Langdurige zorg omvat een verscheidenheid aan diensten die nodig kunnen zijn voor mensen met een handicap of slopende gezondheidsproblemen. De behoefte eraan kan voor iedereen op elk moment ontstaan. Langdurige zorg onderscheidt zich van andere vormen van zorg doordat het hulp kan inhouden bij aspecten van de zogenaamde justitiële zorg, waaronder hulp bij het baden, het gebruik van de badkamer, eten, aankleden en meer. Het gaat om een veel breder en persoonlijker niveau van dagelijkse zorg dan andere vormen van zorg die een persoon zou kunnen krijgen van een algemene of zelfs gespecialiseerde arts. Er zijn drie basiscategorieën van langdurige zorg:thuiszorg, begeleid wonen en geschoolde verpleging. De laatste twee vinden meestal plaats in een speciaal gebouwde faciliteit.
Bij het overwegen van langdurige zorg, wordt een van de grootste vragen hoe ervoor te betalen. Dat is waar een langdurige zorgverzekering (vaak LTC-verzekering genoemd) van pas komt. Bedrijven zoals Northwestern Mutual, MassMutual en anderen bieden verzekeringen die doorgaans diensten dekken die niet onder de reikwijdte van andere soorten ziektekostenverzekeringen vallen. Deze diensten kunnen de hierboven genoemde activiteiten van het dagelijks leven (ADL's) omvatten. Sommige polissen dekken ook diensten en zorg met betrekking tot chronische aandoeningen, bepaalde ziekten of beperkingen door onverwachte ongevallen.
Het afsluiten van een langdurige zorgverzekering kan relatief duur zijn, zeker als u vooraf niet genoeg gespaard heeft. Veel bedrijven moedigen aan om ernaar te kijken en zo vroeg mogelijk voor een polis te betalen, voordat bepaalde gezondheidsproblemen u kunnen diskwalificeren voor goedkeuring van de dekking. Verzekeringskosten zijn afhankelijk van verschillende factoren, zoals leeftijd, geslacht, soorten uitkeringen, duur van uitkeringen, soorten polissen (traditioneel of hybride) en zelfs bestaande gezondheidsproblemen. Reguliere ziektekostenverzekeringen, arbeidsongeschiktheidsverzekeringen en Medicare zijn niet bedoeld om de kosten van langdurige zorg te dekken. Enkele manieren om de kosten te dekken zijn onder meer ondersteuning krijgen van Medicaid, een 1035-uitwisselingsplan gebruiken, bepaalde partnerschapsprogramma's van de staat, verschillende belastingaftrekposten of het gebruik van een HRA om premies in te trekken.
Hoewel het een goed idee kan zijn om de hulp van een financiële professional in te roepen om te zien of een langdurige zorgverzekering geschikt voor u is, is het ook belangrijk om rond te kijken en meer te weten te komen over de verschillende polissen die er zijn. Volgens de prijsindexen voor langdurige zorgverzekeringen die zijn opgesteld door de American Association for Long-Term Care Insurance, kunnen de tarieven voor vrijwel identieke dekkingen met meer dan 110% variëren.
Gezien alle soorten verzekeringen voor langdurige zorg die beschikbaar zijn, kan het helpen om een ervaren financieel adviseur te raadplegen bij het nemen van een beslissing.
In 1857 werd Northwestern Mutual opgericht als de Mutual Life Insurance Company van de staat Wisconsin. Tegen het midden van de jaren 1860 breidde het zijn diensten uit in het Midwesten en langs de oostkust, wat leidde tot de naamsverandering in The Northwestern Mutual Life Insurance Company.
In de beginjaren richtte het bedrijf zich op levensverzekeringen. Later voegde het een arbeidsongeschiktheidsverzekering toe in 1969, pensioenlijfrentes in de jaren zeventig en een verzekering voor langdurige zorg in de jaren negentig. Dit bredere aanbod leidde in 2000 tot een nieuwe naamsverandering naar gewoon Northwestern Mutual.
Het bedrijf heeft meer dan 7.100 medewerkers, volgens een factsheet voor 2021 op zijn website. Het hoofdkantoor is gevestigd in Milwaukee, Wisconsin. Het bedrijf is een besloten, onderlinge vennootschap, wat betekent dat het een deel van zijn inkomsten uitkeert aan in aanmerking komende polishouders als jaarlijkse dividenden. De activa van het bedrijf bedragen in totaal $ 309 miljard, met een verwachte totale dividenduitkering voor 2021 van $ 6,2 miljard.
Het bedrijf heeft een aantal dochterondernemingen die haar producten en diensten aanbieden. Klanten kunnen een langdurige zorgverzekering afsluiten via de Northwestern Long Term Care Insurance Company.
De financiële kracht van het bedrijf is zeer sterk. Volgens de cijfers van december 2020 die op de website staan vermeld, heeft Northwestern Mutual de volgende cijfers gekregen:
In 1998 introduceerde Northwestern Long Term Care Insurance Company, de verzekeraar van Northwestern Mutual-polissen, het QuietCare-product. Dit is een traditionele langdurige zorgverzekering. Het bedrijf biedt geen hybride (d.w.z. langdurige zorgverzekering plus levensverzekering) polissen.
