Als u vijf jaar of langer in een huis woont, is de kans groot dat u ernstig onderverzekerd bent voor de dekking van huiseigenaren. Maar dat feit ontdekken na een catastrofaal verlies is geen goede manier om erachter te komen!

GERELATEERD:Beste en slechtste woningverzekeringsmaatschappijen

Laat u niet financieel bederven door catastrofale schade aan uw huis

In de loop der jaren hebben verzekeringsmaatschappijen huisverzekeringspolissen steeds minder genereus gemaakt omdat ze zich op uitsluitingen stapelen en verminderen wat ze dekken.

Veelvoorkomende uitsluitingen kunnen alles omvatten, van schimmel tot rioolback-up tot dure sieraden waarvoor een extra polis op uw polis nodig is.

Maar hier is nog een uitsluiting waarvan u zich misschien niet bewust bent...

Reality check:overstroming wordt niet gedekt

Een overstromingsverzekering zit niet standaard bij uw basisverzekering. U moet dekking kopen via FloodSmart.gov, dat tot $ 250.000 biedt voor wederopbouw en $ 100.000 voor de inhoud van uw huis.

Een overstromingsverzekering is vereist voor alle door de federale overheid gedekte woninghypotheken, maar het is een verstandig idee om een ​​polis af te sluiten, zelfs als u zich niet in een overstromingsgebied met een hoog risico bevindt.

De gemiddelde kosten van een polis liggen tussen $ 650 en $ 750 per jaar. Inwoners van laaggelegen kustgebieden zullen echter meer betalen op basis van het risico dat zij vormen voor het verzekeringsprogramma.

Maar dit is een beleid waar u niet op wilt slapen. Er is meestal een wachttijd van 30 dagen vanaf het moment dat u het koopt totdat het beleid in de meeste gevallen volledig van kracht is.

Waarom u de dekking van uw huiseigenaren om de paar jaar moet bijwerken

Leest u de dekkingslimieten wanneer uw woningverzekering elk jaar moet worden verlengd? Het is de enige manier om te weten of u uw huis kunt herbouwen voor de dekkingslimiet.

Heeft u intussen forse upgrades in uw woning gedaan of is uw woning fors in waarde gestegen als gevolg van ontwikkelingen op de woningmarkt? Dan dekt de uitbetaling van uw polis mogelijk niet volledig uw kosten voor het herbouwen en vervangen van uw bezittingen na een catastrofale gebeurtenis zoals een brand die uw huis afbrandt.

Soms zult u merken dat uw verzekeraar uw dekking niet wil verhogen. Geldexpert Clark Howard liep een paar jaar geleden zelf tegen dit probleem aan.

"Mijn verzekeraar wilde mijn limieten voor mijn hoofdverblijf niet verhogen, dus ik activeerde een clausule in mijn contract en liet een externe taxateur naar mijn huis kijken", herinnert Clark zich. “De taxateur zei dat mijn huis in waarde was gestegen buiten mijn dekking. Pas toen accepteerde de verzekeraar de taxatie en gehoorzaamde hij door mijn dekking te verhogen - en ik was blij om te betalen, hoewel extra dekking op zijn beurt mijn premies verhoogde."

Zorg er ten slotte voor dat u uw huis verzekert voor de vervangingswaarde, niet voor de marktwaarde. Dat komt omdat als u een catastrofaal verlies lijdt, de herbouwkosten veel hoger zouden zijn dan waarvoor u uw huis nu zou kunnen verkopen.

Documenteer uw bezittingen met uw telefoon en bewaar deze in de cloud 

Als je een legitiem verlies hebt, zoals een catastrofale huisbrand, kan de verzekeringsexpert aannemen dat je iets probeert over te nemen als je gewoon een lijst met dure bezittingen bedenkt die door de brand zijn vernietigd .

Door een inventaris te maken, kunt u bewijzen dat u daadwerkelijk bent kwijtgeraakt wat u zegt te hebben verloren. De gemakkelijkste manier om dit te bereiken is door door je huis te lopen terwijl je een video op je telefoon opneemt en deze inspreekt.

In je video moet je proberen de bezittingen in je huis te noemen, wat je ervoor hebt betaald en wanneer je ze hebt gekocht, als je je dat herinnert. Het is goed om dit jaarlijks te doen, aangezien er nieuwe items in en uit je leven komen.

Bewaar het dan in de cloud, niet alleen lokaal op je telefoon. Door dit te doen, kunt u er zeker van zijn dat het toegankelijk is, zelfs als uw telefoon is vernietigd. Die video heeft je tenslotte niets aan als je telefoon in huis smelt tijdens een brand!