Tussen mogelijk afnemende gezondheid, veranderende gezinssituaties en de psychologische stress van het naderen van je latere jaren, kan ouder worden erg moeilijk zijn. Het wordt er niet makkelijker op als je de financiële stress van het betalen voor noodzakelijke langdurige zorg erbij optelt. Langdurige zorg is een overkoepelende term die een verscheidenheid aan persoonlijke zorg omvat die een persoon in zijn latere jaren nodig kan hebben of als hij of zij gehandicapt wordt. Over het algemeen vallen deze diensten in een van de drie categorieën:thuiszorg, begeleid wonen en geschoolde verpleging. Mutual of Omaha is een belangrijke aanbieder van langdurige zorg.

Langdurige zorg is een vrij prijzig pakket aan diensten. Vanaf 2021 bedragen de gemiddelde kosten van levensonderhoud in een verpleeghuis ongeveer $ 93.075 per jaar voor een semi-privékamer. Er zijn een aantal manieren om vooruit te plannen voor het betalen van deze potentieel enorme uitgave. Medicaid kan sommige kosten dekken en een 1035-uitwisseling kan worden gebruikt om geld voor zorg te krijgen. Er zijn ook staatsprogramma's voor partnerschappen die sommige kosten kunnen dekken.

Een langdurige zorgverzekering is ook een goede optie om deze kosten te dekken. Het werkt net als elk ander verzekeringsproduct waarbij u eerder in het leven premie betaalt in ruil voor betalingen voor langdurige zorg later in het leven.

Winkelen voor langdurige zorg is uiterst belangrijk. Volgens de prijsindexen voor langdurige zorgverzekeringen die zijn opgesteld door de American Association for Long-Term Care Insurance, kunnen de tarieven voor vrijwel identieke dekking per aanbieder met meer dan 110% verschillen. Overweeg om met een financieel adviseur samen te werken voor hulp bij langdurige zorgverzekeringen.

Overzicht van Mutual of Omaha

Mutual of Omaha werd opgericht in 1909 en heeft zijn hoofdkantoor, zoals de naam al doet vermoeden, in Omaha, Nebraska. Het bedrijf, dat niet beursgenoteerd is, biedt een breed scala aan verzekeringsproducten, waaronder levensverzekeringen.

Er zijn meer dan 5.500 medewerkers bij Mutual of Omaha vanaf 2018 en bijna 5,2 miljoen productklanten. Volgens de National Association of Insurance Commissioners (NAIC) boekte Mutual of Omaha in 2020 financiële winsten na twee jaar nettoverliezen.

Het bedrijf heeft een vrij sterke rating voor financiële draagkracht. Ze gaan als volgt:

• A+ Superior rating van A.M Best Company, Inc. (tweede hoogste van de 16)
• A1 Goede rating van Moody's Investor (vijfde hoogste van de 21)
• A+ Sterke rating van S&P Global (vijfde hoogste van de 21)

Functies en renners van het Mutual of Omaha-beleid voor langdurige zorg

De exacte premies die u betaalt voor langdurige zorg bij Mutual of Omaha, hangt af van hoeveel geld u elke maand wilt ontvangen tijdens uw incassofase. Het bedrijf heeft een rekenmachine waarmee u precies kunt bepalen wat uw betalingen zullen zijn. Andere bepalende factoren zijn onder meer waar u woont, uw burgerlijke staat en geslacht.

Met behulp van de rekenmachine van Mutual of Omaha zijn hier een paar potentiële premiumkosten:

• Voor een 55-jarige alleenstaande man die in Columbus, Ohio woont en op zoek is naar een maandelijkse uitbetaling van $3.000, zou de geschatte maandelijkse premie tussen $86 en $171 liggen.
• Voor een 45-jarige getrouwde vrouw die in Alexandria, Virginia woont en op zoek is naar een maandelijkse uitbetaling van $ 3.500, zou de geschatte premie tussen $ 82 en $ 191 bedragen.

Er is een wachttijd, ook wel afschaffingsperiode genoemd, waarin u geen uitkering kunt innen en alle kosten van langdurige zorg voor uw rekening komen. De lengte van deze periode varieert en wordt bepaald bij de aankoop van uw verzekeringscontract.

Er is ook een rijder voor inflatiebescherming beschikbaar voor polishouders, die uw uitkering elk jaar verhoogt om gelijke tred te houden met de inflatie, wat de zorgkosten kan verhogen. Gedeelde zorg voor echtgenoten is ook een optie die u kunt toevoegen.

De terugblikperiode waarin u uw polis kunt opzeggen, kan afhankelijk zijn van de staat waarin u woont. Sommige vereisen bijvoorbeeld een gratis terugblikperiode van 30 dagen.

Een voordeel dat wordt aangeboden bij Mutual of Omaha is een terugkeer van premium rijder. Dus als u overlijdt voordat al uw premiebetalingen zijn uitbetaald, krijgt uw gezin het resterende bedrag gedeeltelijk terug.

Wederzijdse klanttevredenheid van Omaha

Volgens de NAIC zijn er in totaal 11 klachten over verzekeringen voor langdurige zorg ingediend tegen Mutual of Omaha. Dit geeft het kantoor een klachtenratio van 0,42 voor klachten over langdurige zorgverzekeringen, wat betekent dat ze minder dan gemiddeld hebben.

Mutual of Omaha heeft een A+ rating gekregen van het Better Business Bureau.

Contact opnemen met Mutual of Omaha

Mutual of Omaha biedt door het hele land verschillende soorten verzekeringen aan, waaronder verzekeringen voor langdurige zorg. De beste manier om in contact te komen met een agent is door het contactformulier op zijn website in te vullen.

Kortom

Mutual of Omaha biedt in het hele land langdurige zorgverzekeringen aan voor premies die variëren op basis van leeftijd, locatie, burgerlijke staat en geslacht. Er is een rekenmachine beschikbaar om u te helpen bepalen wat uw premie zou kunnen zijn. Dit is echter slechts een benadering, aangezien de kosten voor langdurige zorg aanzienlijk kunnen variëren, afhankelijk van uw persoonlijke situatie.

Mutual of Omaha heeft een aanzienlijk aantal voordelen in haar LTC-aanbod. Het bedrijf biedt inflatiebescherming en gedeelde zorg voor echtgenoten met zijn langdurige zorg, en heeft een terugblikperiode die kan afhangen van de staat waarin u woont. Het bedrijf heeft een goede rating en heeft een sterke financiële kracht.

Tips voor pensioenplanning

• Om hulp te krijgen bij het afsluiten van een langdurige zorgverzekering en om te zien hoe dit in uw plan kan passen, kunt u overwegen om samen te werken met een financieel adviseur. Het vinden van een gekwalificeerde financieel adviseur hoeft niet moeilijk te zijn. De gratis tool van SmartAsset koppelt u aan maximaal drie financiële adviseurs bij u in de buurt, en u kunt uw matchen van adviseurs kosteloos interviewen om te beslissen welke voor u geschikt is. Als u klaar bent om een ​​adviseur te vinden die u kan helpen uw financiële doelen te bereiken, ga dan nu aan de slag.
• Als u een verzekering voor langdurige zorg heeft, moet u uw premiebetalingen in uw budget opnemen. Gebruik de gratis budgetcalculator van SmartAsset om een ​​bestedingsplan te bedenken waarin deze kosten zijn opgenomen.

Fotocredit:©iStock.com/Adene Sanchez, ©iStock.com/vgajic, ©iStock.com/Paperkites