Dankzij strengere kredietbeperkingen en stijgende huizenprijzen kiezen meer mensen dan ooit voor huren in plaats van kopen. Volgens de National Multifamily Housing Council zijn huurders goed voor meer dan een derde van alle Amerikaanse huishoudens. Huren kan goedkoper zijn dan kopen, omdat u geen geld uitgeeft voor zaken als onderhoud, reparaties, onroerendgoedbelasting of de verzekering van de huiseigenaar. Het nadeel is dat als er iets met uw huurwoning gebeurt, uw verhuurder niet verantwoordelijk is als uw persoonlijke bezittingen beschadigd raken of verloren gaan. Het hebben van een huurdersverzekering geeft je de bescherming die je nodig hebt, maar er zijn een paar dingen waar je rekening mee moet houden bij het kopen van een polis.

1. Kies het juiste dekkingsbedrag

De huurdersverzekering is ontworpen om de kosten te dekken van het vervangen van uw bezittingen in het geval van een ongeval, diefstal of natuurramp. Volgens State Farm heeft de gemiddelde huurder meer dan $ 35.000 aan bezittingen, maar de hoeveelheid dekking die je daadwerkelijk nodig hebt, hangt af van verschillende factoren.

Wanneer u een polisbedrag probeert te bepalen, kan het maken van een volledige inventaris van uw bezittingen u een nauwkeuriger idee geven van wat u nodig heeft. Noteer wat het artikel is, wanneer je het hebt gekocht, wat je ervoor hebt betaald en hoeveel je denkt dat het nu waard is. Als je klaar bent met alles optellen, zou je een goede schatting moeten hebben van de dekking die je wilt krijgen.

Houd er rekening mee dat een huurdersverzekering niet alleen uw persoonlijke eigendommen dekt. Uw polis moet ook aansprakelijkheidsdekking omvatten, die u beschermt als iemand gewond raakt of hun eigendommen worden beschadigd terwijl ze bij u thuis zijn. De limieten variëren van $ 100.000 tot $ 500.000, dus u zult moeten beslissen met welke dekking u zich prettig voelt.

2. Weet wat niet gedekt is

Over het algemeen dekt een huurdersverzekering een breed scala aan omstandigheden, maar er zijn bepaalde situaties waarin u pech kunt hebben als u een claim moet indienen. Sommige polissen bieden bijvoorbeeld geen dekking voor schade veroorzaakt door aardbevingen of overstromingen.

Afhankelijk van uw verzekeraar heeft u mogelijk de mogelijkheid om een ​​aparte polis af te sluiten om deze gebeurtenissen te dekken. Als u op zoek bent naar offertes, vraag dan om een ​​volledige uitleg van wat wel en niet wordt gedekt voordat u uw definitieve keuze maakt.

3. Begrijp de verschillende dekkingstypes

Wanneer u een huurdersverzekering koopt, moet u beslissen of u een polis voor werkelijke contante waarde of een polis voor vervangingswaarde wilt krijgen. Een Actual Cash Value-polis houdt rekening met zaken als afschrijving en dagelijks gebruik bij het bepalen van de waarde van beschadigde eigendommen. Uw premies zijn meestal veel lager met dit soort polissen, maar u krijgt niet zoveel waar voor uw geld als u een claim moet indienen.

Met een vervangingswaardebeleid zijn waardevermindering en slijtage geen factor bij het bepalen van de waarde van een item. De verzekeringsmaatschappij betaalt de claim op basis van wat het u zou kosten om een ​​soortgelijk artikel tegen de huidige marktwaarde te kopen. U betaalt meer voor dit soort polissen, maar het kan de moeite waard zijn als u iets kostbaars heeft dat moet worden vervangen.

4. Bundel uw huurdersverzekering

Het bundelen van uw huurdersverzekering met uw andere verzekeringen kan een gemakkelijke manier zijn om te besparen op de dekkingskosten. Neem contact op met uw autoverzekeringsmaatschappij om te zien of zij een huurdersverzekering aanbieden en wat de tarieven zijn. U kunt tussen de 10 en 20 procent besparen op de kosten als uw verzekeraar een korting biedt voor het bundelen van diensten.

5. Kies voor een hoger eigen risico

Een eigen risico is het bedrag dat u contant moet betalen voordat uw verzekeringsmaatschappij de rekening ophaalt. Afhankelijk van uw verzekeringsmaatschappij kunnen de aftrekbare opties voor een huurdersbeleid variëren van $ 200 tot $ 1000. Het kan verleidelijk zijn om voor een lager eigen risico te gaan, omdat u niet zoveel geld hoeft te betalen als u een claim indient, maar het is niet altijd de juiste zet.

Kiezen voor een hoger eigen risico betekent dat u meer vooruit moet betalen als er iets met uw spullen gebeurt, maar uw maandelijkse premies zullen lager zijn. Op de lange termijn kan het geld dat u bespaart op premies voldoende zijn om de kosten te compenseren als u uiteindelijk een claim moet indienen. Zorg ervoor dat u $ 1.000 in een noodfonds heeft voor het geval u het nodig heeft voor een eigen risico.

Top 5 redenen om een ​​noodfonds te hebben

Een van de grootste fouten die huurders maken als het gaat om huurdersverzekeringen, is denken dat ze het niet kunnen betalen. De National Association of Insurance Commissioners schat dat de gemiddelde maandelijkse kosten variëren van $ 15 tot $ 30 per maand. Als u deze handige tips in gedachten houdt, kunt u de polis vinden die past bij uw behoeften en uw budget.

Bijwerken :Heeft u meer financiële vragen? SmartAsset kan helpen. Zoveel mensen hebben contact met ons opgenomen op zoek naar hulp bij belasting- en financiële planning op de lange termijn, dat we onze eigen matchingservice zijn begonnen om u te helpen een financieel adviseur te vinden. De SmartAdvisor-matchingtool kan u helpen een persoon te vinden om mee samen te werken om aan uw behoeften te voldoen. Eerst beantwoord je een reeks vragen over je situatie en doelen. Vervolgens verkleint het programma uw opties van duizenden adviseurs tot drie fiduciairs die aan uw behoeften voldoen. U kunt dan hun profielen lezen om meer over hen te weten te komen, hen telefonisch of persoonlijk interviewen en kiezen met wie u in de toekomst wilt samenwerken. Hierdoor kun je een goede match vinden terwijl het programma veel van het harde werk voor je doet.

Fotocredit:Flickr