De eigendoms- en ongevallenverzekering beschrijft verschillende verzekeringsproducten die uw bezittingen (huis, bezittingen, auto's) en u beschermen wanneer u wettelijk verantwoordelijk bent voor schade aan andermans eigendom of andermans verwondingen.
Je zult zeker eigendoms- en ongevallenverzekeringen tegenkomen, omdat het genesteld is binnen veel verschillende verzekeringen, zoals huiseigenaren en autoverzekeringen. Maar heb je deze verzekering echt nodig? Laten we eens nader bekijken hoe deze verzekering in het echte leven werkt en waartegen deze kan beschermen om beter te begrijpen of deze geschikt voor u is.
Verzekeringen voor eigendommen en ongevallen (P&C) zijn twee soorten verzekeringen. De kant van de eigendomsverzekering beschermt uw persoonlijke eigendommen, terwijl het slachtoffergedeelte aansprakelijkheidsdekking biedt wanneer u per ongeluk iemand verwondt of hun eigendom beschadigt.
De gevallen die dit type verzekering dekt, zijn afhankelijk van het type polis dat u hebben. Een huiseigenarenverzekering biedt bijvoorbeeld een eigendomsverzekering voor uw woning en persoonlijke bezittingen, en een aansprakelijkheidsverzekering als een gast op uw stoep struikelt en gewond raakt.
P&C-verzekeringen worden vaak samen verkocht, hoewel u niet altijd om alle beschermingen te kopen die ze bieden. Als u bijvoorbeeld een oude auto heeft die niet veel waard is, kunt u besluiten uw premies te verlagen door u af te melden voor een uitgebreide en aanrijdingsverzekering. Als u wilt, kunt u uw spaargeld gebruiken om uw aansprakelijkheidsdekking voor lichamelijk letsel en eigendomsschade te verbeteren. Dit zou uw eigendomsverzekering elimineren en tegelijkertijd uw ongevallenverzekering versterken.
U moet uit eigen zak betalen voor eventuele schade aan uw auto na een ongeval, maar u bent financieel beter beschermd tegen het betalen van de medische rekeningen van de andere partij, materiële schade, gederfde lonen, pijn en lijden en andere kosten als u wettelijk aansprakelijk bent.
De eigendoms- en ongevallenverzekering werkt net als andere soorten verzekeringen. In ruil voor een premie beschermen verzekeraars u tegen de in uw polis gespecificeerde risico's, tot de limieten van uw polis. Een deel van de manier waarop verzekeraars uw premie bepalen, is hoe waarschijnlijk het is dat u een claim moet indienen. Een verzekering voor een huis aan de kust in Zuid-Florida, waar orkanen een groot risico vormen, zal waarschijnlijk veel meer kosten dan hetzelfde huis in een staat zonder natuurrampen.
Stel dat er een orkaan over je gebied heeft gegraasd. Je stad was ver van het centrum van het oog, maar de wind en de bonzende regen eisten nog steeds hun tol. Nadat de storm voorbij is, merkt u dat een deel van uw dak en gevelbeplating moet worden gerepareerd. En helaas struikelt een gast die bij je logeerde op weg naar buiten over wat puin. Ze hebben medische hulp nodig en dienen een rechtszaak aan om vergoeding te krijgen voor medische kosten, die in totaal $ 5.000 bedragen.
Standaard woningverzekeringen dekken doorgaans windschade aan uw huis door orkanen, maar niet altijd. Het maakt niet uit welk type verzekering u heeft, begrijp uw polis om uw dekking en limieten te kennen.
U dient een claim in bij uw woningverzekering voor zowel uw materiële schade als persoonlijke aansprakelijkheid. De verzekeringsexpert stelt vast dat er $ 50.000 aan structurele schade is. U heeft een speciaal eigen risico van $ 10.000 voor orkaan, dus de verzekeraar vergoedt u $ 40.000 om de schade te herstellen, verdeeld over een reeks cheques. En omdat de verzekering van huiseigenaren geen eigen risico heeft voor aansprakelijkheidsdekking, dekt de verzekeraar de volledige $ 5.000 van de medische kosten van uw gast.
Terwijl u wacht op goedkeuring van uw claim en schikkingscontroles, moet u verdere verliezen beperken, zoals het uitdrogen van gebieden die mogelijk nat zijn geworden in huis en het bevestigen van zeilen over de beschadigde gebieden in ons scenario.
U kunt eigendoms- en ongevallenverzekeringen vinden onder verschillende soorten verzekeringen. Hier zijn enkele van de meest voorkomende en de soorten dekking die ze bieden:
Als u een lening heeft voor uw activa, kunnen kredietverstrekkers u vragen om bepaalde dekkingen en limieten hebben. Huiseigenaren en condo-verzekeringen zijn bijvoorbeeld niet wettelijk verplicht, maar uw geldschieter vereist waarschijnlijk specifieke dekkingsniveaus als voorwaarde voor uw lening. Verhuurders kunnen u vragen om een huurdersverzekering af te sluiten als voorwaarde van de huurovereenkomst om hun verplichtingen te verminderen en te voorkomen dat u voor schade moet betalen.
Ook als je wettelijk niet verplicht bent om een schadeverzekering af te sluiten of omdat je je lening hebt afbetaald, is het toch verstandig om deze dekkingen te hebben. Ze beschermen u tegen financiële problemen bij het vervangen van beschadigde eigendommen of het betalen van aansprakelijkheidsclaims die anders door een verzekering zouden zijn gedekt.
Aansprakelijkheidsverzekering voor auto's is in bijna alle staten verplicht, dus u moet ten minste de minimale aansprakelijkheidslimieten van uw staat. Uw geldschieter voor autoleningen kan ook eisen dat u volledige dekking heeft, inclusief aansprakelijkheids-, uitgebreide en aanrijdingsdekking.
Op dezelfde manier kan het zijn dat uw staatswetten vereisen dat u specifieke zakelijke verzekeringen hebt, zoals werknemerscompensatie of autoverzekering voor auto's die door het bedrijf worden gebruikt.