Er wordt vaak gezegd dat je verzekeringen en beleggen niet moet combineren.

Als u echter volledig gratis levensverzekeringen krijgt terwijl u een investering doet, moet u deze dan negeren?

Een paar AMC's bieden u een optie om levenslange dekking (gratis) te gebruiken wanneer u SIP start in geselecteerde schema's van hen. Ja, de levensverzekering is INDERDAAD gratis en de kosten worden gedragen door het AMC.

Hoe werkt het?

Levensverzekeringsdekking wordt als groepsdekking aangeboden aan de investeerders van het AMC. Het lijkt veel op een collectieve ziektekostenverzekering die wordt aangeboden door uw werkgever of een collectieve ziektekostenverzekering die door PSU-banken wordt aangeboden aan zijn rekeninghouders.

Houd er rekening mee dat verzekeringen worden aangeboden door een levensverzekeringsmaatschappij en niet door een beleggingsfonds (AMC).

In dit geval is de levensverzekering in wezen een tripartiete overeenkomst tussen u, het AMC en de verzekeringsmaatschappij.

Niet alle investeerders met de AMC's krijgen de levensverzekering. Alleen degenen die bij het starten van een SIP in een select schema kiezen voor een levensverzekering, krijgen deze levensverzekering. U kunt naar eigen goeddunken kiezen voor een dergelijke voorziening voor levensverzekeringen.

Niet alle AMC's bieden naast SIP mogelijk levensverzekeringen aan. Zoals ik begrijp, bieden slechts 3 AMC's (ICICI Prudential, Birla Sun Life en Reliance) de levensverzekeringsfaciliteit.

Houd er rekening mee dat de voorwaarden voor het gebruik van de levensverzekering per AMC kunnen verschillen. De algemene voorwaarden zijn zelfs behoorlijk verschillend tussen AMC's.

In dit bericht zal ik de algemene voorwaarden van het ICICI Prudential SIP Plus-plan bespreken (Plus is voor levensverzekeringen).

Hoeveel levensverzekering krijgt u onder ICICI SIP Plus?

Levensduur hangt af van SIP-betaling en de vintage van SIP.

1. In het eerste jaar bedraagt ​​de levensverzekering 10 keer de maandelijkse termijn.
2. In het tweede jaar bedraagt ​​de levensverzekering 50 keer de maandelijkse termijn.
3. Vanaf het derde jaar is de levensverzekering 100 keer per maand.

Maximale dekking per investeerder mag niet hoger zijn dan Rs 20 lacs.

Wat zijn de voorwaarden om gebruik te maken van deze levensverzekering onder ICICI SIP Plus?

1. Leeftijd van de belegger moet tussen 18 en 46 zijn op het moment van de eerste investering.
2. Verzekeringsdekking stopt bij voltooiing van de leeftijd van 55 jaar.
3. U moet SIP minimaal 3 jaar openen.
4. Het aanbod is beschikbaar voor geselecteerde aandelenregelingen van ICICI Prudential AMC.
5. In het geval van gezamenlijke rekeningen wordt de levensverzekering uitgebreid tot alleen de eerste houder.
6. Als u SIP voor 3 jaar opzegt, stopt de levensverzekering onmiddellijk.
7. Als u SIP na 3 jaar opzegt, blijft de levensverzekeringsdekking bestaan. De dekking is de waarde van uw belegging aan het begin van elk polisjaar met een maximum van 100 keer per maand. Er is een extra limiet van Rs 20 lacs.
8. Als u iets inwisselt of overschakelt (geheel of gedeeltelijk) van de betrokken regeling, zal de verzekeringsdekking beëindigen met onmiddellijke ingang.
9. Voor elke claimgerelateerde activiteit moet de genomineerde contact opnemen met de verzekeringsmaatschappij. Het AMC heeft geen rol te spelen.

Illustratie

Als u een SIP start van Rs 5.000 per maand, heeft u een levensverzekering van Rs 50.000 in het eerste jaar, Rs 2,5 lacs in het tweede jaar en  Rs 5 lacs vanaf het derde jaar .

Als u een SIP start van Rs 50.000 per maand, heeft u een levensverzekering van Rs 5 lac in het eerste jaar, Rs 10 lacs in het tweede jaar en Rs 20 lacs (en Rs 50 lacs) vanaf het derde jaar. Onthoud dat er een limiet is van Rs 20 lacs per belegger.

Je kunt SIP's starten voor twee in aanmerking komende programma's en voor beide programma's levensverzekeringen krijgen. U start bijvoorbeeld SIP's van Rs 2.500 elk in twee in aanmerking komende schema's. Uw levensdekking zal Rs 5 lacs zijn in het eerste jaar (2 x 2.500 x 10) enzovoort. Stopt u SIP in een van de regelingen vóór 3 jaar, dan loopt de overlijdensdekking van de andere regeling gewoon door.

