Veel financieel adviseurs vragen klanten/vrienden/familie al op jonge leeftijd om een ​​ziektekostenverzekering af te sluiten.

De reden is dat u uw gezondheidsproblemen kunt vastleggen. Elke ziekte die optreedt na uw eerste aankoop van het plan heeft geen invloed op uw verzekeringspremie. Daarom kan het kopen van een ziektekostenverzekering op jongere leeftijd helpen om uw premies op oudere leeftijd laag te houden.

Het is echter mogelijk dat deze benadering u op oudere leeftijd geen lagere premies garandeert. Laten we eens kijken hoe.

Ik heb de afgelopen maanden veel gevallen gelezen van scherpe verhogingen van de premie voor ziektekostenverzekeringen voor senioren.

Ik las over een soortgelijk geval in het tijdschrift Money Life. In dit geval ging de premie voor een seniorenpaar (73 en 79) omhoog van Rs 34.969 per jaar naar Rs 63.281 per jaar voor een dekking van Rs 3 lacs.

In wezen werd hun bestaande abonnement stopgezet en kregen ze een optie om te migreren/overzetten naar een nieuw abonnement. Het nieuwe abonnement had geen nieuwe handige functies (alleen een zeer hoge premie). Het is duidelijk dat senioren geen zwangerschapsverzekering nodig hebben. Lees dit artikel in Money Life door voor meer informatie over deze kwestie.

Wat moet dat bejaarde echtpaar doen?

Met 73 en 79 is het vrijwel onmogelijk om naar een andere verzekeraar te gaan. Ze moeten dus bijna het dubbele van de premie ophoesten. Als ze het zich niet kunnen veroorloven, moeten ze de dekking stopzetten. Het loslaten van de ziektekostenverzekering stelt hen echter bloot aan ernstige financiële risico's.

Nou, dat kan het bejaarde echtpaar niet worden verweten. Ze zijn gewijzigd.

Ligt de schuld bij de verzekeringsmaatschappij die eerder de verzekering heeft verknoeid of gewoon slecht is? Of ligt de schuld bij de verzekeringstoezichthouder die een oogje dichtkneep voor deze manoeuvre?

We kunnen het spel van schuld tot later laten. Er is echter een groter probleem dat moet worden aangepakt.

Als dergelijke overtredingen van de verzekeringsmaatschappijen niet in de kiem worden gesmoord, zie ik een duidelijk uitgestippelde strategie van de verzekeringsmaatschappij om senioren te misleiden.

Hier is hoe deze strategie zal werken.

Hoe kan een zorgverzekeraar u misleiden?

1. Jaar T :De verzekeringsmaatschappij lanceert een nieuw zorgverzekeringsplan "A".
2. Het plan is vrij goedkoop en de verzekeringsmaatschappij brengt het agressief op de markt voor de komende 10 jaar (tot T + 10 jaar). Het verzekeringsplan heeft zeer strenge acceptatienormen en alleen de zeer gezonde krijgen een dergelijk plan. Omdat er alleen zeer gezonde mensen zijn opgenomen, kun je verwachten dat het aantal claims zeer gering zal zijn. Tot nu toe, zo goed. Ik kan de verzekeringsmaatschappij hier niet de schuld van geven.
3. Jaar T+10 :Het bedrijf stopt met marketingplan A. Welnu, voor het agressieve marketinggedeelte heeft plan B plan A vervangen. Alleen verlengingen worden nagestreefd voor plan A.
4. Jaar T+30: Houders van Plan A zijn nu oud en je kunt verwachten dat het aantal claims in Plan A vanaf nu zal stijgen.
5. Jaar T+30 :Nu deelt de verzekeringsmaatschappij een dodelijke klap uit.
6. De verzekeringsmaatschappij stopt met plan A en geeft de houders van plan A om te migreren naar een erg duur Plan C .
7. Dus, als u 65 bent en een jaarlijkse premie van Rs 50.000 betaalde, krijgt u een brief dat Plan A wordt stopgezet en krijgt u een genereus aanbod om naar Plan C te migreren, wat u Rs 1,25 lacs per jaar kost. jaar.
8. Niet alleen dat, aangezien u migreert, verliest u de no-claimbonus. In Plan A was uw basisdekking bijvoorbeeld Rs 5 lacs en verzamelde u een no-claim bonusbedrag dat verzekerd was van nog een Rs 4 lacs. In wezen kreeg je Rs 9 lac cover voor de prijs van Rs 5 lacs cover.
9. Sinds je migreert, vervalt de no-claimbonus. Als je een dekking van Rs 9 lacs onder Plan C wilt, betaal dan Rs 9 lacs.
10. Wees gerust. Plan C zal een erg duur plan worden. Zwangerschapsdekking wordt aan het plan toegevoegd.
11. Naar mijn mening is het alsof je een pistool tegen je hoofd zet en zeggen "Mijn weg of de snelweg". Als senior zul je het sowieso moeilijk vinden om een ​​nieuw abonnement aan te schaffen (vooral als je een ernstige ziekte hebt opgelopen).
12. De enige optie die u heeft, is ofwel een hogere premie betalen of de polis laten vervallen (en de dekking van de ziektekostenverzekering verliezen).
13. Dit is een win-winsituatie voor de verzekeringsmaatschappij. Als u de polis laat lopen, hebben zij over alle goede gezondheidsjaren premie geïnd. Als u zich aanmeldt voor de hogere premie, int de verzekeraar een hogere premie voor mogelijk lagere dekking.

