Wanneer u eindelijk uw financiële zaken op orde krijgt, is een van de dingen die u zich misschien afvraagt:"Wat is een overlijdensrisicoverzekering?"
Natuurlijk heb je erover gehoord en je hebt waarschijnlijk ook gehoord dat het hebben van een polis deel uitmaakt van een algeheel succesvolle financiële strategie. Maar misschien weet u niets meer over dit beleid buiten de naam ervan.
In dit artikel gaan we kijken naar wat een overlijdensrisicoverzekering is, wie een polis moet krijgen, hoe u erachter kunt komen bij welke bedrijven u deze het beste kunt kopen en meer. Dit is wat u moet weten voordat u gaat winkelen.
Overlijdensrisicoverzekeringen is precies wat de naam doet vermoeden. Het is een levensverzekering die u voor een bepaald aantal (looptijd) jaren afsluit. Typische voorwaarden zijn 10, 20 of 30 jaar.
Maar het is niet het soort beleid dat u echt voor uzelf koopt; u koopt het voor uw gezin, die de begunstigden van de polis zouden zijn als u overlijdt.
Stel dat u een kind van twee jaar had om voor te zorgen op het moment dat u een polis kocht. U kunt een levensverzekeringspolis van 20 jaar kiezen om voor dat kind te zorgen en uw echtgenoot als begunstigde noemen. De gedachte is dat uw kind op 22-jarige leeftijd financieel op de been moet zijn en in staat moet zijn om voor zichzelf te zorgen tijdens uw afwezigheid.
Het is eigenlijk een verzekering om uw dierbaren financieel te beschermen als u overlijdt.
Het leuke van dit soort polissen is dat je elke maand hetzelfde bedrag betaalt. De premie gaat nooit omhoog als je hem eenmaal vastzet. Als je stopt met het betalen van de premie, vervalt de polis en heb je geen dekking meer.
Maar als u zich aan het einde van de afspraak houdt en elke maand betaalt zoals afgesproken, heeft u de gemoedsrust dat uw begunstigden een cheque zullen ontvangen als u overlijdt gedurende de door u geselecteerde looptijd.
Als u kinderen heeft of een echtgenoot die afhankelijk is van het geld dat u verdient, heeft u een overlijdensrisicoverzekering nodig.
Evenzo, als er een thuisblijvende echtgenoot in uw leven is die voor uw kinderen zorgt, heeft u ook een termijn van levenslang nodig. Als ze overlijden, moet je iemand betalen om alle kinderopvang te doen die ze hebben gedaan en het geld van de polis kan daar naar toe gaan.
Onthoud dat overlijdensrisicoverzekeringen uitsluitend bedoeld zijn ter vervanging van inkomen. Mocht u overlijden terwijl de polis van kracht is, dan ontvangen uw begunstigden een cheque ter compensatie van het gederfde inkomen dat u niet meer kunt verdienen.
Daarom volgt hieruit dat als u geen financiële personen ten laste heeft, u geen verzekerbare behoefte heeft.
Er zijn twee manieren om te bepalen bij welke bedrijven u een overlijdensrisicoverzekering kunt kopen:
De eerste stap bij het identificeren van financieel sterke bedrijven is het controleren van de A.M. Beste beoordeling.
BEN. Best is een kredietbeoordelaar met een unieke focus op de verzekeringssector. Hun eigen scores, die de financiële kracht van een verzekeraar meten, komen uit op A++.
Geldexpert Clark Howard raadt aan om alleen levenslang te kopen van bedrijven met een A++ of A+ rating van A.M. Best. Dus ook al was A een goed cijfer op school, het is niet voldoende als je op zoek bent naar een levensverzekeraar die de tand des tijds zal doorstaan!
Als je eenmaal een aantal financieel stabiele bedrijven hebt gevonden, is het oké om koopdekking te behandelen als een handelsartikel of iets anders waar je alleen op basis van kosten naar zou winkelen. Clark raadt u aan 10 keer uw jaarinkomen aan dekking te kopen.
Ondertussen zijn hier zijn favoriete bedrijven om van te kopen. Zoals je je misschien kunt voorstellen, zijn ze allemaal sterk op het gebied van financiële stabiliteit.
