Ongevallenverzekering is een soort verzekering die u dekt als u wettelijk verantwoordelijk bent voor andermans letsel of materiële schade, zoals door een auto-ongeluk of een ongeval in uw huis. Hieronder gaan we uitgebreid in op wat een ongevallenverzekering is, hoe het werkt, wie de claim indient en of het de moeite waard is om uw dekking te krijgen of te vergroten.
Een ongevallenverzekering beschermt u wanneer u aansprakelijk bent voor iemand die gewond raakt of hun bezittingen beschadigd raken. De omstandigheden waarin u gedekt bent, zijn afhankelijk van de specifieke kenmerken van uw polis. Een autoverzekering kan bijvoorbeeld betalen om het hek van een buurman te repareren nadat u er tegenaan bent gereden.
Vaak ziet u een ongevallenverzekering op één hoop gegooid met een eigendomsverzekering en wordt verwezen om als "eigendoms- en ongevallenverzekering" of "P&C-verzekering". Terwijl het schadegedeelte u beschermt tegen de kosten van verwondingen en schade aan andere mensen of hun eigendommen, dekt het eigendomsgedeelte van de P&C-verzekering schade aan uw eigen bezittingen.
Een ongevallenverzekering dekt niet uw eigen verwondingen of schade aan eigendommen, of die van andere mensen die op uw polis staan vermeld.
Als u een bedrijf heeft, kan een bedrijfsongevallenverzekering u beschermen wanneer een klant gewond raakt door een van uw producten of diensten.
Een ongevallenverzekering is meestal gebundeld in uw verzekeringspolis, dus u betaalt voor het wanneer uw verzekeringsrekening verschuldigd is. Uw polis en offertes kunnen specificeren hoeveel u voor elke dekking betaalt, waardoor het gemakkelijker wordt om limieten aan te passen aan uw budget en behoeften.
Als je naar je polis kijkt, vind je meestal een ongevallenverzekering onder dekkingen voor anderen wanneer u in gebreke bent gebleven. Voor het beleid van huiseigenaren kunnen deze dekkingen worden weergegeven als 'persoonlijke aansprakelijkheid', 'aansprakelijkheid voor persoonlijk letsel' en 'medische betalingen aan anderen'. Uw autopolis omvat dit type verzekering onder 'aansprakelijkheid voor lichamelijk letsel' en 'aansprakelijkheid voor schade aan eigendommen'.
Bedrijfseigenaren kunnen ongevallenverzekeringen afsluiten, zoals werknemerscompensatie, algemene aansprakelijkheid , en werkgeversaansprakelijkheidsverzekering (EPLI).
Er zijn veel scenario's waarin uw ongevallenverzekering van pas komt om de kosten te dekken . Een opstalverzekering kan bijvoorbeeld onkosten en juridische kosten vergoeden die verband houden met:
Auto-ongevallenverzekering kan in een aantal situaties een rol spelen, zoals zoals wanneer iemand in een andere auto gewond raakt bij een ongeval dat jij hebt veroorzaakt of als je per ongeluk de brievenbus van een buurman raakt tijdens het maken van een U-bocht.
Elke verzekeraar behandelt het claimproces anders. Over het algemeen dient de wederpartij de claim in bij uw verzekering als u zelf schuld heeft aan de schade of het letsel. Aansprakelijkheidsclaims voor huis en auto hebben meestal geen eigen risico, dus uw verzekering dekt alle kosten voor goedgekeurde claims tot uw limiet.
Als jij degene bent die gewond is geraakt of materiële schade heeft gehad, u zult hoogstwaarschijnlijk samenwerken met de claimvertegenwoordiger of verzekeringsexpert van de andere persoon. Hun verzekeraar kan uw claim rechtstreeks aan u of een andere entiteit betalen, zoals een schadeherstelbedrijf.
Autoverzekeringsmaatschappijen gebruiken politierapporten, foto's, gegevens die van u en de verzekeringnemer, en meer om te bepalen wie in fout is en of een aansprakelijkheidsuitkering verschuldigd is. Voor alle verzekeringsclaims met letsel is het van cruciaal belang om zoveel mogelijk bewijsmateriaal te verzamelen om uw claim te ondersteunen, zoals onmiddellijke medische evaluaties, foto's en video's van de oorzaak van uw letsel en getuigenverklaringen.
Als het probleem is met een huiseigenaar en deze heeft geen medische fout dekking, kunt u rekeningen rechtstreeks bij hun verzekeringsmaatschappij indienen zonder dat u eerst een claim hoeft in te dienen.
Na een auto-ongeluk is het essentieel om contact op te nemen met uw verzekeraar, ongeacht wie de schuldige was. Uw verzekeraar kan dan namens u aan de slag om u te helpen bij het indienen van een aansprakelijkheidsclaim bij de andere verzekeraar.
De aansprakelijkheidslimieten zijn het maximum dat een verzekeraar zal betalen voor een claim. Het standaardbeleid van huiseigenaren voorziet doorgaans in een persoonlijke aansprakelijkheid van $ 300.000 voor materiële schade en verwondingen en $ 1.000 tot $ 5.000 voor medische betalingen aan anderen. Als uw persoonlijke aansprakelijkheidslimieten voldoende zijn om uw vermogen te beschermen bij claims en rechtszaken, dan is uw verzekering waarschijnlijk voldoende. Als dat niet het geval is, kunt u overwegen uw dekking te verhogen tot het hoogste niveau dat u zich redelijkerwijs kunt veroorloven.
Het is belangrijk om het onderscheid te begrijpen tussen aansprakelijkheidsdekking en medische betalingen aan anderen . Aansprakelijkheid vergoedt medische kosten als u aansprakelijk wordt gesteld voor het letsel van een ander. Medische betalingen is een beperktere vorm van dekking die uitkeert ongeacht de schuld (en alleen voor gasten die u uitnodigt op uw eigendom, in het geval van een huiseigenarenpolis).
De minimale aansprakelijkheidslimieten voor autoverzekeringen worden door elke staat vastgesteld, hoewel deze bedragen mogelijk niet voldoende zijn om de kosten bij een ernstig ongeval te dekken. Overweeg, net als bij een verzekering voor huiseigenaren, zoveel mogelijk aansprakelijkheidsdekking aan te schaffen als u zich kunt veroorloven.
Tip:Paraplupolissen worden apart verkocht en kunnen aansprakelijkheidsclaims dekken die verder gaan dan uw woning- en autoverzekeringen. De kosten zijn afhankelijk van factoren zoals uw bestaande aansprakelijkheidsdekking en uw risicoprofiel. Over het algemeen kost een overkoepelend beleid van $ 1 miljoen $ 150 tot $ 300 per jaar.
Normaal gesproken is de enige ongevallenverzekering die u wettelijk verplicht bent te hebben aansprakelijkheid voor lichamelijk letsel en aansprakelijkheid voor schade aan eigendommen onder uw autoverzekering. Veel staten vereisen ook bescherming tegen persoonlijk letsel en de bedragen verschillen per staat. Er zijn geen door de staat opgelegde aansprakelijkheidsvereisten voor woningverzekeringen, maar standaard woningverzekeringen bieden doorgaans enige bescherming en uw hypotheekverstrekker zal zijn eigen vereisten hebben.
Ongeacht of de wet dit vereist, een adequate ongevallenverzekering beschermt financieel u uit eigen zak betaalt om dure juridische kosten, rechtszaken, medische kosten van anderen en gederfde lonen te dekken. De minimale aansprakelijkheidslimieten van uw staat voor autoverzekeringen zijn mogelijk ook niet voldoende om de kosten na een ernstig ongeval volledig te dekken.