Langdurige zorg, die doorgaans diensten omvat zoals thuiszorg, begeleid wonen en bekwame verpleging, is iets waarvan de meeste mensen hopen dat ze het nooit hoeven te gebruiken. Maar als u toch in een positie komt waarin u langdurige zorg nodig heeft, wilt u er zeker van zijn dat u er klaar voor bent, aangezien het erg duur kan worden. Misschien wel de meest opvallende naam in langdurige zorgverzekeringen is Genworth. De afgelopen jaren schommelde het bedrijf tussen het aanbieden en niet aanbieden van langdurige zorg.

De hoge premies van langdurige zorgverzekeringen weerspiegelen de hoge kosten van de zorg zelf. De gemiddelde jaarlijkse kosten voor een privékamer in een verpleeghuis worden geschat op meer dan $ 105.000. Zelfs als u niet naar een zorginstelling hoeft te verhuizen, kunnen de kosten van een thuiszorghulp bijna $ 55.000 per jaar bedragen.

Er zijn echter een aantal manieren waarop u hiervoor kunt betalen. Overheidsprogramma's zoals Medicaid kunnen een deel van de kosten dekken, en er zijn ook staatspartnerschappen die u kunt gebruiken. Om er zeker van te zijn dat u klaar bent voor het potentieel om langdurige zorg nodig te hebben, zijn verzekeringspolissen zoals die van Genworth een veilige gok. Een verzekering voor langdurige zorg werkt zoals andere verzekeringsproducten:u betaalt nu een maandelijkse premie en kunt later in uw leven betalingen ontvangen om diensten te dekken.

Winkelen rond is van cruciaal belang. Volgens de prijsindexen voor langdurige zorgverzekeringen die zijn opgesteld door de American Association for Long-Term Care Insurance, kunnen de tarieven voor vrijwel identieke dekkingen variëren van meer dan 110%. Als u hulp wilt bij het vinden van verzekeringspolissen die passen bij uw algemene plannen, overweeg dan om samen te werken met een financieel adviseur.

Overzicht van Genworth

Genworth Financial is een verzekeringsmaatschappij gevestigd in Richmond, Virginia. Het bedrijf gaat terug tot 1871 en werd in 2004 openbaar verhandeld. Het doet zaken in alle 50 staten, hoewel niet al zijn polissen in elke staat beschikbaar zijn. De aandelen zijn genoteerd aan de New York Stock Exchange onder de ticker GNW en hebben een marktkapitalisatie van $ 1,74 miljard. Het bedrijf heeft ongeveer 3.000 medewerkers en staat op de 348e plaats op de Fortune 500-lijst voor 2021.

De huidige kredietbeoordelingen van Genworth zijn minder dan stellair:AM Best geeft het een C++ (Marginal) rating. Het Better Business Bureau geeft het bedrijf een B+ rating. De BBB zegt ook dat er de afgelopen drie jaar negen klachten zijn tegen het bedrijf, en twee klachten zijn in de afgelopen 12 maanden gesloten.

Het bedrijfsresultaat van Genworth is de afgelopen drie jaar gestegen. In 2018 verloor het bedrijf geld en in 2020 bedroeg het nettoresultaat meer dan $ 432 miljoen.

Het is belangrijk op te merken dat Genworth vanaf september 2021 geen nieuwe verzekeringen voor langdurige zorg aanbood. Dat gezegd hebbende, hoopt het bedrijf in 2022 terug te keren naar de markt met een nog niet nader genoemde partner, volgens de 10-Q voor het kwartaal eindigend op 30 juni 2021. Huidige houders van langdurige zorgverzekeringen kunnen hogere betalingen krijgen en verlaagde – of in ieder geval gemaximeerde – uitkeringen in de toekomst. "Premieverhogingen en bijbehorende verlagingen van de uitkeringen op onze oude verzekeringen voor langdurige zorg zijn van cruciaal belang voor het bedrijf", stelt de 10-Q.

