het herfinancieren van federale leningen ertoe leidt dat u de toegang verliest tot inkomensafhankelijke terugbetalingsplannen, veel programma's voor het terugbetalen van leningen en meer.

Bovendien, zelfs als u in aanmerking komt voor herfinanciering, kunt u mogelijk niet in aanmerking komen voor een lagere rente als uw kredietscore of inkomen niet goed genoeg is.

4. Krijg hulp bij het terugbetalen van studieleningen

Of u nu federale of particuliere studieleningen hebt, u kunt mogelijk hulp krijgen van uw werkgever of een overheidsinstantie.

Er zijn veel programma's beschikbaar van federale en staatsoverheidsinstanties die terugbetalingshulp bieden aan degenen die werken in het onderwijs, de openbare verdediging, de gezondheidszorg, het leger en meer. Houd er echter rekening mee dat u voor deze programma's doorgaans federale studieleningen moet hebben.

Bovendien bieden veel particuliere werkgevers hulp bij het terugbetalen van studieleningen als een personeelsvoordeel, en het maakt niet uit of uw leningen federaal of privé zijn.

Hulp bij het terugbetalen van studieleningen kan duizenden of zelfs tienduizenden dollars aan studieleningen wegvagen. Elk programma en elke werkgever heeft echter een andere benadering en het kan zijn dat u zich gedurende een vooraf bepaalde tijd in een functie of veld moet verplichten om in aanmerking te komen.

Maak een plan voor uw studieleningen

Elke situatie is anders, dus er is niet één beste manier om studieleningen af ​​te lossen. Het belangrijkste is dat u de tijd neemt om uw opties te onderzoeken en erachter te komen welke aanpak het beste voor u werkt.

Terwijl u uw strategie bepaalt, blijft u uw leningen op tijd betalen om uw kredietwaardigheid op te bouwen en te late kosten te voorkomen. Gebruik ook de gratis kredietbewakingsservice van Experian om uw voortgang bij het opbouwen van krediet bij te houden en mogelijke problemen aan te pakken die van invloed kunnen zijn op uw kredietwaardigheid zodra ze zich voordoen.