Waarvoor vergoedt uw zorgverzekering niet?
Het is niet moeilijk om de waarde te begrijpen die een ziektekostenverzekering toevoegt aan uw verzekeringsportefeuille en het financiële leven. Weet u echter dat er behandelingen/scenario's zijn die uw zorgverzekering mogelijk niet dekt?
Het kan zijn dat u de kosten geheel of gedeeltelijk uit eigen zak moet betalen. Een dergelijke behoefte kan ontstaan door uitsluitingen onder het plan (cosmetische/tandheelkundige behandeling, OPD-consult) of door de structuur van het plan (eigen bijdrage, vrijwillig eigen risico, sublimieten).
Het is belangrijk om inzicht te krijgen in de dekkingsgraad van uw ziektekostenverzekeringsplannen. Dit helpt eventuele negatieve verrassingen op het moment van claimen te voorkomen.
Laten we in dit bericht laten we een lijst samenstellen van uitgaven/scenario's die mogelijk niet door uw verzekeringsplan worden gedekt en het kan zijn dat u uit uw zak moet betalen.
Als u heeft gekozen voor eigen bijdrage bij het kopen of verlengen van uw zorgverzekering, betaalt de verzekeringsmaatschappij uw deel van de betaling niet. Als uw polis bijvoorbeeld een bijbetalingsclausule van 20% bevat, moet u 20% van de ziekenhuisrekening betalen.
Door te kiezen voor eigen bijdrage, kunt u uw jaarlijkse premie verlagen. Wees echter bereid om meer uit uw zak te steken als u in het ziekenhuis wordt opgenomen.
Als uw plan een eigen risico had, moeten de behandelingskosten (per ziekenhuisopname of per polisjaar) een bepaalde drempel overschrijden voordat de verzekeringsmaatschappij in beeld komt.
Bijvoorbeeld als u een super opwaardeerplan aanschaft van Rs 10 lacs met een jaarlijks eigen risico van Rs 2 lacs, moet u de eerste Rs 2 lacs uit eigen zak betalen. De verzekeringsmaatschappij betaalt pas zodra de drempel van Rs 2 lacs is overschreden.
Misschien heeft u in uw zorgverzekering gekozen voor een hoog verzekerd bedrag. Het kan echter voorkomen dat uw verzekering een ondergrens heeft voor een bepaalde behandeling. Laten we zeggen dat, hoewel de totale dekking Rs 10 lacs is, er een limiet van Rs 25.000 kan zijn voor cataract- en kraamzorg.
Het is onmogelijk dat de verzekeringsmaatschappij meer betaalt dan de sublimiet voor die specifieke behandelingen.
Let op dergelijke limieten of wees voorbereid op een onaangename verrassing.
Dit kan erg lastig worden.
Als de sublimiet voor kamerhuur volgens uw verzekeringsplan Rs 5.000 per dag is en u een kamer binnengaat die Rs 10.000 per dag kost, mag de verzekeringsmaatschappij alleen verrekenen de helft van de rekening. Je hoeft dus niet alleen differentiële kosten in kamerhuur te betalen. Mogelijk moet u ook evenredige kosten in rekening brengen voor operaties, diagnostische tests, consultaties enz.
Ik heb de kwestie in een ander bericht tot in detail besproken. Ga door de post om de nuances van het probleem te begrijpen.
Lees:Hoe beïnvloedt de sublimiet voor kamerhuur uw claimafhandeling?
Wees je bewust van de sublimiet voor kamerhuur en kies een kamer die binnen de kamerhuurlimiet valt die is gespecificeerd door je verzekeringsplan.
Moet ik hier meer over uitweiden?
Dit is volgens het verzekeringscontract en u moet op de hoogte zijn van de wachttijd voor reeds bestaande ziekten in uw verzekeringsplannen. De goedkopere abonnementen hebben mogelijk een langere wachttijd.
Dit heeft niets te maken met uw medische toestand op het moment van de eerste aankoop van het abonnement. Daarom is er geen verband met de wachttijd voor uw reeds bestaande ziekten.
Voor een aantal veelvoorkomende behandelingen, zoals nier-/galblaasstenen, hernia, cataract, enz., is het echter mogelijk dat de verzekeringsmaatschappij u gedurende 2-4 jaar niet dekt.
De grondgedachte is dat velen een ziektekostenverzekering willen afsluiten voor een op handen zijnde operatie (de kosten van een operatie kunnen gemakkelijk hoger zijn dan de kosten van een verzekering). Bovendien kunt u dergelijke behandelingen plannen. Een wachttijd van 2-4 jaar kan dergelijke gevallen elimineren.
In vervolg op het bovenstaande punt, is elke geplande behandeling uitgesloten gedurende de 30-90 dagen vanaf de eerste aankoop van de polis (niet van toepassing op verlengingen). Ziekenhuisopname als gevolg van een ongeval of noodgeval is echter gedekt, zelfs gedurende die 30-90 dagen.
