Een huis is een waardevol bezit en het is belangrijk om ervoor te zorgen dat u uw investering beschermt. De verzekering van huiseigenaren is ontworpen om verliezen als gevolg van branden, stormen, hagel en andere natuurrampen te dekken, maar verzekeringsmaatschappijen trekken vaak de grens bij orkanen. Als je in een orkaangebied woont, zijn hier enkele manieren om ervoor te zorgen dat je de verzekering hebt die je nodig hebt.

Ontdek nu:hoeveel huis kan ik me veroorloven?

1. Controleer uw huiseigenarenbeleid

Als huiseigenaar gaat een aanzienlijk deel van uw salaris al naar zaken als onroerendgoedbelasting en hypotheekbetalingen. Dus voordat u geld uitgeeft aan een orkaanverzekering, is het een goed idee om het beleid van uw huiseigenaren nogmaals te controleren om te zien wat voor soort windschade eventueel is gedekt. Eindigt de dekking van de polis bijvoorbeeld bij wind boven een bepaalde snelheid? Betaalt het de volledige kosten om uw huis te herbouwen of alleen genoeg om reparaties in verband met windschade uit te voeren?

Als u in een kuststaat woont die het risico loopt te worden getroffen door een orkaan, moet u er rekening mee houden dat uw polis mogelijk helemaal geen dekking voor stormen omvat. Het is ook belangrijk om na te gaan of uw polis dekking biedt voor overstromingsschade, aangezien overstromingen vaak een bijproduct zijn van orkanen. Als er geen voorzieningen zijn voor overstromingen, heeft u mogelijk een aanvullende verzekering nodig.

Gerelateerd artikel:4 tips voor het afsluiten van een verzekering voor huiseigenaren

2. Vergelijk de kosten zorgvuldig

Bij een inboedelverzekering betaalt u doorgaans een vast bedrag voor het eigen risico. Als uw eigen risico bijvoorbeeld $ 5.000 is, moet u zoveel betalen voordat de verzekeringsmaatschappij eventuele schade dekt.

Als het echter om windschade gaat, kan uw dekking iets anders werken. In plaats van een vast bedrag in dollars, moet u mogelijk een percentage van de verzekerde waarde van het huis betalen. Dit kan variëren van 1% tot 5%. Dat betekent dat als uw huis door de verzekeringsmaatschappij wordt getaxeerd op $ 250.000, uw eigen risico zo laag kan zijn als $ 2.500 of zo hoog als $ 12.500.

Meestal geldt:hoe hoger het risico dat gepaard gaat met wonen in uw buurt, hoe hoger het eigen risico. Hoewel u niet wilt beknibbelen op orkaandekking, kan het gemakkelijk erg duur worden. Het loont dus om rond te shoppen voor het laagste eigen risico.

Het is ook belangrijk om rekening te houden met de jaarlijkse kosten van uw premies. Premies kunnen variëren van een paar honderd dollar per jaar tot enkele duizenden dollars, afhankelijk van waar het huis zich bevindt en hoe het wordt gewaardeerd. Houd er rekening mee dat als u een lagere premie voor orkaandekking wilt behalen, de afweging een hoger eigen risico kan zijn.

Ontdek nu:hoeveel levensverzekeringen heb ik nodig?

3. Weet wanneer het beleid van kracht wordt

Als u merkt dat u contant geld moet uitgeven aan afzonderlijke dekking voor overstromingen en stormen om uw huiseigenarenverzekering aan te vullen, ga er dan niet vanuit dat de nieuwe polissen u meteen zullen dekken. Afhankelijk van de staat waarin u woont en de richtlijnen van de verzekeringsmaatschappij, kan er een wachttijd zijn voordat u deze kunt gebruiken om een ​​claim in te dienen.

Dat kan slecht nieuws zijn als u midden in het orkaanseizoen een polis koopt en u 30 dagen moet wachten voordat deze in werking treedt. Waar het op neerkomt:het is het beste om te voorkomen dat u tot het laatste moment wacht om bescherming tegen orkanen te krijgen. Hoe langer je uitstelt om ervoor te zorgen dat je voldoende wind- en waterdekking hebt, hoe groter het risico dat er in de tussentijd iets met je huis gebeurt.

Fotocredit:©iStock.com/johnnorth, ©iStock.com/elenaleonova, ©iStock.com/Cathy Yeulet