De diensten die onder de langdurige zorg vallen, zijn breed. Ze kunnen zelfs nodig zijn voor jong en oud, want het is gewoon voor mensen met een handicap of slopende gezondheidsproblemen. Langdurige zorg verschilt van andere vormen van zorg doordat het kan gaan om de zogenaamde bewarende zorg. Denk hierbij aan persoonlijke hulp bij het baden, het gebruik van de badkamer, eten, aankleden en meer. Het resultaat is een zeer persoonlijke set van diensten die specifieke kennis vereisen. Er zijn drie categorieën binnen de langdurige zorg:thuiszorg, begeleid wonen en geschoolde verpleging.

Bij het overwegen van langdurige zorg, wordt hoe ervoor te betalen een grote vraag. Dat is waar een langdurige zorgverzekering, ook wel LTC genoemd, om de hoek komt kijken. Bedrijven zoals MassMutual, New York Life en anderen bieden verzekeringen die doorgaans diensten dekken die niet onder andere soorten ziektekostenverzekeringen vallen. Deze diensten kunnen de hierboven genoemde activiteiten van het dagelijks leven (ADL's) omvatten. Sommige polissen dekken ook diensten en zorg met betrekking tot chronische aandoeningen, bepaalde ziekten of beperkingen door onverwachte ongevallen.

Het betalen van een langdurige zorgverzekering kan relatief moeilijk zijn, vooral als u niet genoeg gespaard heeft. Veel bedrijven moedigen aan om ernaar te kijken en vroeg voor een polis te betalen. Dit om te voorkomen dat u onverwachts zorg nodig heeft. Verzekeringskosten zijn afhankelijk van verschillende factoren, zoals leeftijd, geslacht, soorten uitkeringen, duur van uitkeringen, soorten polissen (traditioneel of hybride) en zelfs bestaande gezondheidsproblemen, om er maar een paar te noemen.

Reguliere ziektekostenverzekering, arbeidsongeschiktheidsverzekering Medicare is niet bedoeld om de kosten van langdurige zorg te dekken. Enkele manieren om de kosten te dekken zijn onder meer ondersteuning krijgen van Medicaid, een 1035-uitwisselingsplan gebruiken, bepaalde partnerschapsprogramma's van de staat, verschillende belastingaftrekposten of het gebruik van een HRA om premies in te trekken.

Het is belangrijk om rond te kijken en meer te weten te komen over de verschillende beleidsregels die er zijn. Volgens de prijsindexen voor langdurige zorgverzekeringen die zijn opgesteld door de American Association for Long-Term Care Insurance, kunnen de tarieven voor vrijwel identieke dekkingen met meer dan 110% variëren. Gezien alle beschikbare versies van langdurige zorgverzekeringen, kan het helpen om een ​​ervaren financieel adviseur te raadplegen bij het nemen van een beslissing.

Overzicht van AARP

De American Association of Retired Persons (AARP) werd in 1958 opgericht door Ethel Percy Andrus, een gepensioneerd schoolhoofd. De vereniging breidde de missie uit van de National Retired Teachers Association (NRTA), de organisatie die in 1947 werd opgericht om te voorzien in de specifieke economische en gezondheidsverzekeringsbehoeften van gepensioneerde opvoeders.

Het hoofdkantoor van AARP is gevestigd in Washington, D.C., en het heeft kantoorlocaties in het hele land. De omvang van het bedrijf ligt tussen de 1.000 en 5.000 medewerkers. Het wordt ook gerund door tijd en toewijding van vrijwilligers, met een gemeenschap van meer dan 60.000 vrijwilligers op het moment van schrijven, volgens de website van de organisatie.

Er zijn een aantal dingen die AARP tot een unieke speler maken in de grotere context van deze markt. Ten eerste is het een non-profitorganisatie die een belastingvrije status van de IRS claimt onder code 501(c)(4). AARP biedt lidmaatschap aan, waarbij leden tegen een vergoeding middelen, voordelen en hulpmiddelen ontvangen.

