Converteerbare termijn is een vorm van levensverzekering waarmee u deze kunt inwisselen voor een permanente levensverzekering zonder het acceptatieproces van de verzekeringsmaatschappij te doorlopen.

Meer informatie over converteerbare overlijdensrisicoverzekeringen, inclusief hoe het werkt en of het is misschien een goede keuze voor een levensverzekering voor u.

Definitie en voorbeelden van converteerbare overlijdensrisicoverzekeringen

Levensverzekeringen hebben twee basisvormen, ofwel overlijdensrisicoverzekeringen of permanente levensverzekeringen verzekering. Een permanente levensverzekering is ontworpen om een ​​leven lang mee te gaan, ongeacht hoe lang u leeft. Termijnpolissen zijn ontworpen om slechts een bepaald aantal jaren mee te gaan, meestal tussen de 5 en 30 jaar of langer. Alle polissen zijn meestal een variatie op deze twee typen.

Een van deze varianten is een converteerbare overlijdensrisicoverzekering, waarmee u uw overlijdensrisicoverzekering tot een permanente levensverzekering zonder medische keuring of gezondheidsbeoordeling.

Permanente levensverzekeringen hebben, in tegenstelling tot overlijdensrisicoverzekeringen, een contante waarderekening die helpt bij het compenseren van de verzekeringskosten naarmate u ouder wordt. U kunt echter mogelijk toegang krijgen tot geld op de rekening via opnames of polisleningen.

Het belangrijkste voordeel van een converteerbare overlijdensrisicoverzekering is dat u een tijdelijke levensverzekering, die minder kost dan een permanente, maar de mogelijkheid openlaat om op een later tijdstip om te zetten naar een permanente polis. Bovendien hoeft u het acceptatieproces niet te doorlopen - gezondheidsvragen en mogelijk een medisch onderzoek. Uw premie voor de vaste polis is gebaseerd op de gegevens die u heeft opgegeven bij het aanvragen van de termijnpolis en uw huidige leeftijd.

Converteerbare termijndekking kan ideaal zijn voor jonge gezinnen die uiteindelijk de rust willen van geest van permanente levensverzekering, maar kan niet meteen de premies betalen. Houd er rekening mee dat de premies stijgen als de polis wordt omgezet in een permanente.

Stel bijvoorbeeld dat je jonge kinderen hebt en een levensverzekering nodig hebt, maar u kunt de hogere betalingen van een permanente levensverzekering niet betalen. U koopt dus een polis met een looptijd van 20 jaar met een conversieclausule. Vier jaar later verdient u meer geld en kunt u een permanente levensverzekering betalen, dus u zet uw termijnpolis om naar een permanente.

Hoe converteerbare overlijdensrisicoverzekeringen werken

Aangezien de termijn van een beleid voor converteerbare termen afloopt, heeft u mogelijk de optie om te verlengen, te converteren naar permanent leven, of de dekking te laten vallen. Maar u hoeft niet te wachten tot het beleid afloopt om het te converteren, en in sommige gevallen zou u dat ook niet moeten doen.

Verzekeringsmaatschappijen kunnen beperken wanneer u uw overlijdensrisicopolis kunt omzetten, zoals conversie alleen toestaan ​​tijdens de eerste 10 jaar van de polis of uiterlijk op uw 65e.

Als je wilt converteren, moet je dit doen tijdens de conversieperiode, waarvan de lengte afhangt van het soort termijnpolis dat u heeft. U kunt er ook voor kiezen om een ​​deel van de polis om te zetten naar een permanente dekking. U kunt dit mogelijk meerdere keren doen of slechts één keer, raadpleeg uw polisdocumenten voor meer informatie.

Je krijgt geen medische keuring als je overstapt naar permanent leven binnen deze periode en u wordt goedgekeurd voor dekking. Het premiepercentage van uw nieuwe levensverzekering is gebaseerd op uw leeftijd op de omrekeningsdatum en op uw gezondheid toen u de termijnpolis aanvroeg (niet op uw huidige gezondheid).

Hoewel je deze overstap kunt maken zonder een medisch onderzoek te doen, moet je verwacht nog steeds hogere premies. De hogere premies die u betaalt voor een permanente levensverzekering (ten opzichte van de termijndekking) weerspiegelen de extra kosten van het opbouwen van contante waarde en de verlengde dekkingsduur.

Heb ik een converteerbare overlijdensrisicoverzekering nodig?

Je redenen om een ​​levensverzekering af te sluiten, kunnen in de loop van de tijd veranderen. Met converteerbare overlijdensrisicoverzekeringen kunt u beginnen met een minder dure polis, terwijl u de mogelijkheid heeft om zonder medisch onderzoek over te stappen op een permanente levensverzekering wanneer uw financiën en verzekeringsbehoeften veranderen.

Misschien wilt u in verschillende gevallen een converteerbare overlijdensrisicoverzekering overwegen.

U wilt permanente dekking, maar kunt het niet betalen

Als je een permanente verzekering wilt, maar alleen u zich er op dit moment geen kunt veroorloven, met een termijnbeleid met een conversieoptie kunt u een tarief vastleggen op basis van uw huidige gezondheid. Naarmate uw financiële situatie verbetert, kunt u een deel van of de gehele termijndekking omzetten in permanent.

U heeft een uitstaande schuld

Een overlijdensrisicoverzekering beschermt uw nabestaanden tegen financiële problemen als u overlijdt wanneer uw polis is nog steeds actief en met een termijndekking kunt u meer geld besteden aan het aflossen van uw schuld (in vergelijking met het hebben van een duurdere permanente polis). Maar wat als u na afloop van uw polis nog een openstaande schuld heeft? Met een converteerbare overlijdensrisicoverzekering kunt u overstappen op een permanente levensverzekering, zodat uw nabestaanden beschermd blijven, ongeacht wanneer u overlijdt.

Je hebt afhankelijken

Als je personen ten laste hebt, heb je waarschijnlijk een levensverzekering nodig. Maar het hebben van nabestaanden kan een dure aangelegenheid zijn en een termijnpolis is misschien alles wat u zich kunt veroorloven. In plaats van te wachten tot uw financiën verbeteren om permanente dekking te krijgen, kan een termijnpolis de dekking bieden die u nu nodig heeft tegen een prijs die u aankan.

Als je levenslang afhankelijk bent, bijvoorbeeld een kind met speciale behoeften, permanent beleid is ideaal. Maar als u er geen kunt betalen of niet de hoeveelheid dekking kunt betalen die u nodig hebt met een permanent beleid, dan is converteerbare termijndekking misschien wel uw op één na beste keuze. Op deze manier kunt u de levensverzekering krijgen die u nodig heeft tegen een prijs die u zich kunt veroorloven en deze omzetten in permanente dekking als u daartoe in de financiële positie bent.

Belangrijkste tips

• Met een converteerbare termijnpolis kunt u uw termijnpolis omzetten in een permanente levensverzekering.
• U hoeft geen medisch onderzoek af te leggen of vragen over uw gezondheid te beantwoorden als u een overlijdensrisicoverzekering (met een conversieclausule) omzet in permanente dekking.
• Als u wilt overstappen op een permanente levensverzekering, moet u dit doen binnen de conversieperiode van uw termijnpolis.
• Het omzetten van een overlijdensrisicoverzekering naar een permanente levensverzekering leidt tot hogere premies.