Cosmetische chirurgie, tandheelkundige behandelingen, hiv/aids-behandelingen of behandelingen voor een aangeboren afwijking worden doorgaans ook niet gedekt door de ziektekostenverzekering.
Er kunnen enkele uitzonderingen zijn. Zo kunnen cosmetische chirurgie of tandheelkundige behandelingen als gevolg van een ongeval worden vergoed.
Ambulante behandeling/alternatieve geneeswijzen (ayurveda, homeopathische behandeling, enz.) vallen mogelijk niet onder veel polissen.
Bovendien is het, op basis van het medische acceptatiebeleid, heel goed mogelijk dat de verzekeringsmaatschappij weigert om een bepaalde behandeling (voor een reeds bestaande ziekte) in haar tegenaanbod te dekken. Als u het aanbod accepteert, wordt de behandeling van een dergelijke ziekte nooit vergoed door de verzekering. Eerlijk gezegd heb ik nog nooit zo'n geval gezien. Daarom kan ik niet veel verder reageren.
Het is niet mogelijk om de volledige lijsten met uitsluitingen in dit korte bericht samen te stellen. U moet echter de polisvoorwaarden van uw plan doornemen om de behandelingen te begrijpen die van dekking zijn uitgesloten.
De meeste polissen dekken geen behandeling in het buitenland. De meeste plannen dekken alleen behandelingen in India.
Houd er rekening mee dat een paar erg dure behandelingen ook in het buitenland kunnen dekken.
Uw uiteindelijke ziekenhuisrekening omvat mogelijk niet alleen operatiekosten, kamerhuur, medicijnen, diagnostische tests en doktersconsultatie.
Je wordt ook gefactureerd voor het voedsel dat je hebt gegeten. Verbruiksgoederen (luiers, scharen, verband, babyvoeding enz.), niet-voorgeschreven medicijnen (die u mogelijk bij de apotheek hebt besteld) worden aangerekend. Uw medische rekening kan verschillende bijkomende kosten bevatten voor bijvoorbeeld internet, televisie enz.
De verzekeringsmaatschappij betaalt dergelijke kosten niet.
Eerlijk gezegd is het moeilijk om een schatting te maken van dergelijke kosten, tenzij u de rekening daadwerkelijk ziet. De gespecificeerde rekening voor zelfs een kleine operatie kan tientallen pagina's beslaan. De ziekenhuizen sturen zo'n gespecificeerde rekening naar de verzekeringsmaatschappij voordat de verzekeraar zijn definitieve goedkeuring geeft (en u krijgt vervolgens ontslag).
Dergelijke kosten kunnen gemakkelijk oplopen tot 8-10% van uw totale medische rekening. En deze kosten zorgen ervoor dat je iets uit je zak moet betalen (en de behandeling is niet helemaal cashless ). En daar moet je op voorbereid zijn.
Ik heb gebieden besproken waar de beslissing vrij eenvoudig is. Velen van ons begrijpen de reikwijdte van de dekking niet goed en kunnen de verzekeringsmaatschappij onnodig de schuld geven (ook al heeft de verzekeringsmaatschappij gelijk volgens de voorwaarden van het contract). Het heeft weinig zin om in deze gevallen met de verzekeringsmaatschappij te vechten.
Er zullen echter gevallen zijn waarin veel subjectiviteit met zich meebrengt en de verzekeringsmaatschappij zal uw claim afwijzen (en daarbij onterecht zijn). Deze zaken zijn het waard om voor te vechten en je tijd en energie aan te besteden.
U kunt alleen onderscheid maken tussen deze gevallen als u de algemene voorwaarden goed begrijpt.
Een ander punt om op te merken is dat u iets uit uw zak moet betalen (zelfs als de verzekeringsmaatschappij de claim accepteert). Houd dergelijke fondsen altijd bij u.
Ondermijn het belang van een medisch noodfonds niet, zelfs niet als je een ziektekostenverzekering hebt.
Voor zover u weet, kan de verzekeringsmaatschappij uw claim afwijzen of uw aanvraag voor een girale behandeling afwijzen. Je kunt altijd vechten, maar de behandeling kan niet wachten. Bovendien moet u bij een spoedopname in het ziekenhuis de opname vooraf betalen (en vervolgens de verzekeraar benaderen).
Zelfs voor een geplande ziekenhuisopname (waarvoor een girale behandeling is goedgekeurd), is het mogelijk dat u op oneven uren moet worden opgenomen (bijvoorbeeld 4 uur 's ochtends). Er is niemand bij de balie van de ziekenhuisverzekering om de formaliteiten te vervullen. Ook in dat geval moet u vooraf de entree betalen. Medisch noodcorpus is in dergelijke gevallen handig .
Te druk om de ziektekostenverzekeringsopties van uw bedrijf te bestuderen? Doe deze 4 dingen
Wat is een zorgverzekeringspremie?
Inzicht in uw verzekeringsmap
Voordelen van twee ziektekostenverzekeringen
Hoe lang kun je op de zorgverzekering van je ouders blijven?
Overlijden als gevolg van malaria wordt gedekt door het Accidental Death-plan
Top zorgverzekeraars