Trouwens, zelfs dit aanbod om naar het nieuwe abonnement te migreren is onderhevig aan overdraagbaarheidsvoorwaarden. Voor zover je weet, kan je aanvraag worden afgewezen onder het nieuwe plan.

Ik kopieer een uittreksel uit de IRDA Health Insurance Regulations, 2016.

Hoofdstuk III(11):Ontwerpen van zorgverzekeringspolissen (Clausule c)

En draagbaarheid is niet jouw recht. De verzekeraar oefent de discretie uit.

Daarom kan een verzekeringsmaatschappij zelfs haar klanten kiezen. Het kan dekking weigeren aan oude klanten die niet in het roze van gezondheid zijn.

Lees deze berichten voor meer informatie over problemen met de overdraagbaarheid van ziektekostenverzekeringen.

Lezen :Alles wat u moet weten over de overdraagbaarheid van zorgverzekeringen

Lezen :Hoe verzekeringsmaatschappijen de overdraagbaarheid van zorgverzekeringen belachelijk maken?

Zal je je niet bedrogen voelen?

Als de verzekeraars zo benaderen, betaalt u 25-30 jaar met plezier de premie (en doet u misschien niet eens een claim) en realiseert u zich plotseling dat u te weinig gewijzigd.

Kopen op jongere leeftijd en jaren van tijdige premiebetalingen betekent weinig.

Overweeg dit. New India Assurance is eigendom van de regering. Dergelijke bedrijven volgen zeer genereuze acceptatienormen (vooral groepsverzekeringsplannen) en u kunt enige vriendelijkheid van hen verwachten. Maar als dit is wat een overheidsbedrijf doet, kan ik me gewoon niet voorstellen wat particuliere verzekeringsmaatschappijen kunnen doen.

Zorgverzekeraars bedriegen klanten al door abonnementsstructuren te wijzigen

Ik heb een ziektekostenverzekering van een particuliere verzekeraar. Toen ik dit jaar voor verlenging ging, ontdekte ik dat mijn premie met bijna 40% was gestegen. Bij navraag kreeg ik te horen dat het plan was geherstructureerd (er zijn veel mooie functies toegevoegd) en dit heeft geleid tot een verhoging van de premium. Volgens het bedrijf kreeg ik in dit opzicht ook vele maanden geleden een bericht. Natuurlijk heb ik nooit een brief of e-mail ontvangen.

Trouwens, ik ben nog lang niet in de buurt van een bejaarde. Daarom doen de verzekeraars dit ook bij jongeren. Ook al hebben ze in mijn geval het plan niet stopgezet. Ze hebben alleen hetzelfde abonnement gewijzigd en de premie verhoogd.

Ik was te lui om erover te vechten en te proberen mijn polis over te dragen naar een andere verzekeraar en daarom het abonnement verlengd.

Aandachtspunten

1. De premie voor de ziektekostenverzekering stijgt doorgaans elk jaar.
2. Er zijn echter een paar beperkingen aan hoe vaak ze premiumtabellen kunnen herzien.
3. Het bestaande product terugtrekken en klanten dwingen tot een nieuw product is een gemakkelijkere aanpak.

Wat kun je eraan doen?

Absoluut niets.

Alleen de regelaar kan dat. In dit geval is de regelaar IRDA.

Naar mijn mening, als IRDA de rechter is, kun je wegkomen met moord of zelfs genocide van consumentenbelangen. In dit geval verhoogt de verzekeringsmaatschappij alleen de premie.

Het door IRDA vastgelegde herstelsysteem werkt niet.

Ik kan alleen maar hopen dat IRDA de gelegenheid kan benutten en veel ongelukkige senioren kan helpen. Het record van IRDA suggereert iets anders, maar mijn hoop is eeuwig.

Wat jou betreft, je moet nog steeds op jonge leeftijd een ziektekostenverzekering afsluiten en premies blijven betalen.