Functies en renners van het Genworth-beleid voor langdurige zorg

Genworth doet zaken in alle 50 staten, maar niet alle LTC-polissen zijn in elke staat beschikbaar. Het bedrijf heeft meer dan een miljoen individuen en gezinnen als polishouders voor langdurige zorg. Het bedrijf heeft tussen 1974 en 2019 meer dan $ 20,4 miljard aan claims voor polishouders betaald. Het zegt dat het elke werkdag meer dan $ 8,2 miljoen aan claims uitkeert.

Aangezien het bedrijf zijn LTC-activiteiten nog moet herstarten, is er geen publiekelijk beschikbare informatie beschikbaar over functies en rijders die aan potentiële polishouders zullen worden aangeboden. In een interview met S&P Global Market Intelligence in augustus 2021 gaf de CEO van Genworth echter een glimp van premies en voordelen.

"Ik zou zeggen dat we zullen eindigen met een maximale dekking die we zouden bieden gedurende de looptijd van de polis, die $ 250.000 zou kunnen zijn", zei CEO Thomas McInerney. "Dekking van $ 250.000 zou ongeveer 80% van alle claims dekken die we hebben gehad. Ik denk dat de premies voor dat soort dekking in het bereik van $ 2.000 per jaar zouden liggen."

McInerney heeft bij andere gelegenheden gewaarschuwd dat de LTC-activiteiten van Genworth met solvabiliteitsproblemen kunnen worden geconfronteerd als de regelgevende instanties van de staat geen verzoeken om renteverhogingen goedkeuren.

Genworth-klanttevredenheid

Volgens de National Association of Insurance Commissioners (NAIC) zijn er in 2020 in totaal 44 klachten over verzekeringen voor langdurige zorg ingediend tegen Genworth. De klachtenindex van de NAIC in 2020 voor langdurige zorgverzekeringen bij Genworth is 0,32 en laat een lager aantal klachten zien dan gemiddeld. In dit NAIC-rapport worden alleen gesloten, bevestigde klachten van de staatsverzekeringsafdelingen gebruikt.

Genworth is niet geaccrediteerd door het Better Business Bureau, dat de verzekeringsactiviteiten voor langdurige zorg van het bedrijf een A-rating geeft.

Contact opnemen met Genworth

Zoals hierboven vermeld, verkoopt Genworth momenteel geen verzekeringen voor langdurige zorg via agenten en makelaars. Dat gezegd hebbende, als u contact wilt opnemen met het bedrijf, kunt u het contactformulier op de website invullen.

Kortom

Een verzekering voor langdurige zorg is een product dat is ontworpen om u te helpen betalen voor langdurige zorg die u nodig heeft als u ouder wordt, inclusief verpleeghuizen, geschoolde verpleging en thuiszorg. Genworth is een bedrijf dat in het verleden een belangrijke speler was in de sector van langdurige zorgverzekeringen, maar de afgelopen twee jaar heeft het geen nieuwe polissen verkocht. Dit kan echter veranderen in 2022.

Tips voor het plannen van langdurige zorg

• Als u hulp nodig heeft bij het afsluiten van een verzekering voor langdurige zorg, overweeg dan om samen te werken met een financieel adviseur. Het vinden van een gekwalificeerde financieel adviseur hoeft niet moeilijk te zijn. De gratis tool van SmartAsset koppelt u aan maximaal drie financiële adviseurs bij u in de buurt, en u kunt uw adviseurs kosteloos interviewen om te beslissen welke voor u geschikt is. Als u klaar bent om een ​​adviseur te vinden die u kan helpen uw financiële doelen te bereiken, ga dan nu aan de slag.
• Levensverzekeringen is een ander product dat u kunt overwegen als onderdeel van uw langetermijnplanning. Vooral als u minderjarige kinderen heeft, kan de gratis levensverzekeringscalculator van SmartAsset u helpen te bepalen hoeveel levensverzekeringen u moet overwegen om te kopen.

Fotocredit:©iStock.com/smartstock, ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/Akchamczuk