De dekking van de gezondheidszorg beschermt u als u ziek of gewond raakt, terwijl een levensverzekering voor uw gezin zorgt als u onverwacht komt te overlijden. Medicare en Medicaid zijn ontworpen om een ​​deel van de kosten van veroudering te dekken, maar een langdurige ziekte kan een levenslange besparing gemakkelijk tenietdoen. Een verzekering voor langdurige zorg kan helpen om de hiaten op te vullen, maar is niet noodzakelijk voor iedereen geschikt. Als je je afvraagt ​​wat een langdurige zorgverzekering is of dat je geld moet uitgeven voor dit soort polissen, dan is dit wat je moet weten.

Ontdek nu:hoeveel levensverzekeringen heb ik nodig?

Hoe een verzekering voor langdurige zorg werkt

Een traditionele ziektekostenverzekering dekt u tegen bepaalde gebeurtenissen, zoals ziekte, tot een bepaalde limiet. U betaalt de verzekeringsmaatschappij een premie en in ruil daarvoor dekken zij de kosten van uw zorg zoals vermeld in uw polis. Een verzekering voor langdurige zorg is bedoeld om de kosten van detentie en persoonlijke verzorging te dekken, in plaats van strikt medische zorg.

De soorten dingen die worden gedekt, zijn afhankelijk van uw polis, maar ze omvatten meestal dingen die niet onder de paraplu van de traditionele ziektekostenverzekering of Medicare vallen. Dit kunnen de kosten zijn van verblijf in een verpleeg- of verzorgingshuis, dagopvang voor volwassenen of thuiszorg. Dit omvat verpleegkundige zorg, fysieke, ergo- of logopedie en hulp bij dagelijkse activiteiten. Wanneer u een polis koopt, kunt u deze aanpassen aan uw verwachte behoeften.

De kosten optellen

Verzekeringen voor langdurige zorg zijn meestal veel duurder dan andere soorten verzekeringen, grotendeels vanwege wat het dekt en het feit dat het alleen wordt aangeboden door geselecteerde verzekeraars. Wanneer u dekking koopt, betaalt u doorgaans een vooraf ingestelde premie, maar u betaalt niets terwijl u zorg ontvangt.

De polis vergoedt alle diensten die u dagelijks nodig heeft gedurende een bepaald aantal jaren, tot de door u gekozen dekkingslimiet. De dekking duurt meestal tussen de twee en zes jaar. Als u bijvoorbeeld een vijfjarige polis hebt gekocht met $ 200 aan dagelijkse voordelen, zou u een pool van $ 365.000 aan beschikbare voordelen hebben om uit te putten. Als uw kosten lager zijn dan de dagelijkse limiet, gaat uw dekking langer mee.

Hoeveel een polis voor langdurige zorg kost, hangt af van hoe oud u bent wanneer u deze aanschaft, wat voor soort polis u krijgt, uw algehele gezondheid en uw dekkingsniveau. Volgens het ministerie van Volksgezondheid en Human Services is de gemiddelde jaarlijkse premie voor een verzekering voor langdurige zorg $ 2.283. Gemiddeld betalen deze polissen een uitkering van $ 150 per dag gedurende een periode van 4,8 jaar.

De risico's afwegen

Hoewel een langdurige zorgverzekering u en uw dierbaren kan beschermen tegen de financiële gevolgen als u uitgebreide zorg nodig heeft, zijn er enkele mogelijke nadelen. Als u bijvoorbeeld meer dekking aanschaft dan u nodig heeft, is er geen manier om de kosten van de premies terug te verdienen. Het is ook mogelijk dat uw kosten voor langdurige zorg veel verder gaan dan uw dekkingslimieten, waardoor de financiële last weer bij u en uw gezinsleden komt te liggen.

Timing is ook een probleem bij het afsluiten van een langdurige zorgverzekering. Hoe langer u wacht met het kopen van een polis, hoe hoger uw premies zijn, vooral als u al een ernstige gezondheidstoestand heeft ontwikkeld. Als u verwacht dat uw inkomen aanzienlijk zal dalen als u met pensioen gaat, kan het moeilijk zijn om de premies te betalen. In sommige gevallen kom je misschien helemaal niet in aanmerking als je de diagnose hebt gekregen van bepaalde ziekten, zoals de ziekte van Alzheimer of een andere progressieve neurologische aandoening.

Is het een goede investering?

De vraag of u een langdurige zorgverzekering moet afsluiten, hangt uiteindelijk af van uw individuele financiële situatie en uw algehele gezondheid. Als u aanzienlijke bezittingen heeft, kan een langdurige zorgpolis deze waarborgen als uitgebreide zorg nodig wordt. De hoge premiekosten kunnen een andere oplossing echter aantrekkelijker maken.

Door bijvoorbeeld een lijfrente aan te schaffen of een omgekeerde hypotheek op uw huis af te sluiten, kunt u geld vrijmaken om de zorgkosten te betalen zonder uw nest leeg te maken. Door activa in een trust te plaatsen, kunt u ook uw nalatenschap voor uw erfgenamen beschermen zonder uw geschiktheid voor Medicaid te beïnvloeden. Met de gemiddelde kosten van een langdurige zorgverzekering, variërend van ongeveer $ 32.000 tot $ 56.000 per jaar, loont het om al uw opties te begrijpen voordat u zich vastlegt op een beleid voor langdurige zorg.

Fotocredit:flickr/Felbry College, ©iStock.com/Gun2becontinued, ©iStock.com/Yuri_Arcurs