LIC Eenmalige premie-kapitaalregeling (tabel nr. 817) is een niet-gekoppelde, deelnemende levensverzekeringsregeling met een eenmalige premie. Het is geen nieuw plan. Het plan bestaat al heel lang.
Een lezer vroeg me om het plan te herzien. Dus, hier gaan we.
Ga naar de LIC-website voor meer informatie over de beleidsfuncties.
Geheel in lijn met wat we hebben gezien bij andere schenkingsplannen.
Rijptijd Voordeel = Sum Assured + Vested Simple Reversionary Bonus + Final Extra Bonus
Eenvoudige Reversionary Bonus wordt elk jaar aangekondigd, maar betaald op het moment van verval. Tot de vervaldatum wordt de eenvoudige reversionary-bonus opgebouwd (zonder samengestelde bonus).
Stel dat je het abonnement hebt gekocht met een verzekerd bedrag van Rs 10 lacs. Als de Simple Reversionary Bonus van Rs 40 per duizend verzekerde som wordt aangekondigd door LIC, betekent dit dat Rs 40.000 (Rs 40/1000 * 10 lacs) dat jaar aan uw corpus wordt toegevoegd.
Als de polisduur 20 jaar is en de bonus gedurende de gehele polisduur op hetzelfde niveau blijft, verzamelt u Rs 8 lacs (Rs 40.000 X 20 jaar) .
Laatste Extra Bonus (FAB) is alleen van toepassing in het jaar van verval/overlijden . Ervan uitgaande dat een FAB van Rs 200 per duizend verzekerde som wordt aangekondigd in het jaar van vervaldatum, krijgt u Rs 2 lacs (Rs 200/1.000 X 10 lacs) als FAB.
Totaal looptijdbedrag =Rs 10 lacs + Rs 8 lacs + Rs 2 lacs =Rs 20 lacs
Begrijp alsjeblieft dat ik de bonusnummers heb opgehaald om te laten zien hoe het looptijdbedrag kan worden berekend. Het volwassenheidsvoordeel zal in alle gevallen niet Rs 20 lacs zijn.
De berekening is hetzelfde als voor de looptijdvoordeel.
Dood Voordeel = Sum Assured + Vested Simple Reversionary Bonus + Final Extra Bonus
Zoals bij elk traditioneel abonnement, kunt u een rendement verwachten tussen de 4-6% per jaar.
Natuurlijk hangt het rendement af van de leeftijd van de verzekeringnemer op het moment van aankoop van de polis.
Ik kan in de retourberekening gaan. Er is echter een nog groter probleem waar u naar moet kijken.
De premie voor levensverzekeringen komt alleen in aanmerking voor aftrek op grond van Sectie 80C tot een bedrag van 10% van het verzekerde bedrag. Som Assured betekent in dit geval de minimale uitkering bij overlijden.
In een eenmalige premie-abonnement , aangezien u de premie slechts één keer betaalt, het verzekerde bedrag is waarschijnlijk een lager veelvoud van de eenmalige premie .
Bijvoorbeeld, de premie voor een 30-jarige man voor het verzekerd bedrag van Rs 10 lacs (20-jarige polisduur) zal ongeveer Rs 5,5 lacs zijn. U kunt LIC Premium Calculator uitproberen om de premie in uw geval te controleren.
Alleen de premie ter hoogte van Rs 1 lac (10 lacs X 10%) komt in aanmerking voor aftrek onder Sectie 80C. Nogmaals, dit is onderworpen aan Sectie 80C-uitkeringslimiet van Rs 1,5 lacs per boekjaar.
Dit is niet het einde van je zorgen.
Als de premie hoger is dan 10% van het verzekerde bedrag (minimale uitkering bij overlijden), is het bedrag op de vervaldag belastbaar. Dit is in overeenstemming met sectie 10(10D) van de wet op de inkomstenbelasting.
Begrijp alsjeblieft dat alleen het looptijdvoordeel belastbaar is. De overlijdensuitkering is nog steeds vrijgesteld van belasting.
Zoals we eerder hebben gecontroleerd, is de premie veel hoger dan 10% van de verzekerde som in het LIC Single Premium Endowment Plan. Daarom is het vervalbedrag in het LIC Single Premium Endowment-plan belastbaar.
Houd er rekening mee dat dit een probleem is met bijna alle koopsompolissen.
Een paar levensverzekeringsplannen met koopsompremie omzeilen dit probleem door de overlijdensuitkering te definiëren als ten minste 10 keer de koopsompremie. LIC Jeevan Utkarsh is een goed voorbeeld. Het is echter geven en nemen. U kunt verwachten dat de aangifte vóór belasting van LIC Jeevan Utkarsh lager zal zijn, omdat extra geld naar sterftecijfers gaat.
Lezen :Waarom senioren levensverzekeringen moeten vermijden?
Net als bij alle andere traditionele levensverzekeringsplannen, zal ik je adviseren om weg te blijven van dit plan.
Niets tegen LIC. Traditionele plannen (inclusief die van de particuliere verzekeraars) bieden een lage levensverzekering en een slecht rendement. Bovendien is de afkoopboete vrij hoog.
LIC Single Premium Endowment-plan heeft een bijkomend probleem dat de opbrengst op de vervaldag belastbaar is.
Val niet in de val om de premie slechts één keer te betalen en jarenlang te genieten van levensverzekeringen en investeringsvoordelen.
Eenmalige premie of periodieke premie overlijdensrisicoverzekering?
Er is geen LABH in LIC Jeevan Labh
Wat is er mis met LIC New Endowment Plan?
Review:LIC Jeevan Umang (Plan 845)
Blijf weg van LIC Jeevan Utkarsh
LIC Bima Shree (Plan nr. 848):LIC Jeevan Shiromani . uit de middenklasse
Review:SBI Life Saral Pensioenplan