Sommige werkgevers bieden u een collectieve levensverzekering op het werk aan. Voor een laag tarief kunt u doorgaans een tot vier keer uw salaris kopen als dekking in het geval van uw overlijden. Maar dit is niet echte overlijdensrisicoverzekering.
In plaats daarvan is het een zogenaamde ART-verzekering (jaarlijkse verlengbare termijn). Bij ART krijg je een verzekering die je voor één jaar dekt. Aan het einde van het jaar kunt u de polis met nog eens 365 dagen verlengen, meestal tegen een iets hogere premie.
Als je via je werkgever toegang hebt tot een collectieve levensverzekering, krijg je meestal ART aangeboden. Zie het bijna als het kopen van een huiseigenarenverzekering per jaar, behalve dat het op uw leven is.
ART is alleen aan te raden als u kortdurend een levensverzekering nodig heeft. Bovendien bieden de polissen meestal niet veel op het gebied van een overlijdensuitkering. Onthoud dat de vuistregel van geldexpert Clark Howard is om een bedrag te kopen dat gelijk is aan maximaal 10 keer uw salaris, vóór belastingen.
Bij de meeste traditionele overlijdensrisicoverzekeraars moet u een medische acceptatie doorstaan voordat ze u een polis verstrekken. Er is echter een nieuw soort online overlijdensrisicoverzekeraars die polissen verkopen die niet een medisch onderzoek nodig hebben.
Om in aanmerking te komen voor een van deze niet-examenpolissen, hoeft u alleen maar vragen over uzelf en uw gezondheidstoestand te beantwoorden. Elke verzekeraar heeft zijn eigen parameters over voor wie ze een polis zonder examen zullen schrijven. Als u aan de criteria voldoet, kunt u onmiddellijk dekking krijgen.
Het leuke van dit beleid is dat u het plannen van een verpleegkundig bezoek, alle naalden en het wachten tot uw labo's terugkomen, kunt overslaan. U kunt online gaan en binnen 10 minuten een polis afsluiten als u hiervoor in aanmerking komt.
We hebben een volledige uitleg over hoe een levensverzekering voor medische keuringen werkt en enkele van de beste bedrijven om hier te winkelen.
Een overlijdensrisicoverzekering is niet hetzelfde verzekeringsproduct als een levensverzekering. In feite zijn er een paar opmerkelijke verschillen.
Ten eerste koopt u met een overlijdensrisicoverzekering een polis voor een bepaald aantal jaren, meestal 10, 20 of 30 jaar, en het tarief is betaalbaar.
Met je hele leven koop je echter een polis die je in theorie van de wieg tot het graf zou kunnen volgen, zoals de naam al doet vermoeden. De premies op een levensverzekering zijn veel duurder dan die op een levensverzekering.
Ondertussen betaalt een overlijdensuitkering gewoon een overlijdensuitkering aan uw begunstigden in het geval dat u overlijdt wanneer de polis actief is. Niets meer en niets minder. Het hele leven is een veel gecompliceerder product. Het bouwt een contante waarde op en is zowel een investeringsvehikel — zij het met zeer hoge kosten — als een verzekeringsproduct.
Bovenal biedt een overlijdensrisicoverzekering de gemoedsrust dat uw dierbaren financieel worden beschermd in het geval van uw vroege overlijden. Het is een eenvoudige verzekeringspolis die alleen een overlijdensuitkering uitkeert aan uw begunstigden als u overlijdt terwijl u nog premie betaalt.
Het hebben van een overlijdensrisicobeleid is van cruciaal belang als mensen financieel afhankelijk van u zijn. Als u klaar bent om te kopen, moet u zowel onze gids voor de beste levensverzekeringsmaatschappijen als onze stapsgewijze zelfstudie over het kopen van een overlijdensrisicoverzekering raadplegen.
Wat is een converteerbare overlijdensrisicoverzekering?
Wat is een aanvullende verzekering en moet u deze kopen?
Wat is een begrafenisverzekering en moet ik deze kopen?
Hoe een overlijdensrisicoverzekering te kopen in 7 eenvoudige stappen
Wat is een arbeidsongeschiktheidsverzekering en moet ik die kopen?
Overlijdensrisico versus volledige levensverzekering
Wat is een overlijdensrisicoverzekering?