In de loop der jaren zijn er verschillende verbeteringen aangebracht, waaronder het toevoegen van training voor zorgverleners, het toevoegen van een zorgtoeslag voor een hospice, het aanbieden van een uitwisselingsprogramma voor bestaande polishouders en het toevoegen van een kortingsbon in goedgekeurde staten, om er maar een paar te noemen. Zorg ontvangen in Canada wordt ook gedekt door het bedrijf, naast zorg ontvangen in de VS
De uitkeringsperioden bij Northwestern Mutual zijn drie of zes jaar. Houd er rekening mee dat dit mogelijk niet genoeg opties biedt voor klanten die op zoek zijn naar periodes van een andere lengte, die bepaalde andere polissen zouden kunnen bieden. Het bedrijf biedt ook enkele opties voor inflatiebescherming die klanten kunnen kiezen.
Premium kosten zijn een andere factor om in gedachten te houden. Ze worden beïnvloed door de lengte en het type dekking, leeftijd, geslacht en andere factoren. Het is belangrijk om te onthouden dat hoe later u een LTC-verzekering aanvraagt, hoe hoger de premies.
Bovendien stijgen de premies vaak in de loop van de tijd. Northwestern Mutual heeft een algemene verklaring op haar website dat zodra de toezichthouder van de staatsverzekering van een klant een beoordeling voltooit en toestemming geeft voor een premieverhoging op een polis, het bedrijf een brief zal sturen met specifieke details over het verhogingsbedrag en de timing. Op dat moment zijn uw opties onder meer het behouden van de bestaande dekking en het betalen van de premieverhoging, het wijzigen van de bestaande dekking of het stoppen met het doen van premiebetalingen en het handhaven van een verlaagde polis op basis van wat al is betaald.
Hoewel er geen manier lijkt te zijn om citaten van de website van Northwestern Mutual zelf te krijgen, biedt het wel een online rekenmachine waarmee u de kosten van uw eventuele zorg per staat kunt inschatten. Hier zijn enkele voorbeelden:
Geschatte jaarlijkse kosten voor een 49-jarige persoon in Illinois die een jaar lang langdurige zorg nodig heeft, waarbij de langdurige zorg in datzelfde jaar plaatsvindt:
Geschatte totale kosten voor een 62-jarige persoon in New Mexico die gedurende vijf jaar langdurige zorg nodig heeft, waarbij de langdurige zorg later plaatsvindt, wanneer de persoon 75 is:
Geschatte totale kosten voor een 28-jarige persoon in Delaware die gedurende 10 jaar langdurige zorg nodig heeft, waarbij de langdurige zorg in datzelfde jaar plaatsvindt:
Voor iemand die op basis van deze schattingen financiële ondersteuning nodig heeft, kan het een goed idee zijn om naar een aantal verzekeringen te kijken. Internetbronnen kunnen een goed begin zijn. De American Association for Long-Term Care Insurance (AALTCI) geeft bijvoorbeeld drie 'momentopnamen' van enkele veelvoorkomende situaties en hoeveel QuietCare in die situaties zou kosten.
De National Association of Insurance Commissioners (NAIC) heeft een klachtenindexrapport voor Northwestern Long Term Care Insurance Co. Er waren geen klachten over het langdurige zorgbeleid van het bedrijf in 2020, 2019 of 2018 - een indicatie dat de klanten relatief tevreden zijn met zijn diensten. In dit NAIC-rapport worden alleen gesloten, bevestigde klachten van de staatsverzekeringsafdelingen gebruikt.
Hoewel het Better Business Bureau (BBB) informatie over klachten niet categoriseert, laat haar website zien dat Northwestern Mutual een "A +" -beoordeling krijgt. Het bedrijf is niet geaccrediteerd door de BBB. Op het moment van schrijven geven gemiddeld zes klantrecensies op de pagina een beoordeling van 2 van de 5 sterren. Er zijn in de afgelopen drie jaar 21 klachten afgehandeld, waarvan de meeste een probleem met een product of dienst meldden.
Als u contact wilt opnemen met Northwestern Mutual en wilt weten waar er mogelijk een fysieke locatie bij u in de buurt is, kunt u hun klantenservice bellen op (866) 950-4644 of de website van het bedrijf bezoeken op northwesternmutual.com.
Langdurige zorg kan voor iedereen nodig zijn, of het nu iemand op oudere leeftijd is die hulp nodig heeft, of iemand van elke leeftijd die lijdt aan een verwonding of chronische ziekte waardoor hij niet zelfstandig in zijn dagelijkse behoeften kan voorzien. Als u nadenkt over hoe u deze zorg kunt betalen, is het belangrijk om rond te kijken en meer te weten te komen over de verschillende polissen die er zijn. Northwestern Mutual kan een van de verschillende opties zijn die u overweegt voordat u een beslissing neemt.
Fotocredit:©iStock.com/Maksim Labkouski, ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/SDI Productions
Verzekering voor langdurige zorg thuis
Wat is een langdurige zorgverzekering en hoe werkt het?
Is een langdurige zorgverzekering de moeite waard? Zo herken je
6 alternatieven voor langdurige zorgverzekeringen die het overwegen waard zijn
Is de verzekering voor langdurige zorg fiscaal aftrekbaar?
Genworth Langdurige Zorgverzekeringsmaatschappij Review
Is een langdurige zorgverzekering de moeite waard?