Langdurige zorg (LTC)-verzekering omvat een verscheidenheid aan diensten die nodig kunnen zijn voor mensen met een handicap of slopende gezondheidsproblemen. De behoefte eraan kan voor iedereen op elk moment ontstaan. Langdurige zorg verschilt van andere vormen van gezondheidszorg of medische zorg doordat het hulp kan inhouden bij aspecten van de zogenaamde justitiële zorg, waaronder hulp bij het baden, het gebruik van de badkamer, eten, aankleden en meer. Het gaat om een veel breder, persoonlijk en dagelijks niveau van zorg dan andere vormen van zorg die een persoon zou kunnen krijgen van een huisarts of specialist. Over het algemeen zijn er drie categorieën van langdurige zorg:thuiszorg, begeleid wonen en geschoolde verpleging. MassMutual, een belangrijke leverancier van beleid voor langdurige zorg, heeft een aantal functies en rijders die we hier bespreken. Het vinden van verzekeringspolissen die passen bij uw algemene plannen kan ingewikkeld zijn, dus het kan nuttig zijn om met een financieel adviseur samen te werken.
Bij het overwegen van langdurige zorg, wordt een van de grootste vragen hoe ervoor te betalen. Dat is waar LTC-verzekeringen om de hoek komen kijken. Bedrijven zoals MassMutual, New York Life en anderen bieden verzekeringen die doorgaans diensten dekken die niet onder andere soorten ziektekostenverzekeringen vallen. Deze diensten kunnen de hierboven genoemde activiteiten van het dagelijks leven (ADL's) omvatten. Sommige polissen dekken ook diensten en zorg met betrekking tot chronische aandoeningen, bepaalde ziekten of beperkingen door onverwachte ongevallen.
Het afsluiten van een langdurige zorgverzekering kan relatief moeilijk zijn, vooral als je vooraf niet genoeg hebt gespaard of een grote inkomstenstroom hebt. Verzekeringskosten zijn afhankelijk van verschillende factoren, zoals leeftijd, geslacht, soorten uitkeringen, duur van uitkeringen, soorten polissen (traditioneel of hybride) en zelfs bestaande gezondheidsproblemen, om er maar een paar te noemen. Reguliere ziektekostenverzekeringen, arbeidsongeschiktheidsverzekeringen en Medicare zijn niet bedoeld om de kosten van langdurige zorg te dekken.
Enkele manieren om de kosten van langdurige zorg te dekken, zijn onder meer ondersteuning krijgen van Medicaid, een 1035-uitwisselingsplan gebruiken, zich aanmelden voor bepaalde partnerschapsprogramma's van de staat en meer. Ten slotte zijn er op activa gebaseerde verzekeringen voor langdurige zorg. Dit zijn levensverzekeringen waarmee u uw overlijdensuitkering kunt gebruiken om de kosten van verpleging te betalen.
MassMutual, opgericht in 1851, heeft zijn hoofdkantoor in Springfield, Massachusetts. Als een "wederzijds bedrijf" heeft het bedrijf volgens zijn website geen openbare aandeelhouders. In plaats daarvan worden leden en deelnemende polishouders beschreven als 'delend in eigendom', aangezien leden het recht hebben om te stemmen voor de raad van bestuur van het bedrijf. Eigenaren van deelnemende polissen kunnen mogelijk delen in eventuele dividenden die het bedrijf ook kan declareren. Het wereldwijde personeelsbestand van het bedrijf ligt momenteel tussen de 5.000 en 10.000 in verschillende kantoren.
De financiële kracht van MassMutual is zeer solide en staat sinds juni 2021 op de Fortune 500-lijst. Het heeft ook ten minste "zeer sterke" of "superieure" beoordelingen van A.M. Best, Fitch Ratings, Moody's Investors Service en S&P. De vooruitzichten van MassMutual zijn volgens deze ratings stabiel. Volgens de financiële overzichtsdetails van het bedrijf voor 2020 op de website van het bedrijf, heeft het $ 1,7 miljard aan dividenden van polishouders en $ 6,2 miljard aan verzekerings- en lijfrente-uitkeringen betaald in 2020.
Volgens zijn website heeft MassMutual verschillende beleidsregels, waaronder:
Consumenten moeten er rekening mee houden dat de traditionele (niet-hybride) langdurige zorgverzekering van het bedrijf met ingang van 28 januari 2021 grotendeels is stopgezet, maar dat dit alleen van invloed is op nieuwe verkopen en geen invloed heeft op huidige polishouders. Het programma gaat alleen door in New York en Californië, onder de naam SignatureCare.
