Een hoog cholesterolgehalte kan stiekem gevaarlijk zijn voor je gezondheid.

Het kan ook uw kansen op een levensverzekering van hoge kwaliteit schaden.

Een hoge cholesterolratio vertelt verzekeraars van levensverzekeringen dat u meer kans heeft op een hartaandoening, een hartaanval of een beroerte.

Als dit gebeurt en u overlijdt, kan uw verzekeraar de overlijdensuitkering van uw polis veel eerder betalen dan verwacht.

Dus verzekeraars reageren op een hoog cholesterolgehalte door uw aanvraag af te wijzen of hogere premies in rekening te brengen.

Voor een consument kan deze trend een frustrerende Catch-22 veroorzaken:uw hoge cholesterol kan betekenen dat u graag dekking wilt hebben, maar uw hoge cholesterol is ook de reden dat u geen toegang hebt tot de beste dekking tegen de beste tarieven.

Dekking aanvragen bij hoog cholesterol:de mening van uw verzekeringsmaatschappij

Ik zal hieronder enkele strategieën delen om verzekeringsklanten met een hoog cholesterolgehalte te helpen.

Laten we echter eerst eens kijken hoe verzekeringsmaatschappijen naar uw cholesterolwaarden kijken en hoe uw waarden passen in het grotere geheel van het acceptatieproces van levensverzekeringen.

Niet altijd hoog versus laag

We beschouwen cholesterol als hoog of laag, en met een goede reden:zo praten onze artsen er meestal over.

Verzekeringsmaatschappijen zijn doorgaans meer geïnteresseerd in uw cholesterolverhouding, hoewel.

We hebben twee hoofdsoorten cholesterol:

• Goed cholesterol :HDL (high-density lipoprotein) kan zelfs helpen om je bloedvaten te behouden.
• Slecht cholesterol :LDL (lipoproteïne met lage dichtheid) heeft de neiging om slagaders te blokkeren en uw hart te belasten.

Als de goede soort cholesterol uw waarden opdrijft, is dat niet zo erg, en uw verhouding tussen HDL en LDL zal het nieuws doorgeven aan verzekeringsverzekeraars.

Uw ratio wordt normaal gesproken uitgedrukt als een laag getal.

Bijvoorbeeld een 2 is echt goed, terwijl een score van 6 betekent dat je wel wat werk kunt gebruiken.

Om uw ratio te vinden, deelt u uw LDL-nummer door uw HDL-nummer.

Verschillende tariefclassificaties

Cholesterol is natuurlijk niet de enige factor die verzekeraars in overweging nemen.

Hier zijn nog enkele overwegingen:

• Bloeddruk
• Body mass index
• Rustpols
• Leeftijd
• Gezinsgezondheidsgeschiedenis
• Beroep
• Rijrecord
• Kredietscore
• Andere criteria (afhankelijk van uw verzekeringsmaatschappij en de voorschriften van uw staat)

Dus tenzij cholesterol uw enige punt van zorg is, moet u verschillende zaken in overweging nemen om uw tariefclassificatie te verbeteren en toegang te krijgen tot de beste levensverzekeringstarieven.

Maar voorlopig houden we het bij het onderwerp:hoog cholesterol.

Enkele strategieën om het vinden van dekking gemakkelijker te maken

Veel mensen weten niets over hun hoge cholesterol totdat ze een levensverzekering aanvragen en een medisch onderzoek ondergaan.

Dit betekent dat u en uw levensverzekeringsmaatschappij tegelijkertijd leren over uw hoge cholesterol.

Op dat moment moet u een beslissing nemen:ga door met het aanvraagproces van de verzekering en betaal meer dan u had verwacht, of rem op de rem en overweeg andere opties.

U kunt dit dilemma vermijden door uw eigen medisch onderzoek te plannen, inclusief een standaard labpanel, voordat u een verzekering aanvraagt.

Zo zie je waar je aan toe bent voordat je verzekeringsmaatschappij erachter komt.

Hoe u uw hoge cholesterol ook hebt ontdekt, gebruik de onderstaande strategieën om uw plan te bedenken voor de perfecte dekking!

Strategie 1:verlaag uw cholesterol

Ik ben geen dokter, en ik heb er zelfs nog nooit een op tv gespeeld, maar ik denk dat dit meteen het vermelden waard is.

