Hoewel Medicare en Medicaid beide oudere volwassenen helpen een deel van hun medische kosten te betalen, dekken ze mogelijk niet de kosten van een langdurige ziekte of handicap. Dan komt de langdurige zorgverzekering om de hoek kijken. Een verzekering voor langdurige zorg helpt polishouders om te betalen voor hun behoeften op het gebied van langdurige zorg, zoals verpleeghuiszorg. We leggen uit welke verzekeringen voor langdurige zorg dekken en of een dergelijke dekking iets is waar u of uw dierbaren rekening mee moeten houden.
Een verzekering voor langdurige zorg helpt individuen te betalen voor een verscheidenheid aan diensten. De meeste van deze diensten omvatten geen medische zorg. Dekking kan de kosten omvatten van verblijf in een verpleeg- of verzorgingshuis, dagopvang voor volwassenen of thuiszorg. Dit omvat verpleegkundige zorg, fysieke, ergo- of logopedie en hulp bij dagelijkse activiteiten.
Een langdurige zorgverzekering vergoedt de kosten van zorg als gevolg van een chronische ziekte, handicap of letsel. Het biedt ook een individu de hulp die ze nodig hebben als gevolg van de algemene effecten van veroudering. Maar in de eerste plaats is een verzekering voor langdurige zorg ontworpen om de kosten van detentie en persoonlijke verzorging te helpen dekken, in plaats van strikt medische zorg.
Tijdens het financiële planningsproces is het belangrijk om rekening te houden met de kosten van langdurige zorg. Dit is belangrijk als u de pensioengerechtigde leeftijd nadert. Als u te lang wacht met het kopen van een dekking, kan het helaas te laat zijn. Veel aanvragers komen mogelijk niet in aanmerking als ze al een chronische ziekte of handicap hebben.
Volgens het Amerikaanse ministerie van Volksgezondheid en Human Services heeft een volwassene die 65 wordt een kans van 70% om een of andere vorm van langdurige zorg nodig te hebben. Hoewel slechts een derde van de gepensioneerden misschien nooit langdurige zorgdekking nodig heeft, heeft 20% deze misschien vijf jaar of langer nodig. Met een particuliere verpleeghuiskamer van gemiddeld ongeveer $ 7.698 per maand, kan langdurige zorg een enorme financiële last voor u en uw gezin worden.
De meeste zorgverzekeringen dekken de kosten van langdurige zorg niet. Bovendien, als u rekent op Medicare om u te helpen met deze extra kosten, heeft u misschien pech. Medicare dekt geen langdurige zorg of bewarende zorg. De meeste verpleeghuizen classificeren onder de categorie bewarende zorg. Deze classificatie van zorg omvat het toezicht op uw dagelijkse taken.
Dus als u geen langdurige zorgverzekering heeft, zit u vast voor deze kosten. Het is echter mogelijk om via Medicaid hulp te krijgen voor gezinnen met een laag inkomen. Maar houd er rekening mee dat u mogelijk pas dekking krijgt nadat u uw spaargeld hebt opgebruikt. Weet dat Medicare kortdurende verpleegkundige zorg of hospicezorg kan dekken, maar weinig van de langdurige zorg daartussenin.
Dus wat dekt de verzekering voor langdurige zorg? Wel, aangezien de meeste polissen voor langdurige zorg uitgebreide polissen zijn , ze kunnen betrekking hebben op thuiszorg, dagopvang voor volwassenen, begeleid wonen (inwonerszorg of alternatieve zorg) en verpleeghuiszorg. Thuis kan langdurige zorg de kosten dekken van professionele verpleegkundige zorg, ergotherapie of revalidatie. Dit kan ook hulp zijn bij dagelijkse taken, zoals wassen of tandenpoetsen.
Bovendien kan de dekking voor langdurige zorg kortdurende hospicezorg dekken voor personen die terminaal ziek zijn. Het doel van hospicezorg is om te helpen bij pijnbestrijding en emotionele en fysieke ondersteuning te bieden aan alle betrokken partijen. Met de meeste polissen kunnen begunstigden zorg krijgen in een hospice, verpleeghuis of in het comfort van hun eigen huis. De meeste zorg in een hospice wordt echter niet als langdurige zorg beschouwd en kan worden gedekt door Medicare.
Ook kan een langdurige zorgverzekering helpen om de kosten van respijtzorg of tijdelijke zorg te dekken. Deze beleidsverlengingen bieden vrije tijd aan degenen die regelmatig voor een persoon zorgen. Doorgaans biedt respijtzorg mantelzorgers 14 tot 21 dagen per jaar een vergoeding. Deze zorg kan plaatsvinden in een verpleeghuis, dagopvang voor volwassenen of thuis
Als u al een medische aandoening heeft, komt u mogelijk niet in aanmerking voor langdurige zorg tijdens de uitsluitingsperiode. De uitsluitingsperiode kan enkele maanden duren na uw eerste aankoop van de polis. Als een familielid thuiszorg verleent, is het mogelijk dat uw polis hen niet voor hun diensten betaalt.
Houd er rekening mee dat de dekking voor langdurige zorg de kosten voor medische zorg niet dekt. Veel van uw medische kosten vallen onder uw dekkingsplan als u in aanmerking komt voor Medicare.
Enkele van de volgende factoren kunnen van invloed zijn op de kosten van uw polis voor langdurige zorg:
Als u een slechte gezondheid heeft of momenteel langdurige zorg ontvangt, komt u mogelijk niet in aanmerking voor een plan. Het is echter mogelijk om in aanmerking te komen voor een beperkte dekking met een hogere premie. Sommige groepspolissen vereisen zelfs geen acceptatie.
Volgens de American Association for Long-Term Care Insurance (AALTCI) kan een paar van midden vijftig een nieuw beleid voor langdurige zorg kopen voor ongeveer $ 3.000 per jaar. Het gecombineerde voordeel van dit plan zou ongeveer $ 770.000 zijn. Houd er rekening mee dat sommige polissen uw uitbetalingsperiode beperken. Deze uitbetalingsbeperkingen kunnen twee tot vijf jaar zijn, terwijl andere polissen een levenslang voordeel kunnen bieden. Dit is een belangrijke overweging bij het vinden van het juiste beleid.
Hoewel het zeer waarschijnlijk is dat u enige vorm van langdurige zorg nodig heeft, is het verstandig om te overwegen hoe u betaal voor deze extra kosten naarmate u ouder wordt. Hoewel een beleid voor langdurige zorg een haalbare optie is, zijn er alternatieven die u kunt overwegen.
Een haalbare keuze zou zijn om uw pensioensparen te verhogen om de kosten van langdurige zorg te compenseren. Uiteindelijk komt het erop neer met welk risico u zich prettig voelt en hoe goed een langdurige zorgpolis in uw grotere financiële plaatje past.
Fotocredit:©iStock.com/KatarzynaBialasiewicz, ©iStock.com/scyther5, ©iStock.com/PeopleImages