Beleidstypen zijn onder meer individueel/standaard, staatspartnerschappen, hybride, groeps- en fiscaal kwalificaties. De soorten zorg die ze dekken zijn thuiszorg, begeleid wonen of dagopvang voor volwassenen, verpleeghuizen, hospices en medische hulpsystemen. Dekking is van toepassing op elke vorm van zorg die plaatsvindt in elke soort instelling.
Beleidsondersteuners - die aanvullingen of aanpassingen zijn aan een huidige polis - omvatten inflatiebescherming, gedeelde zorg, teruggave van premie en premievrijstelling, die afziet van verzekeringspremiebetalingen als de verzekeringnemer ernstig ziek of gehandicapt wordt.
MassMutual-polissen hebben een onbeperkte levenslange uitkeringsperiode. De eliminatieperiode (de hoeveelheid tijd tussen het begin van het letsel/de ziekte en de betaling van de uitkering) kan 0, 30, 90 of 180 dagen zijn. Een langere eliminatieperiode betekent meestal een lagere premie.
De hybride polissen van MassMutual, CareChoice One (een koopsompolis) en CareChoice Select, zijn levensverzekeringen met uitkeringen voor langdurige zorg als rijders. Ze bieden verschillende uitkeringen voor langdurige zorg, een uitkering bij overlijden (een uitkering aan begunstigden als de verzekeringnemer overlijdt) en een afkoopwaarde (het bedrag dat aan u moet worden betaald als u de polis afkoopt) die in de loop van de tijd toeneemt.
Ten slotte zijn de levensverzekeringen van het bedrijf met versnellingsuitkeringen langdurige zorguitkeringen die aan levensverzekeringen zijn gekoppeld. Hiermee kunnen klanten een deel van de overlijdensuitkering van de polis gebruiken zodra aan specifieke voorwaarden is voldaan voor langdurige zorg of het beheersen van chronische ziekten.
Over het algemeen is het aantal klachten tegen de langdurige zorgverzekeringen van MassMutual laag geweest. Volgens de National Association of Insurance Commissioners (NAIC) werden van de vier klachten die in 2020 werden ingediend onder 'Ongevallen en gezondheid', er twee ingediend onder 'Langdurige zorg'. Het percentage langdurige zorggerelateerde klachten was vergelijkbaar voor 2019 (5 van 12) en 2018 (3 van 6).
Wat betreft het aantal klachten, of het nu gaat om verzekeringen voor langdurige zorg of niet, vielen de meest voorkomende onder de categorieën 'Vertragingen' en 'Vertragingen/geen reactie'.
Hoewel het Better Business Bureau (BBB) informatie over klachten niet categoriseert, laat zijn website zien dat het bedrijf niet is geaccrediteerd door de BBB en een "B-" -beoordeling krijgt. Een totaal van 13 klantrecensies, op het moment van schrijven, op de site kennen een gemiddelde sterbeoordeling van 1 van de 5 sterren toe. De afgelopen drie jaar waren er 41 klachten over het bedrijf als geheel. Een meerderheid van hen meldde een probleem met een product of dienst, terwijl anderen problemen met facturering of levering meldden.
Als u contact wilt opnemen met MassMutual en wilt weten waar er een fysieke locatie bij u in de buurt is, kunt u hun klantenservice bellen op (800) 272-2216. U kunt ook de website van het bedrijf bezoeken en daar het contactformulier invullen, zodat een agent rechtstreeks contact met u kan opnemen.
Een verzekering voor langdurige zorg kan voor iedereen nodig zijn, of het nu iemand op oudere leeftijd is die hulp nodig heeft, of iemand van elke leeftijd die lijdt aan een verwonding of chronische ziekte waardoor hij niet zelfstandig in zijn dagelijkse behoeften kan voorzien. Als u nadenkt over hoe u deze zorg kunt betalen, is het belangrijk om rond te kijken en meer te weten te komen over de verschillende polissen die er zijn.
MassMutual biedt zowel een plan voor langdurige zorg als hybride opties die levensverzekeringen en voordelen voor langdurige zorg combineren. Hoewel het een goed idee kan zijn om de hulp van een financiële professional in te roepen om te zien of een langdurige zorgverzekering geschikt voor u is, is het ook belangrijk om rond te kijken en meer te weten te komen over de verschillende polissen die er zijn.
Fotocredit:©iStock.com/Hailshadow, ©iStock.com/FG Trade, ©iStock.com/FG Trade