Als een hoog cholesterolgehalte de belangrijkste barrière is tussen u en een betaalbare, medisch onderschreven dekking die uw gezin tientallen jaren kan beschermen, kunt u het probleem oplossen door uw cholesterol te verlagen.

Hier zijn enkele praktische tips om uw cholesterol te verlagen:

• Bezuinigen op rood vlees, gefrituurd voedsel, enz., en eet meer groenten, vers fruit, volle granen en mager vlees.
• Begin met trainen.
• Geef het wat tijd . Als u zich over een jaar aan uw plan houdt, kunt u zich beter voelen en een lager cholesterolgehalte hebben.
• Laat uw arts medicijnen voorschrijven om uw cholesterol te helpen . Er zijn tal van medicijnen om een ​​hoog cholesterolgehalte onder controle te houden.

Ik weet het, ik weet het - dit plan werkt misschien niet.

Misschien kun je geen jaar wachten voordat je dekking krijgt...

Of een hoog cholesterolgehalte zit in je familie en er is niet genoeg broccoli in de wereld om te helpen.

Pro-tip: Hoewel afhankelijkheid van medicatie er misschien niet zo aantrekkelijk uitziet voor verzekeraars, werkt het in uw voordeel om te laten zien dat u een gezondheidsprobleem onder controle heeft gekregen.

Fit worden is een van de beste tips voor het afsluiten van een betaalbare levensverzekering.

En het zijn niet alleen uw tarieven die zullen verbeteren; je zult je algehele gezondheid verbeteren.

Praat met een arts om een ​​plan te maken voor uw specifieke gezondheidsbehoeften.

Advertenties door geld. We kunnen een vergoeding ontvangen als u op deze advertentie klikt.Advertentie Met een levensverzekering kunt u op de juiste manier voor uw gezin zorgen. Mocht er iets met u gebeuren, dan wilt u uw dierbaren een financieel eitje voor hun welzijn nalaten. Klik op uw staat voor meer informatie. Get Started

Strategy 2:Insist on Medical Record Updates

If you’ve been diagnosed with high cholesterol but have gotten the problem under control, make sure your doctor’s office updates your medical records.

More and more insurance companies rely on electronic medical records, and if yours are out of date, you might not be getting credit for your improving health.

Pro Tip :If you’re young and pretty healthy other than the high cholesterol reading (and if you need a lot of coverage to protect your family’s financial future) this may be the strategy for you.

Read on for strategies not involving treadmills.

Strategy 3:Lower Your Standards for Coverage

Wouldn’t it be nice if insurance underwriters simply never found out about your high cholesterol?

It turns out that’s not a far-fetched idea.

Many life insurance companies offer no-exam life insurance policies, and they perform just the way you think.

You apply for coverage, answer a questionnaire about your health, and more often than not, get approved for coverage, often within a day or two.

Sound too good to be true?

It’s not, but (you knew this was coming, right?) there’s a catch, a few catches actually:

• Less coverage :Coverage amounts for no-exam policies tend to be significantly lower than medically underwritten (with exam) coverage. You can find medically underwritten coverage up to $2 million; no-exam coverage usually caps out around $250,000 to $350,000 .
• Higher premiums :Despite the lower coverage amounts, premiums will be much higher for no-exam coverage. Medically underwritten term coverage offers some of the lowest rates out there. No-exam premiums live on the other end of the price spectrum.
• Delayed access :Some no-exam policies won’t pay the full death benefit if you died during the first couple years you have the policy. Instead, they’d pay a percentage or would simply refund the premiums you’d already paid.

Truth be told, no-exam coverage just isn’t as robust as medically underwritten coverage.

How could it be?

Underwriters base premiums on risk.

Without a medical exam, they know very little about the risk your policy would create to the company’s bottom line.

So if you have growing kids and want to fund their college career or a spouse who would need to pay off the house if you died, no-exam coverage probably won’t be up to the task.

This no-exam strategy would be best for older applicants who need less coverage.

Pro Tip: Use the no-exam option to buy time:You could get a no-exam policy to have at least some coverage while you work on lowering your cholesterol so you can access better medically underwritten rates in a year or two.