Houd er rekening mee dat de limiet van Rs 20 lacs per belegger is en niet per SIP.

Wat zit erin voor de AMC's?

AMC betaalt uit eigen zak voor je levensverzekering. Dit komt niet vaak voor in de financiële dienstverlening. Dus, wat is het voordeel voor het AMC?

1. Ze krijgen een constante geldstroom via een SIP op lange termijn.
2. Aangezien de levensverzekering stopt zodra u eenheden inwisselt of uitwisselt, werkt het als een afschrikmiddel om geld uit de regeling te halen. AMC verdient fondsbeheervergoeding op uw corpus (ingebouwd in uw NAV).

Houd er rekening mee dat alleen aandelenregelingen onder het ICICI SIP Plus-plan vallen. Zelfs met Birla Sun Life Century SIP komen alleen aandelenregelingen in aanmerking voor verzekeringsdekking. Fondsbeheerkosten zijn hoger voor aandelenfondsen (in vergelijking met schuldregelingen). Dat velen doorgaans niet via SIP in schuldfondsregelingen zullen investeren, is een heel andere zaak.

AMC's kunnen ook een hogere uitstapbelasting in rekening brengen als u eenheden vóór een bepaalde periode inwisselt. Dat kan investeerders ook afschrikken.

Wat levert het de belegger op?

Je krijgt gratis levenslange dekking. De premiekosten worden volledig gedragen door het AMC.

Daarom zal de groei van uw investeringscorpus exact hetzelfde zijn, ongeacht of u kiest voor levensverzekeringen of niet.

Wat zijn de problemen?

Je moet een apart formulier invullen om van deze faciliteit gebruik te maken.

U kunt ICICI Prudential SIP Plus niet starten vanuit online portals zoals MF Utility, Invezta, FundsIndia, Scripbox enz.

Ik kon niet eens een manier vinden om SIP Plus te starten vanaf de ICICI Prudential-website.

U moet een papieren formulier ondertekenen en indienen bij uw distributeur, CAMS/Karvy-kantoren of het AMC-filiaal.

PersonalFinancePlan Take

Niets mis als je levenslange dekking krijgt zonder extra kosten.

Vertrouw echter niet uitsluitend op levensverzekeringen die worden aangeboden onder dergelijke regelingen met AMC . Zoals bij elke groepsverzekering heeft u geen controle over deze levensverzekering (net als bij de collectieve ziektekostenverzekering van uw werkgever).

Het AMC kan de voorwaarden van een dergelijke levensverzekering naar eigen goeddunken wijzigen. Het kan naar eigen goeddunken de verzekeraar of het dekkingsbedrag wijzigen of zelfs de levensverzekering beëindigen.

Het is altijd beter om zelf een termijnplan te kopen. Daarom mag een verzekering via onderlinge fondsen niet uw primaire levensverzekering zijn. Maar ja, als je een aanvullende dekking wilt en een SIP in een in aanmerking komende regeling past bij uw financiële planning , kunt u kiezen voor een dergelijke levensverzekering terwijl u SIP start.

Het nadeel is dat u een papieren formulier moet invullen om gebruik te kunnen maken van de faciliteit d.w.z. het proces is offline. Dus als je alles vanaf je mobiel wilt doen of achter je computer wilt zitten, zul je uit je comfortzone moeten gaan. Trouwens, ik heb alleen met ICICI Prudential AMC gecontroleerd. Het is heel goed mogelijk dat andere AMC's dit ook via hun respectievelijke websites aanbieden.

Deze dekking kan handig zijn voor mensen die het moeilijk vinden om levensverzekeringen af ​​te sluiten vanwege een ziekte of medische aandoening.

Zoals ik begrijp, hoef je bij ICICI SIP Plus geen gezondheidsverklaring te overleggen op het moment dat je je aanmeldt voor SIP. De verzekeraar zal dan ook weinig grond hebben om de claim af te wijzen. Tenminste, dat is wat ik denk.

Met Birla Sun Life Century SIP moet u echter een gezondheidsverklaring overleggen. Daarom is Birla Sun Life SIP misschien niet zo handig voor mensen met bestaande voorwaarden, aangezien de verzekeringsmaatschappij veel speelruimte heeft op het moment dat de claim wordt afgehandeld.

U moet begrijpen dat de voorwaarden voor het gebruik van de levensverzekering per AMC kunnen verschillen. U moet de algemene voorwaarden grondig doornemen voordat u zich aanmeldt voor zo'n SIP.

Aanvullend lezen

1. ICICI Prudential SIP Plus-formulier
2. Birla Sun Life Century SIP
3. Birla Sun Life Century SIP-brochure
4. Bedrijfsstandaard:verzekering combineren met beleggingen