Het andere belangrijke om op te merken is dat het AARP-beleid voor langdurige zorg niet van zichzelf is, omdat het wordt onderschreven door New York Life. Aangezien AARP op lidmaatschapsbasis werkt, worden deze New York Life-polissen op de markt gebracht aan AARP-leden. Daarom is het belangrijk om de financiële kracht van New York Life op lange termijn te begrijpen, die relatief stabiel is. Met ingang van oktober 2020 ontving New York Life de volgende financiële sterkte-beoordelingen:

• "A++ (Superior)"-beoordeling van A.M. Beste bedrijf
• "AAA"-rating van Fitch Ratings (met een "stabiele" vooruitzichten)
• Aaa-beoordeling van Moody's Investors Service
• "AA+/Stable" rating van S&P

AARP-functies en renners in het beleid voor langdurige zorg

Volgens haar website kan New York Life AARP-leden en andere klanten twee basisverzekeringen voor langdurige zorg aanbieden:

• Traditionele LTC-verzekering: Deze polis is bedoeld voor mensen die alleen dekking voor langdurige zorg nodig hebben. Het is ontworpen om zorg thuis en in een instelling te dekken, of zorg die wordt gegeven door gecertificeerde familieleden. Houd er rekening mee dat degenen die voor dit type polis kiezen meestal al gedekt zijn voor levensverzekeringen en pensioenen.
• Combinatie LTC en levensverzekering :Dit is het meer veelzijdige New York Life-plan dat indien nodig langdurige zorgdekking kan bieden, levensverzekeringen als LTC-verzekering overbodig wordt of een combinatie van beide. Betalingen worden gedaan over een bepaalde periode en er is een geld-terug-garantie. Omdat fondsen echter voor meerdere doeleinden worden gebruikt, is er minder LTC-dekking die u per dollar krijgt dan bij het traditionele plan. Zorg kan zowel thuis, in een assistentiewoning als in een verpleeghuis plaatsvinden.

Er is geen manier om een ​​directe LTC-premie te krijgen van de website van New York Life zelf. Er is echter een rekenmachine op de website van het bedrijf die helpt bij het inschatten van de kosten van langdurige zorg per regio. Hier zijn enkele voorbeelden:

Maandtarief voor een unit met twee slaapkamers in een assistentiewoning (inclusief toezicht of hulp bij activiteiten van het dagelijks leven)

• New York City-Noord-New Jersey-Long Island, New York:$8.477
• Tucson, Arizona:$4.881
• Baton Rouge, Louisiana:$3.666
• Portland-Salem, Oregon:$5.781
• Nationaal gemiddelde:$ 5.227

Uurtarief voor een thuishulpverlener

• New York City-Noord-New Jersey-Long Island, New York:$27
• Tucson, Arizona:$27
• Baton Rouge, Louisiana:$25
• Portland-Salem, Oregon:$31
• Nationaal gemiddelde:$26

Dagtarief voor een semi-privékamer in een bekwaam verpleeghuis (inclusief continue verpleging en ondersteuning)

• New York City-Noord-New Jersey-Long Island, New York:$ 479
• Tucson, Arizona:$ 201
• Baton Rouge, Louisiana:$ 211
• Portland-Salem, Oregon:$ 363
• Nationaal gemiddelde:$ 273

Als u financiële steun nodig heeft om deze LTC-kosten te betalen, kan een verzekering nodig zijn. De premiekosten van New York Life variëren echter, aangezien ze worden bepaald door de leeftijd op het moment van aankoop, het bedrag en de soorten dekking, de lengte van de wachttijd, inflatieopties en eventuele extra rijders. Bovendien, hoe langer het duurt voordat je een LTC-verzekering hebt, hoe meer het je gaat kosten.