Strategy 4:A Sweet Spot in the Middle

So far we’ve talked about lowering your cholesterol, and we’ve talked about paying more for less coverage with a no-exam policy.

Both these strategies will leave many people out in the cold.

Isn’t there some middle ground?

Some way to get quality coverage without joining a health club and waiting a year?

The short answer is yes , but doing so requires some patience and inside knowledge.

Many insurance companies place your application in a category to help set your premiums:

• Preferred Premium
• Preferred
• Select
• Standard

Your cholesterol ratio is only one of dozens of factors that help determine your category.

If you can find an insurance company that tends to give applicants with higher cholesterol ratios more preferred rates, you could save a lot on premiums compared with a standard rate at another company.

The trouble is, these sweet spots can be moving targets as companies regularly change their underwriting criteria.

What works this year may not help an applicant next year.

Pro Tip :Work with an independent life insurance agent who can navigate these tight channels. Independent agents work with a variety of insurance companies, so they have a lot of inside information to guide you toward the right company at the right time.

Generally speaking, I’d recommend the following companies for applicants with a history of high cholesterol because, over the years, I’ve noticed applicants with high cholesterol have done well with these providers:

Banner Life — Banner Life is a great company for a variety of reasons.

I’d recommend them for most any life insurance applicant.

More favorable rates for people with higher cholesterol ratios is a nice bonus.

ING Reliastar — I like ING Reliastar’s approach because men and women have different criteria for cholesterol ratings.

Every little bit helps.

If you can squeeze into a better rating category, your bank account will thank you.

Prudential — Prudential is a rock-solid company which has been consistently less

picky about cholesterol ratios over the years.

Prudential is a great choice if you have any high-risk conditions which might hinder your access to affordable coverage with other popular providers.

Other Ways to Keep Life Insurance Costs Down

It’s easy to get hyper-focused on a problem area when shopping for life insurance.

While there’s nothing wrong with focusing on one area, such as your cholesterol ratio, remember:life insurance has dozens of moving parts, any of which could impact your premiums.

How Much Coverage You Need

This should be a no-brainer, but it’s easy to overlook:The more coverage you buy, the more you’ll pay.

If $500,000 in coverage would help your family pay off the house and put aside some money for future living expenses, stick with that coverage amount.

Increasing coverage to $1 million could mean you’re paying for more peace of mind than you need.

Not sure how much coverage you need?

Most people think 5 to 10 times your annual income should be enough, assuming you have people who depend on you financially for the foreseeable future.

Giving Up Tobacco Products

Yes, cholesterol and blood pressure impact your premiums, but tobacco really clouds things up, posing the biggest threat to affordable premiums.

If you smoke, quitting, and making a long-term commitment to stay away from tobacco can save exponentially on your monthly premiums.

For a lot of people, quitting tobacco can lead to other health improvements, which will make your insurance rating even happier.

Term vs. Whole Coverage

Term life usually saves money because it lasts for only a specific period of time, usually ranging between 10 and 30 years.

When the policy expires you can reassess your needs and get a different policy, continue paying a higher rate, or do without coverage if you don’t need it.

A whole policy lasts the rest of your life, and your premiums also fund a cash account you can access later in life.

If you’re young and need a lot of coverage, keep things simple and save with a term policy.

Decide If You Even Need Coverage

What’s the most affordable life insurance?

That’s easy:The most affordable life insurance is not having to buy life insurance.

If you’re older, have a healthy financial portfolio, and feel confident your dependents could carry on just fine financially if you died, you may not need life insurance coverage.

That being said, life insurance is remarkably flexible.

You could use a policy to fund a scholarship in someone’s memory or get coverage simply to make sure your dependents have cash available while they liquify your assets.

Work with an estate planner or a financial advisor to make these plans, then make sure your family knows about them.

The Best Coverage is the Coverage Best for You

Your individual challenges — factors like high cholesterol, a dangerous occupation, or a tight monthly budget — can make getting quality life insurance coverage difficult.

Congratulations on sticking with it and looking for the best way to protect your family finances from the unexpected!

You must already know having the right life insurance coverage can make a tremendous difference for your family members.

If high cholesterol has prevented you from getting coverage, stick with it .

Try to control your cholesterol and look for other ways to save on premiums.

And don’t hesitate to ask for help!

Leave a comment below or find an independent agent in your area.