Het productaanbod van New York Life verschilt per staat. In termen van traditionele langdurige zorgverzekeringen is er een productbundel genaamd NYL My Care. Bovendien biedt NYL Secure Care meer aanpasbare voordelen. Als het gaat om combinatiepolissen, wordt de polis van New York Life Asset Flex genoemd, die uitkeringen voor langdurige zorg, een uitkering bij overlijden (een uitkering aan begunstigden als de polishouder overlijdt) of beide biedt. Er zijn rijders beschikbaar, waaronder een inflatierijder.

Klanttevredenheid van AARP

De National Association of Insurance Commissioners (NAIC) heeft een klachtenindexrapport voor New York Life, het bedrijf dat polissen onderschrijft die beschikbaar zijn voor AARP-leden. Er waren in 2020 geen klachten over de polissen voor langdurige zorg van New York Life. In 2019 en 2018 waren er elk drie voor deze categorie. In dit NAIC-rapport worden alleen gesloten, bevestigde klachten gebruikt die door de staatsverzekeringsafdelingen zijn ingediend.

Hoewel het Better Business Bureau (BBB) ​​informatie over klachten niet categoriseert, laat haar website zien dat New York Life een "A-" -beoordeling krijgt. Een totaal van 12 klantrecensies die momenteel op de site staan, kennen een gemiddelde sterbeoordeling van 1,33 van de 5 sterren toe. De afgelopen drie jaar waren er 104 klachten over het bedrijf als geheel. Een meerderheid van hen meldde een probleem met een product of dienst, terwijl anderen factureringsproblemen, leveringsproblemen, garantie-/garantieproblemen en reclame-/verkoopproblemen meldden.

Bovendien, hoewel AARP zelf niet is geaccrediteerd door de BBB, staat er wel informatie over op de BBB-website. AARP krijgt een “A+” rating van de BBB. In totaal 67 klantrecensies op de site kennen een gemiddelde sterbeoordeling van 1,22 van de 5 sterren toe en 212 geregistreerde klachten in de afgelopen drie jaar. Een meerderheid van hen meldde een probleem met een product of dienst.

Contact opnemen met AARP

Als u contact wilt opnemen met AARP en wilt weten waar er mogelijk een fysieke locatie bij u in de buurt is, kunt u hun klantenservice bellen op 888-687-2277 of de website van het bedrijf bezoeken op aarp.org.

Kortom

Langdurige zorg kan voor iedereen nodig zijn. Het kan zelfs nodig zijn voor zowel iemand op oudere leeftijd die hulp nodig heeft als iemand die jonger is maar lijdt aan een blessure of chronische ziekte waardoor ze niet zelfstandig in hun dagelijkse behoeften kunnen voorzien.

Als u nadenkt over hoe u deze zorg kunt betalen, is het belangrijk om rond te kijken en meer te weten te komen over de verschillende polissen die er zijn. AARP-polissen onderschreven door New York Life bieden zowel een plan voor langdurige zorg als hybride opties die levensverzekeringen en voordelen voor langdurige zorg combineren.

Tips voor financiële planning op lange termijn

• Als u zich overweldigd voelt door toekomstige zorg voor u of een geliefde te plannen, kunt u overwegen een financieel adviseur te raadplegen. Het vinden van een gekwalificeerde financieel adviseur hoeft niet moeilijk te zijn. De gratis tool van SmartAsset koppelt u aan maximaal drie financiële adviseurs bij u in de buurt, en u kunt uw adviseurs kosteloos interviewen om te beslissen welke voor u geschikt is. Als u klaar bent om een ​​adviseur te vinden die u kan helpen uw financiële doelen te bereiken, ga dan nu aan de slag.
• Het tijdstip waarop u een verzekering voor langdurige zorg aanvraagt, kan van invloed zijn op uw premies, uw eliminatieperiode en meer. Bekijk de SmartAsset-gids voor wanneer u een LTC-verzekering moet aanvragen voor meer informatie.

Fotocredit:©iStock.com/tumsasedgars, ©iStock.com/FG Trade, ©iStock.com/insjoy